这是我学了这么久的保险之后，自己的心得体会，综合了非常多的专家的方法，根据我的理解，形成了我的观点。
保险是？
首先考虑下保险是干什么用的呢？
我理解的是，保险不能改变我们的生活，只能让我们的生活不被改变。也就是说，保险能帮助我们的生活，沿着我们预定的轨道走下去。
为什么买？
对应于这个问题，就是我们为什么要买保险，必须先真正的回答好这个问题，才能买对买好。
再考虑清楚为什么要买这个问题之前，先不要往下看。
如果考虑清楚了，那么我说一下我为什么买，看一看我们买保险的原因是不是有什么一样的地方。
人都是吃五谷杂粮的，都有生老病死，这是自然规律。
我买的时候首先会考虑对生病的保障，因为包括对老的时候用的养老金，和孩子出生之后，会给他考虑存教育金这些，我认为对生病这种事，我是最不能承受的。
所以我先从对生病的保障说起来。
保生病的保险是什么？——医疗保险
我们再考虑一个问题，如果一个人生病了，什么才是最重要的？
我觉得就是治病。治病就需要花治疗费，治疗费从哪儿来呢？要么就是我以前存的钱，要么就是我把我现有的东西，比如房子卖掉去换钱。要么去借钱、筹钱或者贷款。还有一个办法就是我用杠杆，在我没事的时候存一些钱，有事了让保险公司给我付钱。我觉得最后一个办法最合理，因为让我最有把握，也让我能够最有尊严。
最明显的例子就是那些水滴筹众筹。如果他们没有做好这方面的规划，就只能去依靠其他方面来弥补。
保险公司出的，管治疗费的产品，叫做医疗险。
他很常见，很有用，因为他不会限制保哪种病、不保哪种病，只要是花了治疗费，他就可以报销。而且他很便宜，却能撬动几百万的治疗费，是最大的杠杆，所以医疗险必买。
我们的社保里面就有医疗险。可惜的是，因为社保是给所有人用的，给所有人用的就要照顾我绝大多数，他就没法足额，只能最多到二三十万，所以一定要补充。
保生病的保险是什么？——重疾保险
如果一个人把病治好了，这个时候最重要的就不再是治疗费。那么是什么呢？
（先填空，想好了再往下看）
治好了之后，最重要的应该是养好。
养病也是需要花费的。如果生病的这个人以前还在挣钱，他如果不想因为自己生病就花家里的钱，甚至他想在生病期间依然可以给家里钱，那么他就要提前准备好这笔钱，或者外来补充。
这笔费用就叫做康复费和收入损失。
要么他自己提前准备好这笔钱，要么他就花成本让另一个人——也就是保险公司来付这笔钱。
保险公司出的这个产品叫做重疾险。
重疾险其实并不是保险公司发明的，而是有一个南非的医生发明的。欢迎百度。大概的情况就是有一年他治好了一个患者，然后过了几年那个患者又来找他，他就很好奇问为什么病人又回来了，是明明治好了怎么还复发，病人就说因为他虽然病治好了，但是也把钱花完了，就没有钱去管他的孩子上学和自己的生活。所以才又拖着虚弱的身体去工作，结果复发了。所以这位医生巴纳德博士就发明了这样一种保险，能够让病人在生病康复的时候，安心的养病。
买的时候注意了，别光看病种。不管是什么重疾险，都一定有保监会规定的25种常见的重大疾病，已经涵盖了90%以上的情况。所以说保多少种病没有太大的用处，即使有1000种，也有人会得第1001种。关键是这个钱不是用来考虑做治疗费的治疗费，应该用医疗险来考虑这个事，生病之后给家庭的钱，所以考虑大概率就可以了。
保生病的保险怎么买？
所以说一定要考虑两者的配合，医疗险管治病，重疾险管康复和收入损失。如果错配，就会遗憾。
如果只有医疗险没有重疾险，那么就需要考虑强制自己多存一些钱备用，用来弥补出现风险之后的康复费用和收入损失。
而如果只有重疾险，没有医疗险就更可怕了。本身重疾险是储蓄型的，价格贵。假设这个人生病了，可能保险公司陪了一笔钱，他拿去治病，就没有了康复费用。用更多的钱，办了更少的事，非常可惜。
如果她搭配好了这两方面，很明显生病的话有治疗费也有康复费，还能不给家里造成负担的同时，继续支撑家里边包括家人生活、孩子上学等等的花费。
总之，他就不会再对生病这么担心了。
听说过炒股赔钱跳楼的，听说过贷款还不上跳楼的，从来没有听说过因为买保险寻死觅活，所以保险一定不会买错，只会买的不合适。
我可以非常自信的说，这样买一定不会买错，也会买的更合适。
我是保险行业的宣传员，保险知识的普及员。
我用我的知识帮助拿走担忧，带来安心和幸福。
我是理财规划师唐闻智，18611976878。
为我以前的老师而写。我以前的老师帮我很多，希望我写的这些感悟能帮到她。
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