李嘉诚经常打一个比方:一个人从现在开始,每年存1.4万元,并都能投资到股票或房地产,获得每年平均20%的投资回报率,40年后财富会增长为1亿零281万元。
第一次看到这话时,我嗤之以鼻,感觉与王健林所说的先定一个小目标,比如挣它一个亿的性质一样,想要实现,要有丰厚的财富基础,对于我们这样的普通人,无稽之谈。
但从接触到复利后,觉得小钱袋真的能变成大金库,而生活中的小努力也会变成大成就。
什么是复利
就是我们所说的“利滚利,驴打滚”。注意它不是投资产品,而是一种鸡生蛋,蛋接着生鸡的计息方式,就是把上一轮的利息加入本金,用来计算下期利息的一个过程。
复利的魔力
很久之前,我就看过这个有趣的励志公式,其实这就是一个“时间复利”带来的差距。
身边有很多这样的例子,你总感觉他们每天和我们做的事情差不多,唯有的区别是他们每晚会花一点时间翻看几十页书,或者花20分钟去学一个新技能或是到健身房锻炼半个小时。
我们自动忽略这些细微的努力,甚至不把这当一回事,看似就比我们努力一点点的朋友,一年后就远远的把我们甩到后面了,这正是复利的力量。
而从理财角度而言,复利带给我们的收入也特别惊人。
举个栗子,你拿10000元投资,年利率7.6%,一年后无论是单利还是复利计算,本息合计都是10760元。
但到第二年差距就出来了,如果是单利计算,本息合计11520元,但如果是按复利计算,11577元,相差了57元。20年的话,单利本息25200元,复利本息43275元,相差就不是一点大了。
那假设本金更多一点,年限再长一些,差距就更大了。
复利计算方式
复利计算的特点是:把上期末的本金和利息作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是不同的。
公式是:S=P(1+i)^n(次方)
P=本金;i=利率;n=持有期限
举个栗子:
你将5万块钱投资到理财产品,年利率为7.6%,存5年,按照上面的方式计算,我们可以拿回72115.96元,其中利息22115.96元,好大一笔利息。(连续存,且利息也不能消费)
复利的三要素
本金:从上面的例子及计算公式中我们也能看到,本金是获得复利的基本条件之一,而且复利是要把每一期的利息都要转换成本金,不能消费。如果本金越大的话,收益自然会越高。
逛知乎的时候看到这样的一个问题:你会用什么方法在最短的时间内赚到100万?其中就有一个玩味的答案是往余额宝存入一百个亿,一天就能有100万的利息,本金有多重要也不言而喻了。
时间:越早投资,就越容易创造财富,年限越长,获利越惊人。
只要时间足够长,一元钱也能在复利的作用下变成亿万家财。复利拼的就是时间,有人计算过,复利的持有时间越长在最后的三年或五年内,所能获利就越惊人。
利率:利率越高,复利显然越多,但高收益必然伴随着高风险,所以要谨慎呀。
72法则
72法则,小学生也能算懂复利。
“72法则”,就是以1%的复利来计息,经过72年以后,你的本金就会变成原来的一倍。它反映的是复利的结果,主要用来估算投资翻倍或减半所需的时间。
其运用的基本规则是:如果你想知道在 R%的年利率下,你的投资多长时间翻番,就用(72÷R)。
还是用年利率7.6%来计算,根据72法则计算(72/7.6),只要9.47年你的本金就会变成原来的一倍。
由于,通胀率和利率密切关联,所以,这个也可以用以计算某一特定资金在不同年份的实际价值。只需将公式中的利率换成通胀率即可。
假如,你现在30岁,每月的生活费是3000元,假设今后每年有 6%的物价上涨率,那么12年(72÷6=12 年)之后,你 42 岁时,要保持同样品质的生活,每月就得6000元。
有没有被复利的威力吓到?!
反正,不管是学习还是理财,每天都积累一些准没有错~
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