我们经常会碰到这样或那样的问题,求助于网络,最多只知道结果,却不知道为什么。
知其然而不知其所以然,下次碰到同样的问题,还得求助于别人。
比如:
手里有多少钱,就可以安心退休了?
每个月定投500元,自己可以做到年化收益率8%,5年后自己能收获本息多少钱?10年后呢?20年后呢?
自己每月定投多少钱?多少年后就可以实现财务自由?
其实,这些问题都可以运用公式得出适合自己的具体金额。
有了具体金额,也就有了赚钱的目标。
一、个人要赚多少钱就可以退休,我们自己计算出来。
退休需要多少钱,相信每个人的计算都不一样。
最简单的方法,如60岁退休,一年支出6万的话,活到80岁,需要120万;活到90岁的话,需要180万。
算到最后,还是不知道自己要底要赚到手多少钱才能退休。
我们可以运用一个简单的公式来计算自己需要的退休金。而且计算出来的退休金额相对固定,不会随着年龄的增加而增加。
个人需要准备的退休金的计算公式如下:退休后每月预计支出*12个月*25倍
举个例子:
退休后如果每月只需要花5千元左右,那么,只要手里有5000*12*25=150万就可以退休了。
这个150万可以让你活到老花到老,不会出现“人还在,钱没了”的困境。
为什么是25倍?这其实是有根据的。这是源于著名的理财4%法则(1/4%=25)。
4%法则由麻省理工学院学者威廉·班根提出。总体意思就是说,当你的总资产能够产生的年收益超过4%,就能实现财富自由了。
用4%法则倒推上面的例子,150万*4%=6万/年=5千/月。
这样,150万每年产生的投资收益就能覆盖每月的支出(5000元),只要适当理财,4%的年化收益率还是不难做到的。
二、每月定投固定金额的基金,一定年限后,自己到底能赚多少钱?以后自己随时可以计算。
我先问大家,如果每月定投300元,能够做到年化收益率为12%,5年后自己本息多少?
10年后本息又有多少?
30年后呢?
大家能马上算出来吗?
其实这就是一个关于年金终值的计算题。
所谓年金终值,就是将每一期的金额,按复利换算到最后一期期末的终值,然后加总,就是该年金终值。
年金终值的计算,只要掌握公式,再运用手机里的计算器,马上就能算出自己需要的答案。
这个公式长成这个样子:
公式中,A为每月定投的金额,i为每期利率(此处为月收益率)n为定投总期数。
(1+ i)^ n 怎么计算呢?
打开计算器,选择科学档(如果手机自带的计算器没有科学档,就重新下载一个全能计算器),找到“X的Y次方”按键,就能计算了。如图:
比如要计算10的8次方,先输入10,再按“X的Y次方”按键,再输入8,结果就出来了。
这样,无论公式里的数值为多少,我们都可以不用求助别人,自己就能算出来。
我们来举例:
每月定投300元,定投年收益率为12%(换成月利率1%),30年(共360期)后,可以得到本息104.85万:
300x[(1+1%)^360-1]/1%=104.85万
这个公式我们也可以这样理解:
我们每个月只要节省300元,用来定投基金,如果能够做到年化收益率达到12%,30年后,节省下来的钱就能增值到105万。
感兴趣的可以自己设定各种金额、利率和时间来测算一下。
这也是我们常常说的复利带来的财富。
本金、利率、时间构成了财富增值的三大要素。
本金有限,利率难以增长,唯有时间,对每个人都是公平的。
所以,理财要趁早。
最后,借用某位财务自由的成功人士的一句话来结尾:
靠着省钱,我们把退休金账户慢慢养大,但要能永久地让我们提前退休且无烦恼,就要靠着退休金的好伙伴——投资的复利了。
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