计划投保，找谁投？
上次聊到哪家公司，这次重点聊“找谁？”
❓ 找哪家
品牌，是公司资产实力的一部分。
对于投保人，当谈保险品牌时，实际是在思考什么？
牌子的哪些量化指标有实际指导意义？详见上篇投保找谁(一)
● 信誉及风险评级
● 既往分红履行率
● 年度综合服务评级
❓ 找谁
1. 保险代理人
保险代理人就是我们常见的各家保险公司自有的庞大的[保险营销员]队伍。
截止2017年底，全国有800万+代理人大军，接近城镇总人口比例1%。
保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
根据《中华人民共和国保险法》及中国保监会的有关规定，保险代理人有专业代理人和兼业代理人。不管是哪种类别的代理人，他们都是代理保险公司为客户提供保险服务的。
敲黑板，划重点：保险代理人代表保险公司
⚠️自带两大投保隐患 ⚠️
① 客户投保时 信息误导：
对自己所属保险公司的产品夸大优势、隐瞒风险；
② 理赔纠纷时 立场尴尬：
不能代表投保人向自己所属保险公司提起申诉。
△从[英国寿险销售渠道分布]看成熟保险市场的产销分离
2. 保险经纪人
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人(保险公司)订立的保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
保险经纪人专业化要求更高，承担决策风险更大，接受规管更严格。
保险经纪人在成熟保险市场中占有重要的地位。发达国家，保险产品多数实现产销分离，保单的销售及服务通过第三方专业经纪人机构完成。
我国的优秀保险代理人也正在向经纪人转型的路上！
3. 保险经纪人Vs保险代理人： “我们不一样”
• 服务内容更全：从售前风估到售后索赔以及保单融贷等增值服务。
• 投保风险分摊：保险经纪人可利用自身的专业知识，帮客户减少买方信息不对称，对卖方保险公司的不合理行为及时提出不同的意见。如因保险经纪人的过错在投保、协助索赔等环节上给投保人造成损失，保险经纪人要承担赔偿责任。
• 投保成本更低：省时+省力+省心，即省钱。帮助个人/企业制订合理充分的保障方案的同时，结合客户需求，有效地降低投保成本。
• 海外保障配置：如有必要，保险经纪人还可以帮助客户在国际市场安排保险计划。
🤷♀️ “我们不一样” 🤷♀️一图以蔽之
必须得说，保险经纪人也得找靠谱的，
⚠️向没有基础保障的家庭兜售尬息型储蓄险产品(教育金之类)的经纪人也有的⚠️
不过，遇上保险顾问Ms Jo的家庭，可以完美错过他们了😎
p.s.啥时候对保险顾问启动客户评分体系？？？？低分无德顾问急需被市场淘汰...
总体而言，找到靠谱的保险经纪人/顾问，
帮你一次就搞定实惠且齐备的保障，
且产品选择不限于线上/线下/国内/海外。
同时，也就不存在找哪几个保险品牌代理人来了解产品的烦心问题了。
📝 Tips：靠谱的行业数据和信息
靠谱的保险经纪人/顾问，需要保持更新及整合金融保险行业动态信息及各保险公司产品信息，以帮助投保人做出明智决策。
保险顾问及投保人常用的数据查询平台，除了各保险公司官网，还有：
• 个人保单查询：微信号【中国保险万事通】
• 保监会投保科普：微信号【保监微课堂】
• 保监会风险提示： http://circ.gov.cn/web/site0/tab5247/
• 保监会消费者教育：http://bxjg.circ.gov.cn/web/site47/tab4313/
• 香港保险业监管局：https://www.ia.org.hk/sc/index.html
• 香港投资者教育中心：https://www.thechinfamily.hk/web/tc/financial-products/insurance/index.html
• 其他：国家统计年鉴、及各家咨询公司统计的行业数据
参考资料：广发证券<保险代理人研究报告>2018-3
http://pg.jrj.com.cn/acc/Res/CN_RES/INDUS/2018/3/2/c1c7dd0e-7ffb-4c81-91ae-fca7b2a90f31.pdf
🌳Joyce保险顾问工作室🌳
微信号：Jo姐笔记
2018年9月11日校
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