文/清姝小栈（qingshuxiaozhan）

本来想把保险知识写的七七八八的再写产品，结果每篇留言后面都是推荐产品的要求，那就基础知识和产品一块写吧，赶上什么算什么。

今天说复星联合的康乐一生c，先说这个是因为前面油腻大叔那篇没写这个，所以先补上。

一、优点

1.终身险的性价比最高

这款保险，高达80种重疾、35种轻疾，轻症免赔达到3次，在保障方面是超过目前所有网红险的，关键是这么多的保障，价格竟然还不贵，终身的时候甚至比其他保险还便宜。

康乐一生刚出来的时候，有个坑被很多人骂就轻症中没有最常见的不典型型心肌梗塞，这个疾病发生率比较高。有良心的保险并不在乎保障的疾病有多少，而要看最关键高发疾病是否包含。这也是平安福被骂的原因，好几个高发轻症都不包含。

清姝特意看了一下保险条款，新版的康乐一生是包含不典型心肌梗塞的，说明产品还是很有诚意的。

清姝也是这款保险之后打破了买定投余战胜所有终身险的认知的。

前些日子有粉丝咨询了一下清姝这款保险，清姝用他的情况算了一下买定投余70岁和终身险投资收益，竟然高到8.4%，说实话个人投资者保持8%以上几十年收益率还是很难的，这款保险还真的是终身险好于定期险。

2.核保宽松

不同的保险公司，健康告知不太一样，侧重点不一样。总体来说这款保险健康告知并不算严格，只有8条

比如很多保险都会问的是否有其他保险公司加保费承保、拒赔，这款保险就没有问。还有一些常见的小毛病，比如乳腺增生啊、甲状腺结节可以投

当然了有些小毛病最好邮件核保一下再投保。

一般保险预核保即便没过都不会影响今后买保险，另外在齐欣买保险是有客服的，可以帮助解答各类问题。不过要注意，康乐一生对直系亲属的家庭病史出奇的严格，要买这个的时候一定要注意。

不过慕冰提供信息说自己老爸有糖尿病，如实告知也核保通过了。大家可以试试

3.豁免

这款保险的亮点是轻症豁免和投保人豁免。

轻症豁免不算太新鲜，就是如果被保险人得了保险范围35种疾病中的一种，虽然病不至于死亡，也是需要大笔钱治病而且也需要长时间的调养，影响赚钱能力，那么后面就不需要缴纳保费，依旧享受轻症和重症保障，其实大部分含轻症的重疾险都有轻症豁免。

不过这款保险优势是轻症多而且赔付次数多对于轻症豁免的价值也提升不少。

还有一个亮点是投保人豁免，可以夫妻互保或者父母给孩子投保，如果投保人出现轻症、重症、身故、失能情况，被保险人的后续保费也不用缴纳。

比如清姝和老公彼此为对方投保了康乐一生，并且进行了投保人豁免，缴费期选的30年。过了两年清姝得了轻症中的一种，不但清姝后面28年的保费不需要缴纳依旧享受保险服务，连老公的保费也不需要缴纳了。减免两个人每年上万保费，能减轻不少负担。

不过呢,投保人豁免并不是免费的，是需要缴纳费用的，费用也不是很低，免除的是保费不是保障保额，说不定买一份寿险更划算。

还有，虽然现在情比金坚，谁知道十年二十年之后啥情况，如果到时候鸡飞狗跳的闹离婚就尴尬了，对方退保拿走现金价值，自己四五十岁疾病高发期没有任何保障，岂不惨惨惨

投保人豁免这事是好事，不过自己掂量着办。

二、缺点

只说优点不说缺点不是清姝的风格，任何产品都有优缺点，有的人买的了这个买不了那个，或者适合买这个不适合买那个，看自己情况来掂量。

要说康乐一生还是很有诚意的，刚出来的时候会有一些漏洞比如职业变更影响理赔，轻症不包含不典型心肌梗塞等等，后来都改进了，这点比被骂了多年不包含高发轻症又死不悔改的平安福强多了。

1.支持地区少

清姝推弘康的时候，就被说才四个省能买，其他人怎么办。复星更绝，就广东省有保险公司能买，其余地方只能异地投保，介意的请千万绕行。

当然了，保险界有个众所周知的秘密，虽然限制地区销售，但是全国通赔。就是先写可以投保的区域，保单生效后电话客服就说回老家居住，改地址，都是没有问题的。

清姝发现齐欣上架的康乐一生都没提区域问题，合同也没写，复星明晃晃的让你填写居住地址,提交也没什么问题，这是要名正言顺的全国通赔节奏。

2.等待期出现轻症完全退保

康乐一生的等待期是180天，等待期发生轻症是退回保费保单结束的。这一点稍微有点过，一般保险都是不保证轻症还继续保障重疾的，甚至是抹掉一次轻症赔偿机会继续保障的。

不过如果觉得自己180天也不会得病，其实这点bug也不算什么。

3.保险公司

复星的保险公司虽然比较小，只有广州才有保险公司，不过复星集团还是大集团公司的。赔付方面目前也没出问题。如果非要像遍布各个角落，朋友圈一帮一伙的卖平安保险的才叫大公司才肯安心的话，也请绕道。

中国两家保险公司，平安保险和其他保险，完全不同的风格没啥可比性。

当然清姝不是说平安完全不好，毕竟理赔真的挺愉快的，就是性价比渣而已。喜欢买奢侈品的人不看产品质量性价比，买保险也有喜欢买实用品喜欢买奢侈品的，各有所爱而已。

今天先介绍康乐一生还有以前咱们说过的百年康惠宝，后面还有弘康a、昆仑健康保，敬请期待。