香帅金融课丨＂P2P频爆雷，其实是金融逻辑有问题＂笔记
个人的思考：风险是什么？怎么做才能知道有哪些风险，它们在哪里？美国总统特朗普的做法，找专业人士咨询。而美团的王兴找到那个人聊几天几夜。我们，有香帅老师。这里有一个严重的问题，我们的会提问吗？不会提问的根源在于没有具体要攻克克的目标，没有目标何来问题；更深层次的问题是缺乏对社会经济运行规律的了解，更缺乏对社会经济活动的参与。巴菲特说，如果我知道会死在哪里，我永远不会去哪个地方。而我们所往，会不会是死亡之地？
以下是笔记：
浙江杭州是当年P2P平台的重镇，自然现在也是清盘倒闭的重灾区，很多普通人的积蓄一夜之间血本无归。
金融的逻辑是风险-收益的匹配。
为什么我们从17年年底，18年年初就开始一直不断提示P2P的风险，不是因为我们有预知未来的水晶球，而是因为底层逻辑的力量最强大。
什么是P2P，就是 Peer to Peer，也就是个人对个人的贷款平台。
二、P2P的底层逻辑
P2P 平台为什么会频繁出事呢？不是因为监管的问题，而是因为它背后的金融逻辑不对。
监管部门对 P2P 平台的定义其实是非常精确的，像银监会认为，P2P就是“网贷平台，就是金融信息中介，不得直接或者间接地吸纳存款资金，不得非法集资”。换句话说，就是不允许你搞资金池。
这就和 P2P 平台要做的贷款业务发生了矛盾。
三、选择P2P的原则
如何判断P2P平台是否靠谱呢？
把握一个原则：一个 P2P 平台要成功，必须有海量的高质量数据，有有效的风险识别技术和强大的算法。换句话说，你投资的这个 P2P 平台需要在互联网和金融风控这两个技术上有非常高的壁垒。如果这两个条件不满足，我很难对这个平台给出非常正面的评价。
我希望你明白，金融创新要成功不是那么容易的事情。第一，它需要背后的金融逻辑过硬；第二，它需要满足现实中的条件，如果这两条做不到的话，金融创新就可能只是噱头，或者是海市蜃楼。
四、P2P另谋出路——现金贷
正如刚才说到，P2P平台作为信息中介,只能收取中介费，但是中介费是很难盈利的。到了2016年的时候，P2P已经倒闭和跑路了一大半，剩下的这些平台，很多也在破产的边缘挣扎。
所以国内的很多平台都发现一条新路子，就是可以做现金贷。
五、P2P搞现金贷，依旧危险
但是，P2P做现金贷的业务，依旧是非常危险的，为什么这么说呢？
1、实际上是高利贷的生意
六、现金贷公司倒闭了，投资者怎么办？
很多人关心，公司倒闭了，那投资者怎么办呢？
现金贷公司倒闭了，也不一定意味着借款人不必还钱，只是这些钱能不能还回来疑问比较大。
七、互联网金融的未来
目前互联网金融平台的征信工作已经开始。今年1月，央行发布公告，已经受理百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请。这就是互联网金融平台的“信联”，未来将逐步实现互联网金融征信信息共享，也会纳入央行征信中心，与银行信用体系链接。
信用体系建设是个缓慢的过程，任重而道远。千里之行，始于足下，迈出第一步很关键。
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