1、投保。投保是购买保险的第一步，填写投保单时要注意以下问题：
（1）要如实填写。如果填写投保单时，故意隐瞒有关事实，比如健康状况、过往病史、家族病史、生活习惯、工作性质等，未来可能面临保险公司的拒赔。
（2）受益人要明确，不要写法定。如果填写的受益人是“法定”，那么保险事故发生后，“法定”的受益人要提供一系列的证明材料才能获得保险公司支付的保险金，手续繁琐。如果指定两个及以上的受益人，应该写明收益顺序和各自的受益份额，这样可以避免今后的麻烦。
（3）保险金额的选择要根据自己的需求和财力。不要忘记自己的财力而选择不切合实际的高保额。保险代理人当然希望投保人选择更高的保额，高保额意味着高的保费，保险代理人的佣金也会水涨船高。你的直付能力只有自己最清楚，代理人不知道，不要为了面子盲目地选择高保额。
（4）保费的直付方式也要慎重考虑。人寿保险的保费缴纳是一个长期的过程，投保人要对自己的保费支付能力有一个长期的考虑，要留有余地，避免未来收入下降而使自己陷入无力支付保费的困境。
（5）如果投保人投保的是高额的重大疾病保险，还要通过保险公司认可的医院体检。
（6）如果投保的是高额的以死亡为给付保险金条件的人身保险，还要通过保险公司的有关调查，调查包括投保人的收入、财力、生存状况等。
2、首期保费的缴纳。必须清楚：在审核完投保单的当天或者第二天，保险公司就会从投保人的银行账户中将首期保费划走，而此时保险公司同时可能还未生效（一般是划账第二天生效。对此，投保人不必大惊小怪，保险公司大都是这么做的。如果在划账后，投保单核保未获得通过，保险公司会把划走的保费退还。
3、犹豫期。投保人收到保险单后，会签署一张确认函，确认收到的保险合同没有问题。在签署确认函后10日内，是犹豫期，在犹豫期内退保，保险公司会全额退还你缴纳的首期保险费，只会收10块钱的工本费。
4、退保。如果在犹豫期后退保，则会遭受损失，而且损失的程度可能较大。如果购买的是长期缴费的分红保险，在第一年退保，可能只能拿回当时的现金价值，大概在保费的30%左右（如果是万能险，保险公司也会扣除60%左右的初始费用）；如果在前3年退保，会损失已缴保费的50%左右。具体的比例会因为购买的险种不同而不同，但是都会遭受比较严重的损失。保险具有强制储蓄性，就是因为保险的退出成本高，让投保人不敢轻易退保，而通过长期的、连续的缴纳保费，实际上是为自己在获得保障的同时积累了一笔财富。这一点类似于房贷，一旦贷款买了房，是绝对不能轻易断供的，因为银行会将贷款者列入“不良信用客户名单”，以后很难再从银行获得贷款。再者，贷款者的房产是抵押在银行手里的，如果贷款者长期不还款，银行会处置贷款者的房产。面对高昂的断供成本，迫使贷款者必须按期偿还银行的房贷，而按期偿还房贷的结果是：还款结束后，贷款者拥有了一套属于自己的房产。从某种意义上讲，房贷也是一种强制储蓄，甚至比保险的强制储蓄性还要强，因为房贷的退出成本更高。
记住：购买了保险，一定不要轻易退保，因为退保损失很大，这一点在购买保险前一定要想清楚。
5、保险合同变更。如果在保险合同期间，想要变更受益人或其他内容，可以找保险经纪人或者直接到营业厅，提出书面申请。保险公司同意变更后，会签发一张批单，投保人一定要把批单和保险合同放在一起，因为批单是保险合同不可分割的组成部分。
6、保单贷款。如果购买的是具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、年金保险等，可以用保单进行贷款。
（1）投保人用保单贷款，要经被保险人书面同意。
（2）保单贷款的额度一般是保单现金价值的80%左右。
（3）保单贷款的利率通常和同期银行贷款利率相同，或者高一些。
（4）保单贷款期间，保单依然有效。
（5）还款时可以选择一次性偿还或部分偿还。
如果贷款期限届满，投保人未能尝清贷款本息，投保人所欠的贷款本息将构成新的保单贷款。
如果部分偿还贷款，还款额将首先用于偿还利息，然后用于偿还本金。
如果不能到期尝清本息，那么当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时，保险合同终止。不过现在有的保险公司可以到期不偿还本金，只偿还利息就行，本金可以继续使用。
记住：不到万不得已，不要用保单贷款。如果用保单贷款，千万不要用这笔钱做风险性投资，比如投资股票。
7、在缴费期间，缴不起保费怎么办？如果购买保险时选择的是分期缴纳保险费的方式，就要按期如数缴纳续期保费，从而保证保单的有效性。万一遇到资金困难，缴纳不起保费，有以下几种方法供参考：
（1）利用宽限期缓交。保费缴纳通常有60天的宽限期，可以用这段时间作为缓冲，用来筹措资金缴纳保费。
（2）用现金价值垫交。有些保单具有自动垫交保费的条款，在投保时可以选择这项功能。只要保单的现金价值大于应缴保费的数额，就可以用现金价值自动垫缴保费。
（3）办理减额交清。可以用保单的现金价值作为保费，一次性缴清购买对应的全额保障，这样可使购买的原险种和保险期间不变，只有保险金额相应地减少。
（4）减少保额。减少保额就是部分退保，这样可以降低保险金额，相应地减少应缴纳的保费。
（5）利用中止和复效。可以申请保单效力中止，但是如果在此期间发生保险事故，保险公司将不承担给付保险金的责任。在保单中止后两年内，仍然可以向保险公司申请保单复效，重新获得保险的保障。
（6）全额退保。可以全额退保，但是不但要承担资金损失，还失去了保险的保障。
8、索赔。在保险合同有效期内，如果发生了保险事故，一定要在第一时间报案，报案可以直接拨打保险公司的客服电话或找保险经纪人，要问清楚需要准备哪些证明材料。在证明材料准备齐全后，尽快到保险公司（或保险经纪人）索赔。
9、孤儿保单。如果在保险合同生效期间，保险经纪人或代理人离职了，保单就成了“孤儿单”了。如果遇到这种情况，可以拨打保险公司的客服电话，询问一下情况。通常情况下，保险公司或者保险经纪公司会即使指派新的保险经纪人负责保单的，投保人没必要担心，这丝毫不影响保单的效力。保险经纪人或代理人是流动性很大的职业，所以，最好选择一个资深的保险经纪人或代理人。
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