文：核小桃
【核桃保新品推荐】
为了应对日益激烈的市场竞争，各家保险公司纷纷加大产品开发力度，今年新品层出不穷。常规产品慢慢消失在大家的视野中了。新出的产品探索出了一条个性化发展路径。
比如轻症不独特，推出中症；重疾一次赔付不够，那就不同种种疾病多次赔付到高发疾病多次赔···只得感叹市场发展快啊！
打着各种卖点的产品，保障确实好，到底该怎么选呢？
最近就有一款“首创重疾医疗津贴”的健康保2.0，保障简单又实用，性价比无敌。
先看看健康保2.0长什么样：
展开看看它独特的4大亮点：
1、同类产品中，价格最低
康惠保旗舰版、超级玛丽旗舰版、芯爱，都是性价比非常高的消费型重疾险。
但健康保2.0一出现，就妥妥的占据了性价比之王的位置：
小桃整理了同类产品的对比，大家可以看下保障责任及费用的对比
同样是轻症+中症+重疾的基础保障，在这几款产品中：
健康保2.0的轻症赔付比例最高（分别为30%、40%、50%），轻症数量最多。
不论是保定期还是终身，价格都比康惠保旗舰版，还要便宜1%-4%
保障全面，价格最便宜，健康保2.0稳坐消费型性价比之王的位置。
2、首创重疾医疗津贴，实用性超强！
现代医学发展很快，医疗技术越来越先进，重疾不再是死神的代名词。
不过，生存率是提高了，后续的康复治疗过程依旧很漫长。
绝大多数重疾，需要几年的恢复期，有的需要终身服药，比如：
少儿白血病：治愈率达到60%-70%，但治疗一般需要2-3年；
终末期肾病：实施肾脏移植手术后，往往要长期服用免疫抑制药物；如果不换肾，只能长期依赖肾透析；
阿尔兹海默症：需要终身药物治疗，每年花费约5-8万......
健康保2.0，重疾治疗期间发放“工资补贴”，首创重疾医疗津贴，可以很大程度上缓解康复费的问题。
只要有符合合同约定的治疗行为，每个保单年度都可以拿到10%基本保额。
这笔津贴很实在，确诊重疾当年就能赔付，可申请5年，最多能拿到保额的50%。
举个例子：
假设30岁的小李买了50万保额的健康保2.0，保到70岁，30年缴费，价格4520元。
2年后不幸确诊重疾，确诊当年拿到了5万的重疾医疗津贴；
该重疾治疗后仍需长期治疗，他在第2、3、4、5年，也分别拿到了5万。
到手津贴总计25万，加上重疾赔付的50万，小李一共拿到了75万。
再来看看价格：
同等条件下，不附加津贴的保费为3200元，最终赔付50万；
附加津贴后，价格为4520元，赔付了75万，后者杠杆更高。
而且前面也分析过，得了重疾之后，立即恢复健康是不太可能的。
这也就意味着，这个津贴大概率可以拿到，非常实用。
3、投保规则更人性化
第一、投保年龄广，对中老年人更友好；
同类产品，最高投保年龄一般在50或者55岁，健康保2.0只要60岁（含）以下都能购买，对于50-60岁的中老人更友好。
第二、可买保额高；
0-17岁最高能买70万，51-60岁也能买到20万。
第三、对于31-40岁人群，保至70岁，依旧可以30年缴费，杠杆更高。
康惠保旗舰版，保到70岁，年龄超过30岁，最多就只能选择20年缴费。
31-40岁的中年人，孩子要上学，老人要赡养，还要供房贷车贷，正是压力最大的时候。
能用更少的保费撬动同样的保额，当然再好不过。
4、保障责任灵活，可选择责任多
除了前面介绍的重疾医疗津贴之外，健康保2.0还有几个可选的责任。
①20种少儿特定疾病翻倍赔付
孩子附加这项责任后，18岁前得了少儿特定疾病，保额直接翻倍。
假设3岁男孩，50万保额，30年缴费，保终身，基础版（只含轻中重疾）价格为2090元。
附加少儿特疾，仅需额外增加60元，得了特疾直接赔付100万，性价比很高。
给孩子买可以加上。
②男女特定疾病保险金
男性特定疾病13种，女性8种，附加后得特疾，可以额外赔付50%基本保额。
康惠保旗舰版仅额外赔付30%基本保额。
③癌症二次赔付
两次癌症之间的间隔期仅为3年。
如果第一次重疾不是癌症，间隔期只有180天，设置非常合理。
桃子有话说：
追求极致性价比，推荐健康保2.0，不用附加其他责任。健康保2.0轻症病种多、赔付比例高，价格最便宜，是目前性价比最高的消费型产品。
如果预算不是那么紧张，可以选择附加重疾医疗津贴，这一项实用性非常高。
我是有温度，有态度、懂保险的核小桃。跟着小桃花小钱选正确的保险！
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