去年2021年1月1日，《民法典》正式颁布实施。
今年2022年1月1日，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称：“资管新规”）正式全面落地。
这两个举措，前者在法律领域，后者在金融资管行业，都产生了重大的、里程碑式的意义。未来，对我们老百姓的个人利益，也会产生很深远的影响。
所以，这里就跟大家好好聊下。
先说民法典，去年我特意买了本《民法典》以及配套的司法解释。
民法典是新中国第一部以“法典”命名的法律，被誉为社会生活的百科全书。
民法典的正式颁布，是新时代全面依法治国的必然要求，也是我国法治建设的里程碑。
《民法典》的内容分为7编，依次为：总则、物权、合同、人格权、婚姻家庭、继承、侵权责任，以及附则，共1260条。
较之前法律的不同，比如，物权编增加了房屋居住权的概念。又比如，设置了30天的离婚冷静期，防止冲动离婚等等。
当然例子还有很多，而如果所有的，都没记住的话，还请记住一个最重要的原则。那就是：民法典之后，先讲法，再讲情。
请细细品下这句话。
当然并不是说，情不重要，法本身，也是讲情的。只不过，是一种思维观念的重新排序，尤其是处理社会事务的过程中。
以上就是民法典之后，人人都应该理解的第一件事：先讲法，再讲情。
再说资管新规，同样，资管新规的全面落地，意味着金融资管市场的规范化管理，又向前迈进了一大步，从而进一步防范了整个金融体系的风险。
资管新规，从2018年开始，历时3年多，才全面实施。其落地难度之大，业务转型之困难，相信很多业内人士都可想而知。
那么，资管新规，对我们到底有什么影响呢？
首先，从监管和金融机构的角度讲，资产管理业务，是指银行、证券、基金、信托、期货，保险资产管理机构等金融机构，对投资者的资金进行投资和管理的金融服务（主要指金融机构的表外业务）。
其中影响最大的，当属银行的理财产品，也是银行的表外业务，也就是不会写进银行资产负债表中的业务。
举个栗子：比如，银行会和基金公司、信托公司“商量”好，包装成种种的理财产品。产品通过银行来销售，中间有基金公司、信托公司来运作，无论是基金公司投资股票、债券也好，还是信托公司放贷给房地产企业也好。总之最常见的，就是这种“玩法”。
当然实际上，中间还有很多层的嵌套，比如基金中套信托，信托中套基金。之前这种层层嵌套的“资金池业务”，很多都是一笔糊涂账，也很难界定是谁的责任。如果最终亏钱了，银行出于信誉的考虑，也会对损失兜底，也就是所谓的“期限错配”，“借新还旧”。
但资管新规的推出，明令禁止搞期限错配和资金池业务，也不得承诺对损失兜底。同时规定，理财产品，必须按照公允价值实行净值化管理，也就是必须明确底层投资标的，“赚了就是赚了”，“亏了就是亏了”，不能拆东墙补西墙了。
那么，对我们老百姓又意味着什么呢？
意味着，闭眼买理财的时代，一去不复返了。因为理财产品，从此“打破刚兑”、“不能承诺保本保息”时代的全面到来。也就是所谓的“卖者尽责”，“买者自负”的时代。
所以这也对我们广大普通投资者，提出了一定的要求。
未来需要我们：至少自己要了解一些，必要的金融基础知识，而不是听信了谁谁的推销宣传。
还请记住一个最重要的原则：那就是，无论买任何的理财产品，都应该对它的底层资产，做到心中有数。也就是最终资金的流向是流向了哪？底层逻辑是什么？底层的标的是什么？
以上就是资管新规之后，人人都应该了解的一件事：看懂底层资产。
说不说在我，信不信在您。一名有良心、有温度的保险经纪人的真
网友评论