带你一篇看懂上海社保公积金

你知道每个月的工资近20%都进入了社保公积金账户么？

你知道除去工资外公司每个月还会为你额外付出近工资的40%缴纳五险一金么？

这样一算，每个月进入社保公积金账户的钱差不多有月薪的60%，真是不小的一笔啊。

可是大多数人对社保公积金都处于懵懂的状态，甚至不少 HR 从业者都是如此。偶尔想起来，不禁会自问，每个月交的这笔钱去向是什么？用途是什么？我们有充分利用好社保公积金账户吗？HR 姐姐今天在此跟大家一起总结下。让你一篇看懂上海社保公积金（机智脸）！

社保（五险）

社保即五险一金中的五险。

在上海，社保的缴纳非常重要。

比如，非上海户籍居民家庭购房，需自购房之日前连续缴纳个人所得税或社保满5年及以上，不能中断，一次性补缴的不予承认；非上海市户籍人员参加车牌竞拍的前提条件是，持上海市居住证且自申请之日前已在上海市连续缴纳满3年社会保险或个人所得税。

除去这些附加的功能，社保本身也值得大家细细研究下：

个人 & 公司每个月社保缴纳比例

公司缴纳部分（31.2%-32.9%）

* 养老保险  20%

* 医疗保险  9.5%

* 失业保险  0.5%

* 生育保险  1%

* 工伤保险    0.2% —1.9%（行业基础费率，根据单位支缴率和工伤发生率确定缴费比例 ）

个人缴纳部分  （10.5%）

* 养老保险  8%

* 医疗保险  2%

* 失业保险  0.5%

* 个人无需缴纳生育 & 工伤保险

/社保缴纳基数上下限/

* 上限：上年度全市职工月平均工资的3倍，即6503*3

* 下限：上年度全市职工月平均工资的60%，即6503*60%

细说五险

一、养老保险

1.领取条件

缴满15年即可享受退休后领取养老金，记得是缴满，没有要求连续缴纳哦。

未缴满15年的可以延长5-10年补缴；延长后还未缴满的，那只能一次性补齐；不想补？那只能注销后一次性领取个人账户的养老金或者转入居民养老保险。后者 HR 姐姐是很不提倡的。注销账户的话意味着之前企业为你缴纳的养老金都充公啦，而居民养老保险的养老金额度相对职工养老金来说，是非常不给力的。所以，如果缴纳社保了，尽量缴满15年，以便可以享受养老保险带来的福利。

PS 中国的企业职工法定退休年龄为：男职工60岁;从事管理和科研工作的女职工55岁;从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁，自由职业者、个体工商户女年满55周岁（据说到了2045年，退休年龄就是65岁了）

2.养老金的组成

养老保险中，个人缴纳部分进入个人账户，公司缴纳部分进入统筹账户。

养老金=基础养老金+个人养老金

其中：

基础养老金=【( c1+A)/2】*n%

c1，退休当年平均工资

n，缴费年限

A，c1*N

N，N=【a1/c1+ a2/c2+ a3/c3+ ……+an/cn】/n

个人养老金=个人账户存额/计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139、65岁为101）

从计算公式可以看出来，养老金的数额跟缴纳的基数，缴纳的年限，以及退休那年的市均工资相关的。

PS 个人养老金是可继承的。比如说一个人60岁退休，但领取了90个月的养老金后就去世了。那剩下的49个月的个人养老金是可以由其继承人领取的。

3.养老金领取地的确认

养老保险需要在养老关系所在地缴满10年，才能在该地办理待遇领取手续。

具体关系图如下：

举几个🌰🌰🌰

如果 HR 姐姐 户籍地为合肥，

HR 姐姐在上海工作7年，在北京工作4年，在合肥工作10年—合肥退休

HR 姐姐在上海工作11年，在北京工作4年，在合肥工作6年—合肥退休

HR 姐姐在上海工作11年，在北京工作4年，在青岛工作6年—上海退休

HR 姐姐在上海工作9年，在北京工作6年，在青岛工作6年—合肥退休

HR姐姐在上海工作10年，在北京工作1年，在青岛工作10年—青岛退休

大家看懂了么:-D

二、医疗保险

医疗保险同样，缴纳满15年退休后即可享受终身医保。

HR 姐姐觉得这点还是非常的为人民服务的，大家一定要重视医保的缴纳。

1.账户的组成

个人账户：个人缴纳部分+部分单位缴纳部分，这部分可以用来门诊刷卡，药店买药使用。

统筹账户：单位缴纳剩余部分，这部分就是提供医疗保险的账户啦。

2.医疗报销

报销金额=（治疗总费用-起付线-自费部分）*报销比例

上海的话，起付线为1500元。报销比例跟医院级别有关。

我们看下具体的报销计算表格：

表格里的关系列的挺清晰明了了，大家有需要的直接带入适合自己的一栏计算即可啦：D

PS 大家可以去上海医保的官方网站查询自己的医保账户详情。

3.医保断缴

医保如果中断，则在中断期间不能享受医保待遇（但个人账户的钱还是可以正常使用的）。如果超过3个月没有续保，则连续缴费年限会重新计算。重新计算连续缴费年限，大病门诊待遇支付比例、基本医疗保险统筹基金支付额度、地方补充医疗保险基金支付额度会受到影响，支付比例或限额会变少。

