今天有人问，自己在支付宝买了重疾险、医疗险，觉得很划算，也总算把基础保障配齐了，是不是这样也可以。
公众号：财富经纪人Tina
这款产品（国泰产险出品）属于重疾单次赔付（病种多寡无意义），可选含轻症责任，50种轻症30%给付（3次，高发轻症覆盖比较全面，缺少“视力严重受损”），可选只有重疾/重疾+轻症责任。
千万不要忘了进行健康告知，有多少自己购买时未如实告知，结果产生理赔纠纷而牵扯更多精力？
其实这种对保险的配置方式比较“危险”。
优势非常明显，就是便宜。
“危险来自于哪里呢”
一年期重疾险，交一年保一年，通常按自然费率计算保费（随着年龄增大，保费也会越来越高），年轻的时候保费便宜，随着年龄增长，发现交的钱越来越多，而且得终身缴费（如果这个产品还能继续投保的话）。不同于均衡费率和含保费豁免的产品，每年缴费一样，缴费期限可选，发生风险后后期保费不用交，还可以有多次给付的可能性的产品，无论保到70岁，还是终身，至少在这个期限内不用担心续保/停售的问题。
续保和停售的问题，保险产品更新换代，会有停售或因为理赔/健康原因无法续保等情况。等到真正要用的时候发现这类问题怎么办？
还有一个认知偏差的问题，以为自己有了保险，可能错过真正充分的保障规划。
时间成本，以为有了重疾险，等到想要真正好好规划的时候发现年龄、身体健康情况都发生了变化，再想投保，增加了保费和附条件承保的概率
这类产品只适合收入不稳定，收入极低人群的短暂过渡，而不适合作为长期方案的规划。
保障规划的原则：保额充足、保障全面、保费合理、动态调整
什么是好的产品形态？
重疾多次给付不分组（最好无隐形分组）、特定高发重疾多次给付、间隔期短、含高发轻症/中症、含豁免保费责任等，服务运营能力佳，核保相对合理等。
如何选择适合的重疾险，换一篇聊这个话题。
# Tina问答#
公司福利提供重疾险保障通常为团体一年期保障，每年续保，作为额外福利是比较好的。不能作为自己重疾险的部分保额。
对于具体原因可参考下面链接内容，这类都给人一种错觉……
其次，公司福利，只有在这家公司才能享有，如果换工作呢？
公司团体高端医疗的优势会比较明显，可以承保一般既往症，对于非标体客户来讲是福利，为此要额外承担一部分保费的上调。
什么是好的重疾险？
下期我们再聊[咖啡]
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