在理财师培训的课程中，保险作为重要的章节占据了全部课程近1/5的内容。保险真的这么重要吗？不就是保险吗？有什么大不了的，我没买保险，也没怎么样啊。我有的是钱，才不差那点保险钱呢。再说了，听人讲保险都是骗人的，一点都不划算……！不光是客户对保险存有疑问，可能很多理财从业人员对保险的认识也在一定程度上停留在表面或人云亦云上。保险到底能真真正正，实实在在的解决什么问题呢？到底是不是像教科书上说的那么重要？
为什么理财规划一定要有保险！
一个东西有没有用，不在于它好不好，而在于我们需不需要。航空母舰好但放在客厅里没有用！金装进口婴儿奶粉好不好？那么它因为好就能治感冒吗？保险究竟重不重要？有没有用？最重要我们要看它能帮助我们解决什么问题？那保险到底能满足那些需求呢？从宏观上讲，人寿保险对我们主要有以下几个功能供参考:1.家庭保障 2.子女教育 3，养老年金 4，应急的现金 5，有计划的储蓄 6，财富保全 7，企业减税与挽留员工
下面就这几点展开与大家讲述：
1.家庭保障，
一般来讲正常情况下，一个家庭在一家之主（家庭主要收入贡献者）的关怀下，爱人和孩子都生活得很舒适，这个时候家人在一家之主的保护下生活的很好，因为一家之主就是保险；但一个人无论多有本事，有两种事情是我们无法控制的，一个是伤残，一个就是意外。如果某一天突然一家之主不能照顾他们，对爱人来讲，它不仅仅失去了一个好老公！小孩不仅仅失去了一个好父亲，最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入，家人会失去保障。但是如果我们拥有相应的保险规划。就会保障整个家庭在遭受突然风险的情况之下生活不受影响。
2.子女教育，
现代型社会，多读点书是非常重要的。如果你的子女非常有能力读名牌大学，但因为经济的原因使他们不能完成学业，以致影响了他们的前途！这是天下父母亲都不愿意看到的！是很可惜的事情。一个完善的教育基金计划应该保障小孩在接受高等教育时，一定要有一笔专用的钱来帮助他们完成学业。目前大学的学费，住宿费等等加起来，在国内一个本科生一年至少需要2万元左右，四年就是8万元左右。还非重点学校！这笔钱说多不多，说少不少，关键是这笔钱是我们必须要准备的，因为教育费用没有弹性，不能讨价还价，是多少就是多少。时间也没有弹性。到了年龄就一定要去，不可能等上两年再说。所以说，为了我们的孩子着想。父母应该尽早尽快做好准备，保证将来有一笔教育基金给他（她），如果一旦有财务或人身风险事故发生！而这笔教育基金又没有准备好，就会造成孩子的未来前途受到一定影响。因此我们不能拿孩子的教育基金作为风险投资以及其他方面的赌注。它应该是有规划的专属基金，而合适的保险规划就可以保障并完成将来孩子的教育基金。
3.养老金，
人生的旅途会有多么长，我们大家都无法预测，但无论你愿不愿意，是人都会老，这是我们人类无法选择的事情。可是我们有权选择老年时的生活品质，大多数人未来的收入会随着经验和学问一起增加。但到60岁退休的时候，收入可能会大幅减少，甚至为零！我们辛辛苦苦工作，打拼了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要来自三方面：首先就是自己的退休金和储蓄，第二就是儿女给钱花，第三就是社会养老保险。我相信大家也同意社会养老保险，是不够维持自己的生活水准的。朱镕基总理在任时讲过：社保只是低水平的保，而不是包。所以只有靠我们自己合理规划，选择合适的商业保险作为补充。我国到2050年人口将有1/3是老龄化！我们身边的人几乎都步入了老年，国民意识的提高，现在每个家庭都是独生子女，家庭结构不同，一对小夫妻未来要照顾4至8位老人，在加上自己的孩子，现在的社会压力越来越大。子女照顾自己的家庭已经是很不容易，何况以后还要供养老人？所以退休时有笔自己可以支配的钱安享晚年就很重要。现在年轻有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没钱，生活就会很困难！一个好的保险规划可以按年轻时收入的正确比例拿出一点点累积养老金。到年纪大的时候自己拿来用，我相信大家也希望退休后自己有笔钱可以做自己想做的事，如果像赵本山老师说的那样，人活着，钱没了！那才是人生最最痛苦的事。
4.应急现金，
我们都是从零岁开始自己的人生，但人生到什么时候结束我们都不知道。我相信大家也认同人生一定也会有起有落。顺境的时候可能会有好的收入，好的投资机会，但如果平时都没有积蓄的话，可能机会就会错过！在逆境的时候，可能因为疾病，失业等，也急需一笔钱去应付困难。否则处境会更加狼狈。我相信大家依然会同意，急需用钱的时候，能够自己拿出来，总比向别人商量要好！一个好的保险规划可以提供一笔应急的现金。例如保险公司销售的分红型保险投资连结保险等，都具备小额拆解的功能的。那样就可以让我们把握机会，或者应对困境。
5.有计划的储蓄，
我们很多人储蓄的习惯都差不多，一开始很有决心，但储蓄到一定程度，就会因为想买车，装修房子等，或者是一次旅行就会用掉一部分。又要重新开始存钱，如果发现您始终没有达到储蓄目标，而储蓄型保险是你先确定一个目标，然后完善的计划和充分的时间帮助我们一步一步完成。现在许多银行都提供存款服务，但是储户一旦遇到什么事情终止了存款的话，那么我们的计划就很难实现，甚至还要遭遇通胀带来的货币贬值，可是合适的保险计划，中途如果发生意外的话，也可以保证这个计划一步一步完成。甚至乎更加不幸，如果被保险人身故，这笔钱就会作为赔偿金送到指定的受益人手中。换句话说，这个储蓄计划是可以百分之百成功的。
6.财富保全，
在《保险法》及《合同法》中明确规定。指定受益人的寿险理赔金具有专属性。不承担债务及缴纳个人所得税。对于可能存在遗产纠纷的人，通过保险途径也可很好的将身后资产转移给想给的人。我国因遗产问题而导致家庭破裂，甚至反目成仇的例子也不在少数。被非婚生侄女分去大部分遗产的事例，也是有耳闻，而通过保险指定受益人就可以很好的解决这一问题。
7.减税和挽留人工，
通过给企业员工购买人身保险，一方面可以降低企业纳税成本，另一方面也可以增加员工的忠诚度。企业主如果能够合理的计划分配人力资源成本。在总成本不变的情况下，利用年金保险不但可以降低那水比例，又可以因年金险的特殊限制而将员工留住，能够为员工购买保险的雇主，员工也自然愿意追随。
如果说通过保险可以帮助你解决到以上七个问题，你觉得是否有用呢？
当然，你也许会说我的单位给我买了保险了，我现在不需要买吧？OK，不知你是否同意我以下的观点。一份工作不一定是终身的，将来如果有更好的发展机会或者自己做生意。甚至因为公司人事变动。令你离开这家公司，那现在公司给你的保障和福利，就会完全失效，对吧？一个好的保障计划，应该由自己控制，无论你去哪里，利益都不会受到影响，你是否认同？
任何人都不可能保障自己一生不会有任何风险，绝不会生病。什么SARS，禽流感，猪流感都百毒不侵，或者什么台风，地震，车祸之类的，统统伤不到我一根毫毛。管他有没有钱，想吃就能吃到，想住就能住好。至少地球人很难做到这一点。理财理的是什么？理财是理一生的财。一生如果没有保险规划，财是否安全呢？你说保险重不重要？
网友评论