作者：桑尼先生
公号ID：全球资产配置管家
正文共：1467字 19 图
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因为还有很多朋友还不太清楚桑尼可以提供哪些服务，该通过什么方式来获取桑尼的财务咨询服务？可以具体得到什么样的服务？所以，桑尼将通过本篇文章来说明我能提供的财务咨询服务范围。
以下思维导图大概描述了桑尼的咨询服务范围:
1.个人/家庭财务问题“健诊”，例如:现金流规划，保险规划，事务管理和投资管理等。
2.金融产品“真伪”分析和“风险”评估，专注的产品方向以“基金”和“保险”为主。
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了解完服务范围后，通过以下思维导图来了解关于财务“问诊”的大概流程和方式吧。
财务“问诊”主要流程：
1.了解"症状"：KYC收集财务信息。例如：利用"财务风险评估表"等工具收集信息；
2.找到"病因"：分析财务问题。例如：制作"收入支出"和"资产负债表"；
3.诊断"治病"：提供解决方案。根据财务状况，分析现金流是否合理，再逐步开展保险保障和投资/养老等规划
4.对症"下药"：匹配合适的金融产品。筛选标准：底层资产清晰，资金流向可查，预期收益率合理。
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财务“健诊”最基础的是做好“现金流管理”和“保险规划服务”，而要做好现金流管理需要先收集基础的财务信息，制作收入支出和资产负债表，从而分析现金流是否有问题。
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而保险规划服务，需要综合考虑每个人/家庭的实际需求和人生目标等，匹配合适的保险组合产品方案，选择思路可参考以下2个思维导图大致了解。
图1：短期险和长期险的特点以及优缺点对比。
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图2：消费型和返还型保险的特点以及优缺点对比
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最后，需要定期对保单进行跟踪和管理，方便后续按时续费和及时处理保险理赔。
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在完成相关付费咨询服务后，桑尼可提供相应的电子收款凭证，如下图所示。
理财师的主要作用，应该是帮助客户做好人生的“战略规划”，以“道”为主，“战术”为辅。更多的是要做好“问诊”，然后根据“症状”找到“病因”，最后“对症下药”的解决问题。
作为理财师，更应该是通过专业的“问诊”，从而帮助和引导客户找到财务问题的根源（找到病因），然后提供合理的财务策划解决方案（改善和增强免疫力，即提高财商），最后才是匹配金融产品（吃药只能辅助和缓解痛苦）。
但是大部分人却直接跳过了“问诊”并且忽略了“药”的“副作用”也就是产品的风险，只想简单的求“特效药”（直接买产品），这往往是治标不治本，而且是本末倒置的。
桑尼的付费咨询服务目前有以下三个平台可选：
(1)国内外基金投资：扫描识别以下二维码在奕丰金融平台注册开户，由桑尼作为投顾提供后续的基金投资建议和跟踪服务。
优点：桑尼作为专业投顾提供相关服务。
缺点：基金申购费率按原始手续费（例如1.5%），而蚂蚁财富、天天基金网等互联网基金销售平台则通常是打一折（例如0.15%），但无专门的投顾提供服务，需自担风险。
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以下是目前桑尼已经在服务的部分基金定投客户的截图。
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点击观看奕丰金融公司的视频简介
(2)知识星球财务咨询服务群：99元/年，桑尼会定期在群里分享一些金融理财知识以及相关国内外时事热点的解读。
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(3)知乎平台付费咨询服务：49元/次，可解答一些简单的个人/家庭财务规划问题。
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后续桑尼还会陆续增加更多服务平台，方便大家更好的获取专业靠谱的财务咨询服务，欢迎大家随时咨询交流，谢谢。
桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
提供独立的第三方理财规划与资产配置服务，为客户提供国内外各类型投资产品的专业筛选、环球资产配置及财富保值增值全方位解决方案.
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