如何制定自己的退休生活方案？

最近在看《30年后，拿什么养活自己》，以下是该书的一些简单总结和分享（30年后+我的理解）。如何制定自己的退休生活方案？让我们通过8步来制定自己的退休生活方案吧。

第1阶段：建立退休生活计划——计算出计算退休生活费用

v 计算还剩多少年才能退休，

v 计算的退休生活年份（从退休到可能的去世年份）

v 计算退休期间每年的平均支出（期望的和可能的退休生活）

第2阶段：建立晚年计划——退休金的预计收入

v 退休金是一种收入。如果没有退休金，就意味着要增加自己的养老储蓄

v 更安全的退休生活计划：养老金作为自己未来的收入，但要按照每10年10%的递减速度计算。例如，10年过后，预计到手的养老金就要变为原预计总额的90%，30年后就要降至原预计总额的70%。

v 如果退休金很少，或者没有退休金，可适当降低自己未来的退休生活标准。

第3阶段：审视自己目前的资金状况——检查资产和负债情况

v 最好列一个家庭资产负债表

v 严格把退休资金项目的资产与子女结婚金等其他项目区分开。

v 考虑净资产的现在价值与为退休生活准备的净资产的未来价值。其中有折旧，也有实现目标的过程。

第4阶段：审视目前的财务状况——总收入及总支出

v 如果不清楚，就找到能找到的所有账单，并导入账本，然后计算并分析每年的总收入及总支出

v 细致分析自己的收入情况，思考如何增加收入及增加收入途径

v 细致分析自己的支出情况，思考如何减少一些非必要的支出或更合理的消费。

v 养成记账的好习惯。

第5阶段：审视目前的财务状况——储蓄能力

v 计算每年的总收入和总支出，就能够知道每年的储蓄额

v 不能把所有的储蓄额都放到退休生活项目中，毕竟我们现在还要生活，子女还要上学，还要准备应急资金等。

v 可使用一个专用存折或者专用账户，仅用于退休生活。

v 考虑储蓄资金的复利效果，但要设定一个能在很长时间内实现的收益率，如8%，而不是一个较高的收益率，如20%（这个数值只有巴菲特做到了好吧）。

第6阶段：计算能够准备的退休生活资金

v 整合上面5个阶段的退休生活项目资金、养老金期望收入、资产和负债、收支、储蓄等，评估资金的退休生活情况和达到退休预期的可能性

v 计算退休生活项目资金的缺口

第7阶段：为退休计划制定可行性计划

v 为达到期望的退休生活，就要补充退休生活项目的资金缺口。

v 3个方法补足资金缺口：提高储蓄能力（大幅缩减支出或增加收入）；将不能产生利润且只产生费用的资产处理掉，以此获取资金；提高收益率（如果自己还没有在理财道路上成功的记录或成功原因不明或只是因为运气好，那就需要请教自己专家）。

第8阶段：执行和周期性再调整

v 计划只有去执行，才可能实现。

v 立刻执行，而不需在意这个退休计划是否完美

v 执行中遇到问题，要尽快找到原因解决或修正调整计划