文/花不缺
01
56-65岁父母：
如果要给他们买保险：你有想过选产品的目的吗？
很多人面对这个问题，是很懵的。那自然是为了保障啊。这个回答太模糊，根本不足以帮助你做买哪款产品的决策。
花花来回答的话：
这个阶段给父母买保险，目的一定是要大概率确定保障能延长到80岁。为什么？
原因是：
这个阶段，已经确定：不能买重疾险。
没办法依靠重疾险延长保障年限；
剩下的就只有医疗险。
而医疗险，我们之前说过，它是一种长久不了的险种。
不是因为：它无法保证续保或者有停售风险。而是价格贵。
市场上，很多医疗险首次投保之后就可以续保到99岁、100岁，但基本没人在80岁还续保。
是为什么？
是因为保费太贵。
很多产品给出的价格，会倒逼买医疗险的保障就截止在70岁。
比如，支付宝的好医保·长期医疗：70岁续保，保费就需要3368元/年。这个价格，我想就已经到达绝大部分人，买医疗险的价格上限。
因此，我们挑产品，不仅保障要合格，价格一定要能：尽可能延长保险年限。
目标不要定太远：
80岁，就行。
为什么定80岁？或许是：这个超过这个年龄，父母疾病，我们如果因为经济压力不能再付出更多财力救治，放弃得会坦然一点吧。
那么，百万医疗险，是否能达到呢？
答案是：很多人恐怕都不能。
为什么？
仍然是保费问题。我想90%的人，给父母买医疗险，价格承受的上限就是3000块。
02
那么，按照这个标准，花花找了全网最低价百万医疗产品。只有四款产品，70岁买，价格不超过3000块。
具体产品是：
1）阳光保险-爱健康百万医疗；
2）众安-尊享一生2019；
3）安心财险-安心百万医疗险；
4）安联保险-京彩一生百万医疗险。
四款产品，横向对比一下：
（点开大图更清晰）
备注一下：
为了让大家更能了解，这四款产品的价格水平。花花特意，把大卖的大家格外青睐的“好医保·长期医疗”，放上来。
好医保，对年轻人友好：
但对老年人可一点也不友好。买好医保，估计大家买医疗险的生涯，也就结束在65周岁。
因为66岁70岁年龄段，价格就超过3000块了（3368元/年）。
所以在价格的延续性上，好医保不算有优势的产品呢。
那么， 直接说结论吧：
1）极致低价的是：
阳光保险-爱健康百万医疗险。
70岁买，只需要2388元/年；75岁买，也只要3188元。
买这款产品，这个价格，我相信很多人，75岁也愿意续保。
它还有个大优点是：住院医疗，不限制公立医院、还是专科民营医院。只要是国家卫生部审核的二级医院，都可报销。
比表格其他3款都优。
为什么它价格这么低？我列完保障内容：
1）总保额比较低。一般医疗100万；恶性肿瘤100万。
但我们之前强调过：其实住院医疗，100万肯定够用了。何况还有100万的恶性肿瘤医疗。不是硬伤。
2）恶性肿瘤，也有1万免赔额。1万大家伙都能承受。也不是硬伤。
3）特殊门诊里，没有门诊手术费用报销。
这种门诊手术，是发生在什么时候呢？
是意外事故，交通事故造成缺胳膊断腿、重症颅脑损伤等，需要立即开刀手术的情况。这种急门诊手术，也会发生不小的费用。
那么这算是大保障缺失吗？
要计较的话，能算个不大不小的缺失。
说不大不小，是门诊手术挺高发。但其实，这款保障：一年只要100多的意外险，包含的意外医疗，就可以补上。
所以，只能算不大不小的缺失。
总体看来，其实这款产品在保障上，是没有硬伤的。
价格值得。
2）保障与价低能排上第2的是：安联-京彩一生百万医疗。
这款产品在70岁续保，价格最便宜。
这款产品，最大的亮点就是：
特殊门诊，报销的范围非常广，不仅包括一般医疗险保的3大项：
1）门诊肾透析；
2）门诊恶性肿瘤治疗：
包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法 ；
3）器官移植后抗排异治疗；
