买保险的时候，需要填写保单受益人。
有些保险业务员会建议直接填写：法定。原因是：反正最后都会赔给自家人，随便填就好啦。
听起来也没毛病，但真能随便填？
不一定，还真有这事儿，等被保人身故后，就因为「指定受益人」与「法定受益人」，怎么分钱，搞得一地鸡毛。
猫姐给大家捋一捋，保险受益人这件事儿.......
01
受益人是啥意思？
受益人，就是能拿到保险金的那个人，分为两种：法定受益人和指定受益人。
1. 指定受益人
《保险法》关于指定受益人的规定：
a. 人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。
b. 投保人指定受益人时须经被保人同意。
原则上，指定谁来当受益人，被保人的意见为准。
举个例子：
小美想给爸妈买个寿险，自己出钱受益人当然想填自己。但父母坚决不同意，觉得身故后得把钱留给儿子。
这时候，虽然小美是投保人，但没办法，最后只能以父母（被保人）的意见为准。
那受益人想指谁就指谁？
也不是。
一般来讲，含有身故责任的保险：含身故责任重疾险，寿险，意外险，就需要指定受益人。没含身故的重疾险，医疗险等，会默认把钱留给自己（投保人），活着当然也没必要给别人。
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身故后的指定受益人，可以是一个人，也可以是很多人，这些人可以是有血缘关系的，没有血缘关系的也OK。当然，也有些保险公司规定只能把钱留给配偶，父母，子女，（男女朋友都不行）这个要看清楚条款内容。
如果身故后指定多个受益人，还可以指定怎么分配，指定受益的顺序和拿到多少钱，如果没指定，就平均分配。
举个例子，身故后可以获得200万的理赔金，你可以指定，老婆获得100万，父母和孩子各得50万，怎么分配都是你说了算。
2. 法定受益人
不指定那就按照法律规定的来操作。
按照《继承法》规定，法定受益人按照这样的顺序来继承保险金：第一顺位为配偶，子女，父母。第二顺位为兄弟姐妹，祖父母，外祖父母。
保险金优先赔给指定受益人，如果指定受益人不在了，再赔给法定受益人。
02
要指定受益人还是法定受益人？
猫姐建议要指定受益人，原因有俩：
1. 影响拿到理赔金速度
如果指定受益人，一旦发生了保险事故，钱给谁，给多少都是确定的，带上身份证材料，理赔金就可以拿到手，很速度！
如果是法定受益人，麻烦了点，因为牵扯到多个法定继承人，就需要一起到场同时签名，还得办理各种公证，有可能还出现“你妈是你妈”这种直系亲属证明。这样理赔效率大打折扣。
2. 影响到手的是赔偿金还是遗产
很多人说买保险是避债避税，其实只有指定受益人才有可能做到这一点，而法定受益人是不能做到的。
如果没指定受益人，或者受益人指定不明确没法确定，保险金就会被当做是被保人的遗产。一旦保险金作为遗产，生前还有各种车贷房贷债务没还完，那么就要先偿还被保险人生前的债务，剩余部分才能继承，并且将来可能还要缴纳遗产税。
在法律上，受益权>债权>继承权。
但如果明确指定了受益人，保险公司直接把赔偿金打到受益人账户，不用征税费，直接拿到一笔完整的的赔偿金，也可以不用先还清债务。
所以说，买保险的时候建议填写指定受益人，最好还是多个。避免你指定的受益人也不在了。
03
想更换受益人咋办？
如果之前被默认为法定了，看了猫姐这篇文章：恩，觉得有点道理~ 想更改为指定受益人了咋办？又或者之前写了指定受益人，后来觉得这人不合我意，身故了钱也不想给他，想更改受益人，怎么做？
随时打电话保险公司变更受益人，没问题.
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