交易银行的特点

交易银行

形象的说交易银行业务，像一个农民（farmer）在耕地，需要不断的耕种才能产出粮食，且产量比较稳定。

交易银行业务具有高频、分散、低风险、低资本占用的特点，和零售一样具有天然的抗风险能力。具有以下优点：一是客户粘性更大；二是见效相对较快；三是具有规模效应，具体来说：

一是客户粘性更大，企业在选定一家银行以后，初期根据其不同的管理要求一般需要引入科技资源进行系统的定制开发和对接，在使用后逐步培养了一定的用户习惯，因此在业务开展后转换的成本高。

二是见效相对快，尽管单笔交易的收入不高，但是在和企业建立稳定合作后，凭借高频的交易，银行可以较快获得收入，比零售银行见效快。

三是具有规模效应，前期的平台建设、结构搭建等完成后，交易银行的业务拓展是一个非常快速的过程，一旦某些银行率先发展交易银行业务，快速扩张，就可以在这个市场上获得先发优势。

交易银行还呈现以下特点：

1.开放性

交易银行直接服务客户，需将银行的各项服务功能或数据开放给客户。通过与客户进行直接的互联互通，建立高速、高效、安全、可靠、便捷的交易通道。它是银行基础服务的延伸，是对接客户的最外层边界，客户业务模式千差万别，而这恰恰要求交易银行具有开放性。随着移动互联的发展，面向广泛的互联网用户提供服务的需求更加强烈，同时需要将更多生活化的场景融入交易银行中（场景金融），通过带给广大用户优质的产品与全方位的服务，来获取收益。

2.全渠道

交易银行起源于柜面的基础结算服务，网点可实现交易银行绝大部分功能。但随着互联网技术发展，企业信息化发展，企业业务管理电子化、自动化的要求，交易银行扩展线下和线上服务渠道，线下来说发展自助终端，综合pos等机器柜员，线上通过企业网银、第三方开放接口、银企直连、银银直连等方式提供线上服务渠道，形成全渠道的服务方式。

3.智能化

随着bank4.0的到来，fintech的相关技术日趋成熟，交

易银行充分借助人工智能的技术红利，利用指纹、人脸、人声等生物识别技术提供安全认证，形成线上签约、交易身份确认，利用区块链技术提高交易信息一致性，防止篡改和抵赖，利用交易的历史数据、客户用信数据、征信数据息、工商业数据包括其他的生产经营数据入进销存、用电、税收、社保等数据，形成的大数据来进行客户的精准画像，交易定价和交易预测，利用深度学习，神经网络模型来挖掘客户的交易习惯，预测客户业务发展趋势，风险违约概率，从而降低客户违约风险，挖掘客户价值，提高客户交易管理的精细化。

4.示范性

交易银行原来主要服务于集团性客户，大中型企业。近年着普惠金融的发展，金融科技的成熟，交易银行的服务不断延迟和扩展，小微企业获得交易银行的服务越来越简单和低成本，已经有越来越多的小微企业获得并使用交易银行服务，对于提高小微企业的金融服务效率有显著提升。交易银行产品在大中型企业的应用的示范作用逐渐凸显，扩展到其它企业和小微企业的周期逐步缩短，由原来的3-5年，缩短至1-2年，特别是同业中，由于同业信息的交流和借鉴，在1年内就可以实现产品的扩展。

综上，交易银行特点随着客户的成长、科技的发展、银行经营管理能力的提高不断丰富，呈现更加便捷、广泛、高效等特点。

本文参考了：《深度分析：交易银行》的部分观点。【上】 https://www.sohu.com/a/251815302_481495