通过前几章的学习,我们已经掌握了投资指数基金的大多数理论知识了,接下来就让我们来实际操作,构建属于自己的定投计划!
一份完整的定投计划,
1.需要根据自己的收入和开支,构建合理的每月定投额度;
2.需要筛选适合投资的品种;
3.需要设定好买卖区间。
4.最终我们需要把这些落在纸面上,让任何一个拿到这个计划的人,都可以执行出相同的效果,那么,这份定投计划就算完成了。
需要强调的是,最终的计划必须能落在纸面上!这样才能让自己每次投资的时候严格遵守,避免主观情绪干扰我们的投资。
第一步:梳理自己的需求
投资是有目的的。
现实生活中没有哪个商家会收股票来卖东西,所以我们最终还是会把股票卖出,拿到现金去消费或是做别的事情。
不同的投资者有不同的需求。在投资之前要想好自己的钱将来会用于什么。
假如在未来1年就要动用这笔钱,那它就不应该拿来投资股票类资产。只有这笔钱在未来10年以上的时间里,都不会被迫拿来使用,我们才可以把这笔钱用于投资股票基金。资产以股票基金的形式存在的时间越长,增值的速度就越快,
所以最好的方式是构建一个长期的定投计划。
第二步:梳理自己的现金流
“巧妇难为无米之炊”,没有钱可投资不了基金。在投资之前,我们要梳理一下自己的现金流来源,看看自己有多少资金进账,会花掉多少钱,这样才能更好地规划定投。
大家可以使用记账的App,例如挖财等,来记录一下自己每个月的收入和支出,这样才能看出自己能拿出多少用于投资。
上班族最常见的收入就是工资了,每个月固定的时间会发到手,这跟我们的定投是非常契合的。日常的开销可以用第一章的知识梳理一下,看看有哪些不必要的支出可以减少:例如抽烟喝酒的支出可以控制一下,像买书学习锻炼身体等方面的支出可以不变。额度较高的不必要消费可以为你节省下不小的现金流。
第三步:找到当下适合投资的基金
我们介绍过用格雷厄姆的“盈利收益率”去买股票的标准。一共有两条:盈利收益率要大于10%;盈利收益率要大于国债利率的两倍以上。
当前我国十年期国债利率也不过3.1%,两倍就是6.2%。所以我们只需要找盈利收益率大于10%的指数基金即可。
盈利收益率是市盈率的倒数,盈利收益率大于10%,意味着市盈率要小于10。
我们介绍过指数的估值该如何查询。
大家可以直接看我的雪球主页就可以查到。
当前满足条件的ETF指数基金有三只,分别是H股ETF,红利ETF,和恒生ETF。这三只基金各自有各自的特点。
恒生覆盖的行业更广泛,盈利更稳定;
H股指数的估值更低;
红利指数的现金分红更稳定。
这三只都挺符合长期定投的要求。这就需要针对我们的需求来选择合适的基金了。
1.如果没有特殊要求,我们可以选H股指数;
2.如果不想承担更高的股价波动,可以选择盈利更稳定的恒生指数;
3.如果想未来依靠基金的分红来更好的生活,那么每年都会分红的红利指数是更好的选择。
第四步:构建自己的定投计划
选好了合适的品种,接下来就要制订具体的计划了。
我们已经介绍过,定期不定额的投资,长期收益会更好一些。
假如我们当下每个月能拿出1000元用于定投而不会影响正常生活。
那之后每个月需要将定投的金额增加1%。这样可以避免通货膨胀和基金盈利上涨导致的定投份额下降。
同时,如果基金短期里下跌,我们可以根据估值提升当月买入的金额,这样可以在更便宜的时候买入更多的基金。
结合公式:
例如我从2015年12月份开始第一次定投恒生指数,初始金额1000元。到了2016年5月份,是我定投的第六个月份,市盈率PE下跌到了8。那我2016年5月份应该定投的资金是
如果在持有过程中,我们发现了一个年收益率能达到6%的低风险理财产品,我们可以在16倍PE的时候卖出恒生指数基金,卖出的钱转为买6%的低风险理财产品。
第五步:将定投计划落在纸面上,坚定不移地执行
接下来我们要做的,就是将这份定投计划落在纸面上,坚定不移地执行。
第六步:做好定投记录,方便监督管理
同时,我们还要做好定投记录,方便日后进行复盘,监督检查自己是否正确地执行了计划。这里贴一个我过去一年半的定投记录,给大家一个参考。
记录下自己买入的日期、品种、操作、价格,对应的市盈率和盈利收益率估值,方便以后查看。
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