还包括：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术进行后的门诊检查。
这几乎是其他产品，都没有的优待。
当然缺陷也一样：
和阳光保险-爱健康百万医疗一样，特殊门诊保障里，没有门诊手术医疗费报销。
3）第3款，安心百万医疗险2019。
是一款非常正常的“优秀百万医疗险”产品。一般住院医疗的费用报销、常规特殊门诊报销项目都包括：
上两款产品都缺失的：门诊手术医疗费，它也有。
当然，缺了的质子重离子医疗报销，也不算大问题。毕竟质子重离子，要用这种方法去做治疗。是否能做，也是要挑人的。
价格非常便宜。
在61-65岁年龄段的价格，最便宜。
买它，也是不亏的。
但以上三个产品，投保上有个大问题：
就是都无智能核保。
这基本会拦住很多人。尤其又对于身体容易有小毛病的56-65岁以上人群，无智能核保。
简直要命。径直投保，会非常容易发生理赔纠纷。
4）剩下的众安-尊享e生2019，反倒是：价低者里，最有投保实践意义的产品。
因为，它可以智能核保啊。
且这款产品，我们之前就多番讨论过：在成年人百万医疗险里，也是非常优秀的产品。
今天测评来看：老年人投保，价格依然能打。
保障内容里，一般医疗、特殊门诊，住院前后门诊，都不落下。
质子重离子、院外购药及住院垫付、重疾绿通就医等保障与增值服务，都一应俱全。
现在老版的支付宝好医保·长期医疗下架后。
尊享e生2019，成为了百万医疗险里，保障最全，价格最低的产品。
具体测评，可以回看：新版好医保出来后，尊享e生2019成为大赢家。
讨论来去，最具可买性的产品，竟然又是众安-尊享e生2019。
我也是很无奈了。
03
那么，如果医疗险：
价格承压，只能买到70岁，也就是：不得已，我们还是要靠防癌医疗险，去承接接下来的10年保障。
这里，还是那个问题：
70岁健康状况不允许，替换到防癌医疗险了，怎么办？
这其实是个无解的问题。
要么继续咬牙，续保医疗险；要么，在还健康的时候就替换上防癌医疗险。但保障就缺失了。
防癌医疗险，只管癌症住院医疗保险。
要知道：老年人心脑血管疾病的风险，也是超级大的。
所以，只能做个取舍。
取舍是否恰当，仍然要看：防癌医疗险的产品，是否值啊。
有很多的防癌医疗险，在65岁前很便宜。但到70岁-75岁，价格也会贵得飞起。
同样也无法达到延续保障的目的啊。
我们来看看市场上：优秀的防癌医疗险产品。
到了75岁之后续保：
价格，可一点都不比百万医疗险，便宜啊。
最便宜的微信微医保·老年防癌医疗险，80岁买，也要3621块了。
众安尊享e生80岁买，也不过4386元。可比其他3款防癌医疗险，都便宜。
防癌医疗险，真是个惹不起的险种。
大家最好别指望，防癌医疗险“救命”。价格合适，能选择的范围太小了。
只有微医保·防癌医疗险。
04
那么，到底该怎么买呢？
给大家做个总结：
1）不管年轻人，还是56岁以上父母，能上众安尊享e生的车，都别犹豫。
它是保障内容最好，价格延续性最强的产品。
2）如果年龄超过60岁，身体状况还欠佳。
那基本没有低价产品，可以挑选了。
径直去找：微医保·百万医疗（我们之前也测评过)。它有智能核保，保障还不错。
缺点就是价格贵。
（为什么选它，也是因为好医保住院医疗（非长期医疗）已经下架。）
如果身体好，则可以买安联-京彩一生百万医疗（65岁以下可投保）。续保到70岁，价格也还行，没大毛病。
3）如果70岁，首次投保；或者预见未来70岁，要换防癌医疗险。
那就选微医保·防癌医疗险吧。
唯一的价低，防癌医疗险选择。
4）如果，如果65岁之前，因健康问题，只能买防癌医疗险了。且认为：防癌医疗险，超过2500元/年，就佛系不买了。
那么就选：
安心安享一生-防癌医疗险。
它比微医保·妨碍医疗险保得全。
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