题目是这样的：
如果你从现在开始，每年都能拿到5000元养老金，离退休还有35年，那么以下两种投资方案，你会选哪种？
选第一个还是第二个呢？很显然不懂理财，又懒得算数的人会选第一种，毕竟这个方案安全不会亏损；而我让小Z选，他竟然选择了第二种方案。
他认为：理论上讲，硬币出现正面和反面的概率是一样的，所以假设以每两年的收益来算：
（1+30%）*（1-10%）=1.17
也就是说1块钱，两年后变成了1.17元，收益率是17%，那么年化收益率8.17%（知道你不会算，免费给你一个年化收益在线计算器：http://www.chinaacc.com/new/lcgjx/zxjsq/files/4_7.htm），比起第一种投资方式存银行仅3%的年化利率，可是高多啦~
说得似乎很有道理，但你是不是也考虑到了，万一被下了降头，年年反面朝上呢？
我看这种担心还是需要的，毕竟红包次次抢最少的就是我本人。但为了科学起见，还是算一下吧，现在你离退休还有35年，那么这35年内你年年抛硬币，还每年都抛出反面朝上的概率，大概如下：
0.5的35次方=0.0000000001%不到
而35年中有23年抛出反面亏损的概率，小于5%。也就是说，选择方案2有95%的机会赢过方案1。
我猜你可能看不懂这个数据了，不会算没关系，其实你只需要粗略的理解就可以了。
理解理财中的收益和风险。
收益很好理解，就是你赚了多少；那么风险，其实很难预测，但方法还是有的，提供几个思路供参考：
1、
依靠历史数据来评估。比如，买基金的话，介绍大家一款好用的分析工具“好买基金网（https://www.howbuy.com/?ozs=194170-1497）”打开后，点击排行榜-标题栏里面有-筛选对比等功能，棒棒哒。
2、
就是最重要的资产配置。比如，前面的5000元，你把它拆成两部分再分别抛硬币，同样的规则是正面赚30%，反面少10%，结果发生了变化。
事实上，这样做会让你的年化收益提高接近1%，而风险标准差会降低约6%。
计算方式如下：
正正：30%
正反：10%
反正：10%
反反：-10%
假设每隔四年先后发生以上四种情况，那么资产变化是：
（1+30%）*（1+10%）*（1+10%）*（1-10%）=1.4157，年化收益率9.08%，确实比不分两笔高了，神不神奇？
3、
事实上资产配置并不是把钱分成几部分那么简单。还可以投资不同的理财产品，在不同的时间投入等等，具体很复杂，需要根据你的个人特征进行规划。
来源微信公众号：fuguidafish（富贵大锦鲤）
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