《钱不要存在银行》这本书值得一读

本周读了胜间和代的《钱不要存在银行》，‍‍这是一本理财小白的投资入门书‍‍。挣钱存钱一直是咱们国人的美德，‍‍作者之所以讲钱不要存在银行，是因为钱存在银行，但实际购买力却因为CPI同比增长的速度比活期和一年期的定期存款利率快，‍‍钱存在银行只是数量在增长，‍‍而实际的相对购买力却下降了。‍‍辛苦所得存到银行，赚取微薄利息，结果购买力却贬值了。而根据某机构调查，即使在股市回暖的2009年，‍‍24%的投资者全年亏损，25%的投资者不赔不赚，‍‍只有2%的人投资盈利超过30%，‍‍也就是说近一半的投资者一年的理财收入，‍‍不仅没有比存银行赚得多，反而亏损巨大。这样看来，‍‍把钱存进银行，我们暗亏；‍‍把钱拿出来，我们明亏。

理财时，我们总是不那么理性。我们没有人相信三天就能成为一个外科医生，却有人相信“马上就能赚钱”的理财图书。可以说，缺乏基本的理财知识和稳健的金融素质的人，就是我们这个时代的“文盲”。

我们缺少的不是专家意见、技术模型、基本面分析，‍‍更不是或深奥难懂的或“三天速成”的所谓理财图书，‍‍而是最基本的理财知识和对投资最基础的把握。‍‍这一本风靡日本的钱不要存银行，它是一本扫盲的作品，‍‍关注培养老百姓的理财理念。‍‍用浅显的方法介绍最专业的金融、‍‍经济、会计，‍‍培养大众的金融素养和理财能力。

不要期望这本书能把你培养成专家，‍‍但是它可以让你成为不迷信的投资者。‍

作者讲，银行拿你的钱投资、放贷，赚取高额利润，却只付给你微薄的利息；理财顾问、投资专家说得天花乱坠，其实是为了赚你的手续费和顾问费；纷繁复杂的理财图书，充斥着秘诀、技巧、绝技、模型、专家意见……而其实，你需要的也许只是最基础的理财知识！在这本关于金融理财最简明易懂的作品中，作者通过最通俗的语言清晰讲解：各类金融产品：定存、国债、股票、不动产、基金、保险、金融衍生品、现货商品；引导如何进行金融资产运作；学会分析哪些信息对于金融投资更有帮助；借助金融稳健获利的5项基本原则；培养金融能力的。

如果不是金融专业人士，作为理财小白投资入门书籍，这本书值得一阅；如果你是资深人士，本书亦可大致翻一翻。

一、读书笔记摘抄

（一）如果全面的掌握理财知识，并灵活运用，‍‍不但能够做到劳动收益与理财收益相得，‍‍创造更为优越的物质生活条件，同时也可以轻松攻克现代人共同面临的难题，‍‍保持工作与生活间的平衡。‍‍

（二）理财的基本原则是：理财产品就是一种“高风险高收益”的产品。“风险可以量化，可以控制”。而“自己无法量化、无法控制的风险则不能再成为风险了，而应成为危险”。

（三）对于风险的控制：要注意“分散投资”。尤其对于资金有限的人，分散投资可以最大限度的控制亏损。比如没太多本金而购买基金的时候，就可以购买分散型投资产品——共同基金。

（四）有一些理财产品，对于普通个人来讲需要谨慎。比如股票，比如房产，需要注意升值空间，贷款买房的房贷年利率是3%，而房产升值空间在5%，那么对于投资者而言，就获得了2%的收益，这就是成功的投资。原则上不要买新建公寓，不要买宣传力度过大的房产项目。另外，也要注意投资房产周边的人员流动性。比如，靠近一流学校地段的房产，贬值的可能性很小。

世界各地的售房方式都是怂恿百姓去购房去贷款。房地产对于国家和银行来说，就是“收款机”的作用。

（五）个人投资者，最初应该选择基金入手。但是因为购买量不会很大，因此不要指望基金销售给你介绍详细的基金情况。所以，需要个人补充基金知识，看懂基金的说明书。虽然需要支付一些手续费，但是对于大多数人来说，共同基金还是比较适合的。

建议新手购买基金原则：

零手续费、指数型基金；一般说来，手续费较高的基金，它的管理费用也很高，因为它的预期投资收益十分可观。

指数基金的特色是：投资业绩由于自身条件限制不会遥遥领先，但却能高于一般基金的平均收益；

投资指南：

将钱分为4份，投到以下指数基金中：

①以上证综指为指数的基金；

②本国债券型指数基金；

③国外股票型指数基金；

④国外债券型指数基金；

过去20年显示，股票的收益要好于债券；但在无法预测金融市场走势的情况下，最好是一半一半；

证券公司按周或按月发布的基金资料（基金运营报告），应该抽空看一下；

如果投资的对象是积极成长型基金，而且投资金额大，就必须学会风险管理。

风险管理中最为简单的策略就是“分散投资”和“成本平均法”；（基金定投）

依据资产四分法和

定期定额购买；（定投时，在高点少买点，在低点多买点）

衡量风险最具有代表性的是

夏普指数；

夏普指数越高，则投资回报越多。如果某产品夏普指数超过了1，将是一个极具潜力的投资产品；

原则上，每间隔1-2年，就应该进行一次金融资产组合再平衡。

（六）对于保险可以作为理财产品的保险和作为应急的保险。将钱投入到高额的理财型保险中，是不明智的。意外伤害的保险是必要的，但是投资型保险，应该做成递减式的，可以挪出资金做其它更高收益的投资。

（七）对于投资的菜鸟，应该做以下三点：1，不要购置房产；2，不要购置汽车；3，将人寿保险类型改为递进型。留下来的资金一定要先行留出，自动积存。因为明晃晃的钞票摆在眼前，人们总会想办法花掉。

（八）理财一定要铭记两点：1，你可以管理的只有风险；2，天下没有免费午餐。

（九）借助理财工具稳健获利的5项基本原则：

原则1  分散投资，分散投资，分散投资！

原则2  对收益率不要抱过高期望。

原则3  天下没有免费的午餐。

原则4  投资需要必要的成本与时间。

原则5  我们可以掌握的只有风险，收益无法管理掌控

（十）培养理财能力的10个步骤：

①鉴定投资风险资产的决心

②确定资产的风险投资预算和目标

③前往证券公司开设账户

④投资指数型共同基金，卖出理财投资第一步

⑤在数月至半年的实践中，通过“小试牛刀”奠定基础

⑥如有所收获，尝试挑战积极成长型共同基金

⑦学会风险管理

⑧收益趋于稳定后，尝试投资共同基金以外的理财产品

⑧将知识应用于实践

⑩养成挑战投资组合的习惯