过去我服务的客户中，有一小部分用户是有过往疾病的，目前保险行业针对标准体（身体健康）的人群审核是最快速的，但是如果过往存在一些手术、慢性疾病，审核速度就会慢很多，而且会出现拒保的情况，一旦出现拒保的情况，今后就很难在购买保险了。今天我们就来看看，针对患有疾病的人来讲，如何才能顺利投保。
一、哪些人群容易被拒保
根据保险公司公开资料显示，排在前10位的加费原因分别是：乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)，其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。拒保原因前10的因素“排行榜”与加费的大体一致，只是程度上的不同。
二、带病投保的结果
之前我们针对乙肝的情况已经有了专门的说明，其实这种情况也是可以引申到其他的情况。对于身体有疾病的情况下首先要如实告知，并且可能需要提交体检报告，经审核后会有：正常承保，单项免责，加费承保，延期，拒保等不同结果出现。但是同样的疾病，同种类的保险，不同的保险公司，不同的投保时期，不同的核保人，最后有可能核出不一样的结果，这就是目前保险行业的现状。
我们逐一来看：
正常承保：这是最理想的情况，不过概率较低。
加费承保：也是一种比较好的承保结果，意思是说用比普通人高的费率进行承保（比如比正常人多交20%的钱），那么之后只要出险是完全可以进行理赔的。
单项免责：以后现有疾病出险是不能正常获得理赔的，而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。
延期：保险公司现在不能根据被保险人的身体健康条件正常承保，需要一定时间观察，待明确诊断后决定是否承保。
拒保：直接被保险公司拒绝，这种情况是最不理想的，也有很大的几率出现这种情况。
最核心的问题就在这里，如果被拒保了以后基本买不了其他公司的产品，而且多次拒保还会被保险公司认为有骗保的风险。
三、如何才能避免出现拒保
避免拒保办法一：预核保
预核保：就是先将被保险人的健康告知问卷和体检资料，在正式投保前交至保险公司的核保处，进行一个提前审核。 预核保的结果不会留下拒保的记录，但是目前只有部分公司提供这项服务，目前常用的有同方全球人寿、中英人寿、友邦保险。
对于拒保存在较大担心的人来讲，可以通过预核保，提前来知道自己的核保结果，比较好的结果就是：承保、加费，比较坏的结果是单项免责、延期、甚至拒保。就算结果是无法承保，也不会留下拒保的记录，我们还可以通过下面的办法来解决。
避免拒保办法二：同时投保
另外一种情况就是同时投保，具体来讲就是同时向多家保险公司投保，利用投保的时间差，根据不同公司的反馈，择优而选。举例来讲，如果过分担心自己的身体状况，可以同时向A、B、C三家保险公司投保，可能分别得到：加费、拒保、延期等情况，我们可以从A公司选择加费的这种情况，这也是一种非常不错的选择。
有些时候不同人对待保险的态度真的差异很大，有的人就算求他也未必购买保险，有的人为了顺利的买到一份保险而煞费苦心，这里唐人保保（微信：bxzxfrs）提醒大家，趁着年轻身体条件比较好，还是尽早购买保险为宜。
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