年金保险是什么？

如今，越来越多人开始重视保险的重要性。在众多保险中，年金保险的购买群体不断扩大，覆盖了从高净值人群到工薪阶层。

年金保险到底是什么？购买年金保险能给我们带来什么好处。

年金保险是什么？

主持人何艳欣采访理财规划师冯兴强

主持人：首先请您先给大家科普一下“年金保险”到底是什么？它有哪些特点？

    冯兴强：年金保险是以被保险人的生存为给付条件，在约定期限内，有规则的、定期地向被保人给付保险金的保险。通常按年度给付，所以叫年金保险。

年金保险有三大特点：安全性、收益性、流动性。

安全性：年金保险有公司、合同和法律三大保证，具有专款专用和指定传承的特点，从而实现在确定的时间、用确定的方式、把确定的财富，给确定的人，完成确定的事。

收益性：是指当前市场上，年金险一般会搭配一个万能帐户，借助保险公司专业的投资团队，利用万能帐户的累积生息功能，实现财富长期和稳健的增值。

流动性：年金保险可以通过部分领取，来用于我们未来生活中的各种需要；还可以随时通过保单贷款，为我们解决资金周转应急的难题。

从而实现，在家庭生活中的三大重要功能：教育储备金、养老储备金、家庭财富管理。

年金保险助力一：教育储备金

主持人：您刚刚提到“年金保险”在家庭生活中的三大重要功能，作为孩子的母亲，不仅是我，相信很多家长对孩子的教育都非常重视。我们都知道孩子的教育支出是一个长期持续的过程，船到桥头自然直，那为什么要提前储备教育金呢？

冯兴强:您的想法很有代表性，有这样想法的家长对自己未来的赚钱能力是很自信的，孩子教育成长的过程也确实是我们赚钱能力最好的黄金期，但“自信可以”和“一定实现”是会有误差的，造成误差的可能是父母的中途离场、投资经营的失败、失业、资金挪用等风险。任何一种风险就会对孩子未来产生致命打击，作为父母，我们不能让孩子冒险。

孩子成长过程中，经济基础有着重要的影响。例如，当孩子18岁时，什么样的经济基础决定上什么学、出什么国；当孩子30岁时，什么样的经济基础决定什么样的婚姻和住房，如果有一笔专款专用的资金支持，孩子可以有更多、更好的选择。年金保险符合安全确定、专人专款专用的要求，通过稳健增值可以帮助实现教育金、创业金、婚嫁金甚至是陪伴孩子一生的现金流，更是凝聚着父母对孩子一辈子的爱与守护。

年金保险助力二：提升养老品质

主持人：除了教育之外，养老也一直是大家关注的话题。说到养老，很多人都会说有社保，养老不用愁，您是怎么看呢？我们该如何做好养老规划呢？

  冯兴强:社保是国家给每一个人的福利，只要累计缴费15年以上，退休后都可以领取一定的退休金。根据人社部门公布的2018年数据显示，全国平均养老金水平为3153元/月，看起来似乎可以满足养老的基本需求。其实，养老可以分为2个阶段：第一阶段为完全有自理能力（生活自理，精神自理，财务自理），这个阶段拥有充裕的养老金可以享受到高品质的老年生活；

第二阶段是损失或部分丧失自理能力阶段（生活需要专人照顾），随着日常开支、医疗保健等方面支出的增加，仅凭退休金难以满足需求，还是需要自己提前做好规划和准备养老金规划需要与生命等长、不可中断、能稳健增长，并且要以现金形式存在。而年金保险符合安全确定、专人专款专用的要求，通过稳健增值可以帮助实现与生命等长的现金流。

年金保险助力三：帮您实现家庭财富管理

主持人：我们知道，年金保险还有一个重要的功能，就是家庭财富管理。在这里我也想请教冯经理，如果遇到急用钱的时候，年金保险可以帮助到我们么？

冯兴强:刚刚提到过的年金保险的流动性，就能够满足这个需求。刚才我们讲到，年金保险的部分领取功能，可用于我们未来生活中的各种需要；在急需资金周转的时候，可以通过保单贷款功能，快速盘活资金；同时保单每年产生的生存金及帐户结算利息不受影响，兼顾了资金的流动性及收益性。

年金保险还具备财富传承、资产保全、家企隔离、税务筹划等众多衍生功能，受到高净值客户的青睐，市场上频频出现高额保单。

如何选择年金保险?

主持人：在一年一度保险企业开门红来临之际，“年金保险”仍旧是各大险企主推产品类别之一。面对众多产品，消费者应该如何选择呢？您能给大家一些建议吗？

    冯兴强:由于年金保险是一份长期的财务规划，需要我们早规划、早确定、早储备、早受益。因此选择产品本身和公司的平台也非常的重要。

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