大家好，我是Sunny，这是关于保险的第四篇文章，年底了，说一说如何给最爱的父母买保险。
记得双十一过后的一天，朋友突然问我：我爸爸不到60岁，买什么保险好？
出于保险从业的职业敏感度，我没有立即回答，而是问 “怎么突然想到问这个问题？”
她说：“我爸爸过生日，喝多了，突然就昏迷了1个小时，想起没有买保险。”
听完后，两个心情：一是前两天才见到过她爸爸，精神很好，突然发生此状况，特别惊讶，同时也不知道从何安慰。父母老去的速度，真的太快了！该怎么表孝心？二是作为她的老朋友，心里很自责，因为我的父母已经不在了，就没有意识和朋友主动分享老人风险转移的必要性及合理科学的配置。
赶在年底，趁着春节前夕，做这一期分享，介绍如何给家里最爱的爸爸妈妈配置保险。
我们这代年轻人，风险意识正在逐渐增强，或是刚刚组建家庭的时候，我们都已经给自己、爱人与小孩买上了人生的第一份保险。
然而，我们父母那一代人，却生存在那个保险饱受诟病的年代。现在看来，我们的父母中，有保险的人寥寥无几，而这同时也给我们这些组建家庭初期的子女带来了不小的压力。
如今，一旦父母身体不舒服，或是去趟医院，我们的心都会跟着揪起来，努力祈祷父母不要得什么重病。 表面看来，给父母买保险是在保护他们。但事实上，却是在保护我们自己。
对于生活在国内一线城市的中产家庭，他们的财政上通常都有三座大山：
(1)子女的教育费用
(2)尚未还完的房贷
(3)父母患病的治疗费用
前两项的支出都是可预见并可规划的，因此并不会给家庭的财务状况带来很大的潜在风险。
然而第三项，父母患重病，通常也是曾经最容易被大家忽略掉的风险，往往会使一个略有积蓄的年轻家庭一夜返贫。
即使某些家庭的积蓄还勉强足以支撑父母的治疗费用，也花光了为子女准备的教育储蓄。
从家庭风险管控的角度来看，只有父母也拥有一份抵御重病风险的保险，这个家庭的财务状况才可被称为“稳定”。
那现在给父母买保险，是否还来的及？
想要为父母购买一份保险，最先要考虑的问题并不是“哪个产品更好”，而是“我的父母是否还能买保险”。
首先要说明的是，保险公司并不是慈善机构，而是以盈利为目的的企业和公司。因此，当你感觉到父母的身体状况日趋转下，并且你已经开始担心父母日后会因患病而增加家庭开销的时候，你的父母可能已经失去了购买保险的资格。因此，给父母买保险，一定要趁早。
通常来讲，身体健康，并且年龄在55岁以下的父母才可以购买健康类保险。实话讲，年已近中老年的父母，身体多多少少都有些小毛病。假如你的父母真的身体健康，从未进医院，或是很久未体检，不知道身体哪些地方已经出现了问题，那么，我们还有机会为父母购买保险。
年老父母的保障和年轻人没什么不同，首先一定要上社保。如果父母有工作，是企事业单位的员工，通常单位会有社保。如果父母没有工作，或者是在农村的农民，可参与城镇居民基本医疗保险和养老保险。
医疗方面：城镇居民基本医疗保险，农村又称（新农合），每年120元，包含了基本的门诊、住院以及大病补偿。在当地三甲医院就诊，一般大病保险比例不低于50%
养老方面：城镇居民养老保险，农村又称（新农保），从100元-2000元有12个档次，可以自行选择缴纳。60周岁时可以按月领取养老金
如果经济条件允许，社保都上了以后，可以考虑给父母配备一点必要的商业保险。健康医疗类的保险，一定是在身体健康的时候买！
给父母，首先要选择意外伤害险
由于老年人的安全防范能力较差，遭受意外伤害的概率远远高于其他年龄段的人，特别是在交通事故、火灾以及其他意外事故中容易受到伤害，因此，50岁以上的老人投保时首选意外伤害险。
传统的意外险大都只能保至65岁，因为老年人意外风险高，许多保险公司开发了专门的老年人意外险产品，保障年龄突破65，可以保至80岁，价格也不会太高。
虽然保额不会太高，但对于一般的骨折、燃气意外，跌、烫、割、扭、碰伤，还是够用的。总而言之，老爸老妈的意外险，最该买，也最容易买。推荐一款中老年意外伤害险，点击链接🔗查看。
如果健康状况允许，一定要给父母买医疗险
由于50岁以上的老年人患病的机会较多，所以购买一份健康保险就显得非常重要，可以考虑购买住院医疗保险。
这里需要注意的是，我们的父母是否会涉及到异地就医，比如现在居住地和城镇居民基本医疗或者新农合参保地不在同一城市就涉及到这个问题，就需要调整商业保险的一些细节。
买医疗险，对健康状况要求更高，需要注意父母的健康状况是否符合承保条件，尽量选择核保较为宽松的医疗险。推荐一款稀缺的老年百万医疗险，还能给父母赠送免费体检：点击链接🔗查看。
应对高发的重疾，给父母买防癌险更合适
很多人也想给父母买重疾险，因为父母的年龄段属于重疾高发期，父母身边也有很多重疾案例。
由于重疾险的储蓄性质，假如父母一生未患重疾，至少可在身故时取回一大笔钱，对于我们来讲，也相当于一笔投资。
重疾险属给付型险种，确诊即赔。如果在缴费期未结束即发现重疾，保险公司可一次性给付重疾或身故保险金，也挺划算的。
但大部分的重疾险费用相比年轻人还是比较高的，在选择的时候要根据预算来看。并且也面临健康状况是否符合承保条件的问题。不如给父母选择“防癌险”，故名思义，主要是保障癌症的，其他大病不保。因为大病理赔里，癌症的比例高达70%以上，可以用相对较少的费用（防癌险比重疾险便宜很多），转移相对较高的风险。不必体检，健康如实告知项目也很少。
最后一步，如果父母买不了保险，我们自己就要存钱来做理财自保。
假如保险公司的大门已经关上，我们将家庭的一部分储蓄从可用资产中划分出来，并且严格地规定其使用目的是父母的救命钱，也是一种可行的方法。
这种做法的缺点是前期的风险依旧较大，实际上几乎等同于没有保险保障。自己养成强制储蓄的习惯也会有难度。
要注意的是，千万不能用这部分储蓄购买长期的理财型产品，而需要将储蓄投放在流动性较好的短期投资中，以便父母在应急时可及时取出。
后 记
写完这些，我想起我在天堂的父母。你是否也想起了他们，是时候给父母打个电话，问侯一下他们的身体健康状况。
像我们这代人，在外工作好多年，可能真的不知道父母的身体已经大不如从前了。
曾经总是把你抗在肩上的父亲，现在可能走路腿都会痛；一直在家洗衣做饭的母亲，现在可能腰都累得直不起来。
父母所处的那个年代，保险还没有普及，其实很少有父母会有意识为自己投一份保险。然而现在他们老了，就连他们自己都在担心成为我们的负担。
这个时候，假如你的经济条件允许，为父母投一份保额适度的保险，不止是为我们的经济状况减轻压力，同时也会让父母觉得踏实安心。
无论怎样，多给父母打个电话，多回家看看父母，做点力所能及的，也是我们做子女的一份责任。
做保险行业的一束光，让保险更便捷、更实惠、更安心，让保险成为您幸福生活的一部分。
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