凡事预则立,不预则废,基金定投也一样。毕竟我们投入的都是真金白银,谁也不喜欢赔钱和亏损,所以定投之前做好准备工作是必不可少的。
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那么我们应该怎么制定定投计划书呢?
了解自己
确立自己定投的目的:资产增值、子女教育、养老等
预期投资期限:一年内、三年内、五年内、十年内、十年以上
风险承受能力(预计最大亏损范围):不接受亏损、亏损10%以内、亏损25%以内、亏损50%以内、都亏了也没事
预期收益:无所谓不亏本就好、跑赢通胀、股市平均收益、超越股市平均收益(收益一般与风险成正比关系)
定投方式:定期定额、定期不定额、不定期定额、不定期不定额
定投金额:根据现金流分析判断确定适合自己的定投金额
定投周期:固定天数定投、按周定投、按月定投
根据投资期限选择适合的投资品种:如果投资期限是一年以内那么选择货币基金或者债券基金,如果投资期限是三年以内选择债券基金会稳定一些,五年内或者五年以上即可定投指数基金。(货币基金、债券基金就没必要制定定投计划,直接一次性买进就好了)
根据风险承受能力、投资目的、预期收益,确定适合自己的投资风格与定投组合。投资品种:货币基金、债券基金、指数基金;基金风格:高波动的中小盘指数基金、稳定分红的红利指数基金、较为稳健的大盘蓝筹指数基金、策略基金、行业指数基金等。
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所以定投计划书应该包含以下内容:
1、预期投资期限
2、定投方式
3、定投金额
4、定投周期
5、定投组合
6、买入基金的理由
7、卖出基金的理由
附注几句鼓励自己的话想放弃的时候读一读。
基金定投本身是一个很简单的方法,唯一的难点就是在坚持。将一件简单的事情重复做,重复的事情认真做。
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