作者：桑尼先生
公众号ID：全球资产配置管家
桑尼的独立理财师之路
1.初窥金融行业乱象
时间：2016年，背景：私募基金行业和P2P等互联网金融行业大洗牌。
在B公司熬过了菜鸟时期的桑尼先生，慢慢的成为了经验丰富的老司机，在这个过程中，也渐渐地了解了一些行业的潜规则，同时也看到了不少的金融乱象。
例如有很多打着理财师名头的人，他们的名片上大都印着许多“高大上”的字眼，如投资总监、理财总监、XX公司创始合伙人等，而实际上他们很多都只是毫无经验的菜鸟，大部分是看着金融业能赚快钱，就转行过来浑水摸鱼的投机者。
另外，有很多所谓的金融公司也是一样的套路：一些没做过金融但却很有钱的老板，也想在金融业里分一杯羹，于是砸钱在某个高大上的写字楼租个地方开一个金融公司，把公司门面弄得富丽堂皇的，再招一批上文提到过的，浑水摸鱼的投机者（这里不针对正规合格的金融公司和理财师），然后成立一个私募基金或者弄一个P2P类型的融资平台（所谓的壳公司），最后以“高收益”为诱饵，去卖所谓的理财产品来大量圈钱，去忽悠普通的投资者。（2015~2016年间，当时还没出台太多的相关法律法规去约束行业乱象）
这些所谓的金融公司里的产品，很多都是不正规的，而且大部分都是没有做好风险管控的，如果某个环节出了问题，如资金链断裂或者投资者短期内大量赎回和挤兑，这些公司随时会有倒闭和跑路的风险。所以我们最近几年，才会频繁地看到这些曝光金融业负面消息的新闻。
除了以上说到的问题，桑尼还看到了不少银行内部员工“飞单”（卖银行外的不合规但高佣金的产品）、保险代理返佣给客户促成签单的乱象。还有很多大的信托/资管公司，他们所发行的固定收益类项目的代销渠道和金融公司相勾结，层层倒卖投资者的私人信息等金融的黑暗面（买100万起投的信托/资管类产品，需要提供投资者的“三件套”资料：身份证信息、银行卡信息、打款凭证）。
其中，各种渠道之间的产品佣金和返佣提成的层层抽取，真的是令桑尼先生“大跌眼镜”！原来，这就是我所追求和羡慕的金融行业吗？
在这里，桑尼看到的是，一个个被金钱所迷惑了本性的人，被贪婪所引诱，进而无限的膨胀和迷失，最后陷入到了金钱这个万恶之源的深渊里不能自拔。而这些行业乱象则导致了“逆淘汰”的恶性循环，让真正为客户做理财的正规公司和理财师们无法生存下去（因为那些所谓“高收益”的理财产品和给客户返佣的投机者，把大部分客户从合规经营的公司和合格的理财师手中抢走了）
2.不忘初心，坚定方向
金融的黑暗一面让桑尼先生感到了一丝的迷茫，这并不是我所追求的事业，未来的路该何去何从？桑尼也要和他们一样同流合污，一起沉沦吗？幸运的是，桑尼也认识了一群真正想给客户独立客观的提供理财建议，做好理财规划的理财师朋友，所以，除了金融的黑暗面，桑尼也感受到了阳光正气的一面。
在这些专业的理财师朋友们当中，有些是在银行机构或者财富公司里任职的，有些是独立的个人理财师，也有一些是几个志同道合的朋友一起合作成立个人理财工作室的。于是桑尼也下定决心，以他们为榜样，继续坚定的在金融理财行业走下去。（对理财师行业感兴趣的朋友，可以关注“中理职联”的微信公众号：CCPFPDY了解）
3.踏出独立自主之路
定好方向后的桑尼先生，于2016年10月离开了B公司，在深圳寻找理想中真正独立客观的，为客户提供理财规划服务的第三方财富公司。但是，现实总是会在你沾沾自喜的时候，狠狠的扇你一记耳光。
桑尼跑了一个月的深圳市场，发现目前深圳大部分的金融公司，基本上都是以“卖理财产品”为主，并不是主要给客户做理财规划提供服务的（金融业＞财富管理行业＞理财规划或财务策划），桑尼并不想变成一个只会傻傻“卖产品”的金融产品推销员，也不想沦为因无法短期内快速达成业绩考核而被迫不断离职换工作的“金融流浪汉”（并不针对其他金融同行，并不是说为了达成业绩考核而卖产品不好，只是每个人的选择不同而已，个人不喜欢这个玩法罢了）。
而桑尼所理解的理财师这一职业，是应该像医生、律师这样的，依靠自身的专业知识去给客户提供服务的专家。理财师提供给客户专业的理财规划建议和方案等相关服务（金融产品只是最后资产配置落地的工具而已），在得到客户认可的前提下再获取相应的报酬，这才是理财师真正的价值所在。
虽然，桑尼知道自己想要的是什么，但是，理想很丰满，现实却很骨感。理想再美好，你总该先解决好生存的问题吧，如果不去这些金融公司上班，就没有收入来源，难道桑尼又要流落街头了吗？
古话说的好，自助者，天助之。以前在传统行业的老朋友开了一个小的贸易公司，让桑尼一起合伙打理，每个月会有固定的收入，而且工作强度不大，时间也相对比较自由。
这样，既可以解决桑尼的生存问题，也可以不用为了完成金融公司的业绩考核，被迫自己倒贴钱去“收单”（给客户或渠道同行返佣）来赚取可怜的佣金提成(再次强调个人选择不同，不针对其他金融同行)，桑尼可以继续安心的在这个行业走下去，不用违背了自己的初心去“卖产品”给不合适的客户，这才是桑尼想要独立自主的原因。
桑尼先生的第四篇文章就先写到这里了，下一篇将要写的是关于桑尼先生通过微信自媒体塑造个人品牌的故事。欲知后事如何，请听下回分解。。。未完待续！
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桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
提供独立的第三方理财规划与资产配置服务，为客户提供国内外各类型投资产品的专业筛选、环球资产配置及财富保值增值全方位解决方案.
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