虽然不条条框框，一板一眼，但本文所有的观点都来源于保险法以及行业内实际案例，经得起时间的推敲与验证。
保险购买误区之看公司不看责任：
“琳琳，我买保险就一个要求，给我来个大公司！”
“什么是大公司？”
“像某安那样的”
“为什么某安是大公司？”
“因为我听说过啊！”
其实没有对错，客户只是在以过往的经验来帮助自己买保险，而过往的经验告诉我们，“买东西一定要买大品牌”“大品牌的标准是我听说过”
今天这篇文章可能会垫付你以往的认知，送给那些喜欢钻研，而不是随随便便别人的几句话就不明不白买保险的你。
其实，我本人也是一个品牌主义者，买东西喜欢买品牌的，越大的品牌越安心，然鹅，这条规则到买保险这里被消融了。
首先，我们看一下为什么市场上的产品价格差异这么大？产品责任差异这么大？
定价利率不同：
2013年8月5日，保监会放开了人身险产品的预定之后呢，各家公司的差异就由原来的2.5%放大到了3.5%，采用3.5%定价利率的公司产品就要比采用2.5%的公司便宜30%-50%，这是预定利率不同导致了产品价格不同。目前已经有95%以上的公司采用了3.5%的定价利率，依然还有10%左右的公司采用2.5%的定价利率，大家可以自行脑补是哪几家“大公司”。因为人们的传统选择偏好及误区，导致这几家公司没有必要去调低价格牺牲利润。
保费构成不同：
保费=纯保费+附加保费 100万保额，A公司年交保费5万，其中2万是纯保费，3万是附加保费（成本、广告、利润）；B公司年交保费3.5万，其中2万是纯保费，1.5万是附加保费。
也就是说，我们多花的保费，被保险公司拿去做运营、广告以及利润。
总结一句话，并不一定公司大，保费高产品就一定好。相反，大多数人多花了很多保费，最后买到的责任和市场同类产品比是有缺失的。
“可是我买的公司大，不管发生什么情况一定会赔啊！”
真的是这样吗？我们下次来说赔与不陪和保险公司是否安全的问题。
网友评论