保险的重要性

一、为什么买保险！

你怕你辛苦积攒到的存款，房子，车子，因为一场意外，全部损失吗？

你怕这些辛苦一辈子的财富，最终都给医院吗？

我怕！非常怕！所以这就是我买保险的意义！

有人说，我不会发生风险，没那么倒霉！我说，你是神仙吗？你若有这算命本事，帮助那些会发生风险的人，告诉他们，让他们去买保险，买完，保险公司给他们赔偿，你也算做了一件善事，如果你没有这个本事，就不要劝人别买保险，请问，如果别人听了你的话，没买，发生风险了，你给人家赔偿不？

我买保险的目的：

想保住自己现有的资产和未来的资产，不被不可控风险吞噬！一朝回到解放前！

有哪些风险是自己无法承受，又无法预料到的风险！

比如：重大疾病风险、意外风险、死亡风险！

1、大疾病风险，现在看病难，看病贵已经是不挣的事实，一个感冒，随便去趟医院也是几百块消费！如果摊上大病，那简直就是无底洞！

2、意外风险：交通意外、自然意外等等！比如，意外身故、意外伤残、意外全残、猝死等等意外风险！

3、死亡风险：对于很多中年人，如果你是家里顶梁柱，在上有老下有小，中间有房贷的年纪，还要考虑，如果自己发生这样的风险，爱我的和我所爱的亲人，怎么让他们的痛苦减小到最小？

上面的这些风险，都是我们无法预知，但又可能发生的风险，我无法想象，以上任何一个如果发生在我身上，都有可能摧毁我及家人辛苦得到的幸福生活！

所以，我需要找到工具，转嫁这些风险！

保险就自然而然成为了我的必需品！

二、怎么买保险？

根据自己的需求，制定满足自己需求的保险组合！保险需要组合，没有一款保险可以满足你所有需求！

基础组合涵盖主要有：医疗、重疾、意外、寿险！这四种各自有的作用如下！

（一）、医疗险种类

1、居民医保：

优点：可带病投保，这个真是国家给我们的福利，唯一可以带病投保的一款医疗险，而且很便宜，一年两百多，所以，大家千万要记得每年购买！

缺点：报销范围看下图，一是很多非社保内用药是不报销的，需要自费！二是，如果去外地就医，报销门槛费高，报销比例更低，尤其去大城市就医！不紧报销门槛费高，报销比例也低，比如我父亲去年肺炎住院，共花费7000元，因为就医在省城，医保缴费地在老家，省内其他城市，最终这次住院只报销了1600元，其余全自费，去省级医院治疗，再回社保地报销，门槛费2400（这个每个地方政策不同，具体可以详细咨询相关部门！

保险的重要性

2、大病医疗，又名百万医疗

作用：补充社保外用药，含社保外用药，进口药，每年额度100～600万。分一般住院医疗和重大疾病住院医疗两部分，主要是免赔额不同

优点：性价比高，几百元解决几百万大病医疗险！

对重大疾病住院医疗，比如癌症，他们没有免赔额，计算公式：住院总花费—社保报销，剩下的都可以直接走此保险报销！

缺点：主要是针对一般医疗部分

对一般医疗有一万免赔额，计算公式：住院总花费—社保报销—1万免赔部分（自费），剩下的可以走这个医疗险

3、小病医疗

目的：主要跟大病医疗搭配使用，弥补大病一般医疗部分缺口问题，这部分只要把一万免赔额部分保障做齐，就可以在医疗费这块做到无缝对接，真正解决未来医疗费风险问题！

注意，所有医疗险，是实报实销型的，花费了才能去报销！

（二）、重疾险

这个险种最大的特点是，确诊即赔付，只要医院有确诊报告，就可以去保险公司申请理赔款了，至于你拿到赔付款后，选择继续治疗还是留给家人，你可以自己选择！

如果配置了医疗险+重疾险，如果发生重大疾病，不仅可以一次性得到重疾险的赔付金额，治疗费也可以通过医疗险报销，这也是个非常好的撘配，重疾险也称为收入损失性保险！因为如果发生重大疾病，不仅需要支付大额医疗费，还有治疗后的康复费用，以及要面临生病后失业收入损失风险！所以重疾+医疗是好搭档哦！

（三）、意外险

优点：杠杆率高

这是一款杠杆率最高的保险产品，一年几百块可以撬动几百万保额，每天都会听到意外风险发生的消息，交通，航空，其他意外导致的伤残风险，我们每天都要出行，这个风险也是有的，意外保险选择原则，选择含有待意外身故，意外伤残（伤残比全残好），最后还带猝死保障的意外险！

（四）、寿险，也称死亡保险

这个保险是一种爱的延续风险，以死亡为赔付条件的一款保险，杠杆率也不错，购买这个保险保额一般需要覆盖完家里负债及孩子父母养老金额！

以上四种是家庭中保险中的基础保障，除了这些，还有各种其他形态保险，比如理财保险等，但是在购买其他保险之前，一定要先完成基础保障保险，有能力再考虑其他理财保险！