本周感触最深的是：年轻人啊，请慎重对待自己的财富和人生目标！
01 个案的复盘分析
这份感悟源于我本周做的一份公益咨询：一个身处财务迷茫的小伙伴——小Q，重点大学毕业3年，咨询行业的初级咨询师，月薪1W+，储蓄积累5W+，仅存的这点积蓄又要被父母借去资金周转。虽然她觉得事情不妥，也产生了深深的不安全感，却不知是否要狠心拒绝父母的过分要求。
作为一个专业的家庭财务规划师，我的答案当然是否定的。
理由如下：
1）小Q的父母，没有明确的边界意识，财务关系相对复杂，偿还能力欠佳。
目前，小Q父母已向各个亲戚借债20多万元，同时也有其他亲戚欠她父母10W+，也就是净负债10W+。
在此之前，小Q父母已经以买车做生意为由，借了小Q四万元，并未设定归还日期。这又要向小Q借1.5W+，相当于掏空了小Q的钱包。
与此同时，小Q的父母资产规模包括两套房（父母自住一套，弟弟结婚备用一套），两辆车（一辆做生意的货车，一辆给弟弟结婚用的私家车），在五线小城市算是个小康家庭了。另有土地一块，估价30W+。
然而这对父母年收入不足10W，年结余不足2W，未来一年又要给小Q弟弟结婚花去20W+。
对于这样的财务状况，其实小Q的资金仅能够帮忙缓解眼前的困境，并不能真正解决问题，反而要不自己拖进深渊。
2）小Q的父母资产状况良好，现金流状况较差，应该盘点变卖低效资产，提升收入，方能解决长期困境。
从整个资产盘点的情况来看，明显低效的资产就是土地、婚房和私家车，其实完全可以盘活使用，产生更高的效益，用于偿还10W+的负债。
3）父母以为子女的钱，可以随意支配，并未为女儿的未来做长期打算。
以小Q的父母为例，边界不清晰的具体表现就是：以家庭资金周转为由，占用女儿原本不多的储蓄，同时习惯性向身边亲戚借款以解决家庭财务问题，并未从根本上改善家庭财务状况。
作为局外人，其实我想说：小Q蛮让人心疼的。初入社会，父母没有支持也就算了，却要以一己之力承担父母的责任。而小Q的弟弟，同样的一本毕业生，却可以坐享其成，确实有点不公平。
02 建立边界，重视自己的财富和目标
那在这个案例中，小Q又有哪些地方是可以改进的呢？
其一，小Q作为当事人之一，可能也没有建立清晰的边界意识，并没有慎重对待自己的财富。
作为一个已经完全独立的个体，我们没有义务替父母承担他们想要帮助儿子成家立业的责任。
作为儿女，我们对于丧失劳动能力的父母，应当尽赡养义务，而对于一些过分的要求，还是该说不，就要说不的。当然，关系到生死的大事，我们对于父母也是有责任帮助的。（PS：对于年轻的小伙伴，可以通过一份医疗险来转移风险。）
其二，我从小Q整理的个人财务报表看出：她本人的问题在于收入略低，且对自己的未来缺少明确规划。
一个毕业三年的一本毕业生，对未来五年的收入预测是以每年一万的增长幅度做规划，着实让我震惊。
这一份收入预测，其实可以很明确地看出：这位小姑娘对于未来并没有明确规划。
在职场待过3-5年的人应该都知道：没有谁的收入在五年内是线性递增的，除非你是一个不上进的人。
我给她的建议则是：请看看比她高两级的人，当下最重要的能力是什么，查漏补缺，花时间和金钱投资自己的大脑，提升自己在职场的竞争力，未来五年收入翻番不是梦，除非她选的行业已经是夕阳行业。
03 小结
这一个公益财务咨询，让我看到了专业的家庭财务顾问甚至是财富教练的价值。
当下太多的家庭对于自己的家庭财务状况并不重视，背后隐藏的问题可能像是定时炸弹，不知道什么时候会出现大问题。所以，我建议看我文章的小伙伴们，不妨花点时间检视一下自己家的财务报表，认真梳理一下财务目标和人生目标，这一切都非常重要。
这也让我看到：当我们不重视自己的财富和目标时，没有人会帮你积累财富，唯有你才是自己人生的规划师。
如果你制定了收入线性增长的目标，那你的能力可能也只是小幅的提升。如果制定了财富指数提升的目标，那能力和事业的规划路线，必定会出现质的飞跃。
年轻人啊，请慎重对待自己的人生目标，多花些时间去思考那些真正重要的事，而不是简单地埋头苦干，荒废光阴！
当我们有了人生规划，有了长远目标，才会对当下的每一步选择更慎重、更笃定。
从更长期的规划来看，只有年轻的时候不断提升核心能力，提升赚钱能力，创造价值和财富，才会避免中年的时候财务报表千疮百孔，避免出现靠儿女和亲戚才能平稳度日的状况。
在人生规划的部分，我想送给小Q一个建议：可以抽空读一读稻盛和夫的《活法》，学习他的人生方程式，梳理并建立自己的思维方式，找到自己的核心能力，在特定的赛道上去发挥自己的热情。
这里，送给大家一份稻盛和夫的人生方程式：人生·工作的结果=思维方式*热情*能力。
最后，祝愿小伙伴们都能从自己的财务报表中找到问题，提升规划意识，慎重对待自己的财富和人生，拥有一份未来可期的美好！
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