案例：汽车融资租赁
竞品：
易鑫集团、神州集团和大白汽车。
角度：
商业模式、风控策略、产品情况、车商政策和获客途径。
（一）商业模式
易鑫
业务模式：公司两大业务部门有交易平台业务和自营融资业务。交易平台业务包括广告及会员服务和交易促成及增值服务。自营融资业务则主要包括融资租赁业务和经营租赁（开走吧产品）
点评：易鑫模式形成完备的交易闭环，租赁业务中产生的二手车可以继续在易鑫二手车业务平台上销售
神州买买车
业务模式：主要依靠集中采购，以低成本从主机厂拿车，再以融资租赁的方式销售出去。
点评：神州的优势主要是拥有跟主机厂商近10年的合作背景，上游车源成本较低。
大白车
业务模式：趣店采取了自建门店的总资产模式。趣店通过与整车厂达成战略合作，集中采购车辆，为用户提供低门槛购车服务，三到四年租赁期满后，车辆所有权转让至用户名下。
（二）合作政策
成为合作商，各平台基本都需要提供营业执照、法代身份证、房屋租赁合同、合作协议、房产证等的原件或复印件
易鑫：除了自有门店也有广泛合作的门店，代理商入驻需要交纳5~10万保证金，易鑫会在客源上给予支持，将进件的客户分配到就近合作代理商。对代理商展车有较大的支持，但是要求展厅更换门头
神州：每月10日对上月订单的返利进行结算，25日会更新下月的返利政策
大白汽车：与车商合作模式通常给客户有低、中、高三种利率。对于不同的分期方式（一般3年或者4年）给车商返佣不同比例（其中佣金比例的基数是客户贷款金额）。
（三）产品分析
1、货源：
易鑫：集传统新车贷、二手车贷和经营租赁三方面为一体的分期贷款。易鑫的线上渠道包括淘车网、易鑫车贷等网站及移动应用，截止到2017年12月，其在线渠道约有5000万名活跃用户；而在线下渠道方面，截止2017年12月31日，其汽车经销商合作网络已经覆盖全国30多个省340多个城市逾17,000家经销店（加盟店加入），其中包括228家独立运营的体验店。
神州买买车：受益于神州租车与主机厂长达十年的合作，神州买买车能以较低价格从主机厂获得车源。
2、品类：
大白品牌和品类最多
3、价格：
大白（99%）、易鑫（79%）主推15万以内的车型，神州产品车价分布较为分散。
4、门槛：
首付款方面，易鑫的选择并不多，分为1万和2万两种，其中首付款为1万的车型占到79%；神州新车全部为0首付，具有较强的吸引力；大白的首付款选择较多，从4千到3万不等均有产品。
5、产品（租，买，分期方式，退，换）：
大白分期方案设计为分期购车，一年后不存在退还和换车的选择。每一款车均有4种首付款选择和2种期限选择，故有8种购车方案选择。
神州买买车产品有两种方案，一种是先租后买，另一种是分期付款。先租后买分为1+3，1年之后可以选择付清尾款购车、3年分期购车或退换车。分期付款为四年期设计，一共分为48期。
易鑫开走吧产品一年后无法退回车辆，选择购车有两种方案，分别为一次性付清和3年分期购车。
6、购车流程
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（四）获客途径
按照方法主要分为体验店等直接客户、代理和网点等佣金合作者引流、竞品平台的截流和共享、车展集采方式、用车行业渗透、用车场景渗透、人流区定展、商业区定展、廉价广告投放、昂贵广告投放、淘宝、京东、百度
（五）前置条件+后置条件：即风控
贷前主要审查身份证、驾驶证、户口本和信用卡，此外风控人员主要通过结合评分结果，家访或征信报告结果，电话审核、网上查询结果来建立资信评分卡（是否结婚，就业，居住，交易条件）并做出风控决策。
贷后主要通过体系化监控催收，短信+电话+设备+车辆
（六）融资运作
易鑫的投资方有更强的资金和互联网背景，也得到了最高额的融资。赋能主要内容包括资金、征信风控、平台渠道，易鑫和多家顶尖公司合作，在以上方面都非常强势，神州有强大的保险支持，大白接入蚂蚁金服的风控体系。
除了股权融资和合作带来的赋能，汽车融资租赁公司也在谋求其他的低成本资金。ABS在这两年开始出现并将成为一个潮流。
在一行两会及交易商协会认定的ABS产品发行市场（包括全国银行间债券市场、沪深证券交易所、保险资产登记交易平台）被称为场内，而在例如地方金融资产交易所、地方股权交易中心、互联网金融平台、机构间私募产品报价与服务系统等市场发行的为场外。
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