房产是资产传承的不二选择吗

房产是我国居民家庭资产中最主要的资产。按照中国家庭的习惯，有了房子才算有了家，所以大家有了钱喜欢买房置地。但是每个人都绕不开生老病死，身后都会面临房产的处置问题。我公公去年去世，我们刚刚经历了房产继承这个事情。看着我老公去跑各种手续，办公证办房产证更名，真的是又麻烦又费钱。所以我那个时候就想多了解些关于房产继承的事，以及还有没有更简单更有效的方法来进行资产传承。

房产是资产传承的不二选择吗

大家还记得去年刷爆朋友圈的杭州小丽的故事吗？没有狗血，没有家斗，但作为独生女的小丽，面对纷繁复杂的家庭构成，仅仅能得到7/8的遗产份额。通过小丽的故事，我们可以看出，即使是最简单的父母与子女间的房产继承，确定继承人以及继承份额的过程也很繁琐。

有的人会说，小丽家的人物关系太复杂，我家并没有那么多人口，那好，我给你讲我家的故事。

我老公的家乡在河北省的一个县城。家里的房本是我公公名字，我公公离开了，作为第一顺位继承人婆婆、老公、小姑子、爷爷、奶奶都在，并且对房产由我婆婆继承均无异议。按理说，这样的情况并不复杂，但在实际办理中却并不简单。要想办理房产继承，必须先公证。要想公证，必须先证明家庭成员关系以及各位成员是否健在。光有户口本是不够的，还需要让派出所、街道、居委会分别盖章。街道需要居委会先盖章才能盖章，居委会需要楼门长先出具证明才能盖章，但是现代社会，人情冷漠，对门都不知道叫什么，楼门长会轻易给你出这个证明吗。等到终于把所有的章都盖完了，这才算完成了第一步。

第二步公证处要进行实情调查。问讯每一位有继承权的人，是否对继承达成一致意见。这就要求每一个人有明确的意思表示，如果家中有人神志不清，也这恐怕也办不了。即使是老人头脑清醒能够对答，但白发人送黑发人这种事情已经是沉痛的打击了，还要再接受别人问询自己孩子的遗产处置问题，这无疑是在伤口上撒盐。

第三步终于到了公证。公证费是不可避免的，河北省的标准是公证费收取标的物的1.2%。价值200万元的房产，就需要收取2.4万元的公证费。公证之后，才能去办房产证更名。

你看，即使在房产处置毫无争议的情况下，所需的材料和手续也很复杂，另外成本也是大家非常关心的因素。其中主要涉及公证费和税务成本两个方面。

公证费刚才已经说过了。

税务成本上，以最简单最常见的父母与子女之间的住房的继承和赠与为例，个税、增值税、土地增值税、印花税都可以免征，唯一差别就在于赠与要多交3%的契税。也就是说，200万元的房子，继承税费为0元，赠与税费6万元。

有的人会说，那我不要等自己没有了再把房产给儿女，反正房子早晚都是他们的，趁我在的时候就把房本更名，那些冤枉钱不就不用白花了？当然可以这样！但有时候亲情的分量，重不过一套房子。请听杭州孙先生的故事。

孙先生今年60多岁，离婚多年，他在杭州有两套房子。膝下一子一女，都已成婚，因为疼爱孙子，所以很早就直接把其中一套房产直接过户到了孙子名下。没想到后来儿子遇到意外过世，儿媳另嫁，他自己带着孙子过，有时候力不从心想找女儿帮忙，女儿没说什么，女婿说话就难听了，“你不是房子给了孙子吗，那就让孙子照顾你吧，不然你就把剩下的房子给我们……”日子总是要过下去的，老人索性请了保姆。这些年孙先生身体大不如前，他一直在想剩下的房子留给谁。他说，“其实我也知道，只要我说以后把房子留给女儿，他们应该会照顾我，但是我感觉这就像一场交易，明码标价，太不是滋味了。难道以房养老就是这个意思吗！我想立遗嘱，不是想离开后还影响孩子们的生活，而是想体面地退出。”

听完这个故事，是不是很心酸？世事无常，当我们年老，要为自己考虑周全一些，不要出现因过早处理掉财产而使得老年生活很悲凉的情况。

房产除了继承手续繁琐，税费高，它的变现能力也较差。像我老公同学，2016年看到了房价上涨的趋势，想超短线赚一把，花500万买了套房，等到别人800万卖出去的时候，他700万也卖不出去，因为买他的房，还待先帮他还清银行贷款，接盘人相当于全款买房。后来他的房子售转租，再也听不到他说买房的事了。

听到这，你还觉得房产真的是资产传承中的最优选择吗？

说了那么多，我们到底应该怎么做呢？

对于房产等非现金资产，用遗嘱的形式去处理，对老人，对子女，都是较好的安排。像文章开头提到的小丽，若要房产由小丽一人继承，那其他7位有继承权的人就必须到公证处或者法院明确表示放弃，但如果有人表示异议，小丽只能从其他人手中买回房产的份额。但实际上，事先通过法律的途径是完全可以避免的。小丽的母亲可以通过遗嘱的方式指定由小丽一方继承，不但可以避免房产向外的流转，同时还可以避免子女的婚变等分割，具有双重作用。

关于遗嘱，我有两点想补充。

1、关于隔代继承。在老人观念中，孙子才是未来的希望，有的老人去世前写遗嘱把房产留给孙子，这里要注意，孙子女并不在法定继承范围内，法定继承人之外的叫遗赠，遗赠在程序上有一个特别的规定，就是60天之内你要表示接受，如果你没有表示接受，那视为放弃的。很多人因为不了解这样的规定，所以房产最后只能按照法定继承进行分配。

2、关于房产继承的顺位。《继承法》规定，我们第一条说到的遗赠抚养协议是排在第一位的。第二位是的遗嘱，遗嘱可以实现定向传承，也是优于法定继承的。遗嘱公正的效力最高，自书遗嘱最好是自己手写，口头遗嘱必须是在危急情况下，还要有两个无利害关系人见证。立遗嘱的问题，还是有必要咨询专业的指导，中华遗嘱库可以了解一下。

对于现金资产，例如存款/基金/股票等，这些也不见得是很好的传承工具，你还记得轰动一时的相声大师侯耀文的案子吗？人离世后，家人对逝者的财产状况并不是很了解，不知道他有没有钱也不知道钱在哪，就算知道了钱在哪也不一定知道密码，就算知道密码，如何分配也是难题。

我们来看看香港首富李嘉诚是如何做的。李嘉诚有两个儿子，他在2012年的时候公布，他的公司股权将来都归大儿子，大儿子作为企业接班人。他以资金的形式支持他的二儿子创业，发展自己的事业。对于父亲这样的安排，两个儿子都非常的满意，而且李嘉诚对他们的家族有一个长期的规划，李家每出身一个孩子，他就要为这个孩子买一个亿的人寿保险，提前做好安排和传承。

合理的资产配置应该像足球队一样，做组合打配合。要想立于不败之地，首先就要守好球门，持有一定比例现金资产和充足的保险，做到病有所医，死有尊严。有了这样的基础，再配置定期、基金和年金，达到生无所息，学有所成，老有所为，只有先把舒适区的基础夯实，才能没有后顾之忧，在自由区勇往直前。