欢迎来看第四篇本周的保险知识盘点，阅读时间3分钟左右，部分基础名词于文章《看懂保单“天书”》有详细介绍，可以移步观看
了解的朋友可能会知道，保险当中有着现金价值这样一个概念。比如说，保单贷款额度最高可以到达保单现金价值的80%，夫妻共同财产交保费的那部分现金价值也属于夫妻共同财产，离婚的时候也要按法律规定进行分割等等。那么，保单现金价值有着怎样的含义呢？
现金价值
保单现金价值是指，带有储蓄性质的人身保险所具有的价值，也是投保人每期缴纳的保费和扣除保障成本等相关费用之后的累计值。换句话说，这也是退保或者解除保险合同时，保险人（公司）退还给投保人的那份金额价值。
那么问题来了，确实知道了保单现金价值是什么，但是这个金额是怎么算的呢？由于人身保险单多为长期、终身，缴费期限相对更长，每年缴纳的保费也是相同，年轻时理赔概率低，这部分的保费就存在保险公司了，而年老时出险几率较高，如果发生理赔，这部分金额就可以作为一直弥补。这些部分的保费加上利息，每年累积生息不断的累积起来，最后形成的金额就是保单的现金价值，也可以说是一笔稳定的储蓄。前期可能较低，但是随着年数增加，后期的价值会不断的上升，呈现出一种逐渐递增，保单到期后逐渐减少的渐变曲线状态。
然后回归词源，现金价值，之所以叫现金价值，那能不能当“现金”去使用呢？
其实知道现金价值有多少，就知道做什么事情的时候回得到具体多少的金额，比如解除合同时能退回多少钱，也叫退保价值。同时也产生出了以下几种功能，
一是、自动垫付功能，为了防止忘交保费或者暂时无力支付导致合同解除，投保人可以选择用现金价值垫付未缴纳部分的保费，这样现金价值虽然会减少，但是整体得到保障的保额不会发生变化，后期补上保费，现金价值还会恢复如初。
二是、减额交清功能，就是投保人不想继续交保费、也不想退保，可以申请“减额交清”，在责任、期限都不改变的基础上，用现有的现金价值一次性缴清保费，只降低自己的保额。
三是、定期展期功能，大概与减额交清相同，只不过是不降低保额，而是降低了保险期限，比如30年将为20年，多用于定期寿险。
最后一个最重要的是保单质押贷款功能，保监会规定中指出，“保单质押贷款是长期寿险特有的功能，是指投保人在合同生效的一定期限后。按照约定将其保单现金价值作为质押，向保险公司申请贷款。”这可用于个人财务方面的短期周转，解决一些财务方面的问题，而且又能继续维持合同的效力。
那么同样是关于计算的问题，用现金价值怎么计算出可以贷多少款呢，按照保监会规定，保险公司提供保险贷款服务的，比例不得超过现金价值的80%。比如如果保单现金价值为100万元的话，最高的贷款金额就是100*80%=80万元，现金价值越高，额度就越高，周转作用就越强。
通过梳理，不难发现，保单的现金价值十分的重要，充分利用它带有的各种功能，可以对自己的财务方面起到各项作用，理性的对待自己的保单、为自己家庭提供长久的保障。
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