所以就一句话，尽量医保不要断缴，如果断缴也不要连续断缴3个月或以上。

4.医保新规

2017年医保个人账户余额里的钱可以用来购买住院商保跟大病商保了！对于余额有富余的小伙伴来说，可以考虑买下商保。目前像平安、人寿等几个大型保险公司都已经接入购买商保的服务，有兴趣的小伙伴可以去咨询下哦。

三、生育保险

1.享受生育保险的条件

职工享受生育保险待遇，应当同时具备下列条件：

1）用人单位已为职工缴纳一定时间的社保；各地政策不同，如北京市要求连续缴纳社保9个月，广州市要求累计缴纳社保1年，上海市要求生产当月在缴纳社保即可；

2）已办理参保备案，并在当地生育；

3）当地人社局要求的其他条件（计划生育内，医疗指定医疗机构等）。

2.生育保险包含的福利

1）生育医疗费：

生孩子相关的检查费、接生费、手术费、住院费、药费。

生育医疗费于2017.7.1.有所调整，具体如下图：

2）生育津贴：

女职工依法享受产假期间的生育津贴，按本企业上年度职工月平均工资计发，由生育保险基金支付。生育津贴是不需要缴税的哦。

同样，举个🌰

假如 HR 姐姐的公司去年职工月平均工资为12000元，

HR 姐姐薪资为8000元，休产假期间，可以从生育基金那边领到12000元/月的津贴；

HR 姐姐薪资为15000元，休产假期间，可以从生育基金那边领到12000元/月的津贴，另外公司还有补给 HR 姐姐差价，即3000元/月。

大家看懂了么:-D

四、失业保险

领取失业保险的条件

职工享受失业保险，必须要满足以下条件：

1）被动离职

2）60天内去社保局办理失业保险申领

3）缴纳失业保险满一年

所谓被动离职，即指被辞退被裁员或者公司倒闭等，主动离职的不算哦。

而且大家要注意不是并不是你一直失业就可以一直领取失业保险，可以领取的月份跟缴纳失业保险的时限有关。缴纳满一年不满两年的，最多只可以领取2个月失业保险金。而且在领取期间会不断被相关人员比如居委会联系，要求你去参加培训，好早日重返工作岗位。

五、工伤保险

从业人员因工作遭受事故伤害或者患职业病进行治疗，享受工伤医疗待遇。

关于认定的工伤范围大家可以去查询下相关的具体条例，我在这边列出几个比较特殊的点给大家注意下：

1）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的;

2）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的;

3）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的;

4）从业人员原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。

HR 姐姐是希望大家都永远用不上工伤保险：D

五险终于讲完，下面我们看看剩下的一金：

公积金

1.个人 & 公司每个月公积金缴纳比例

公司缴纳部分* 7%

个人缴纳部分* 7%

2.公积金缴纳基数上下限

上限：上年度全市职工月平均工资的3倍，即6503*3

下限：上年度全市职工最低工资标准，即2300

3.补充住房公积金

* 补充公积金是附加福利

* 补充住房公积金月缴存额的工资基数应与住房公积金的工资基数一致

* 2016年度，住房公积金缴存比例分别为单位1%-5%（取正整数），员工与单位缴纳比例一致，单位和职工缴存的部分，全部属职工个人所有，计入职工个人补充住房公积金账户

4.公积金的用途：

1）买房

公积金买房贷款额度：

1、不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账户储存余额的倍数(住房公积金余额的40倍，补充住房公积金余额的20倍)确定的贷款限额;

2、不高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额;

3、不高于按照还款能力确定的贷款限额，其计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×规定比例(50%)×12个月×贷款期限;

4、不高于最高贷款额度。

目前，家庭贷款最高额度是120w。

2）租房

如果在上海没有自住房，是可以提取公积金缴纳房租的。

操作流程也非常容易，带上身份证+银行卡去公积金中心直接办理即可。

结语

今天 HR 姐姐跟大家一起将上海的社保公积金政策捋了一遍，不知道看完后对你有没有帮助呢？

非上海的小伙伴文中提到的某些政策可能对你是不适用的。如果有相关信息想了解还是要咨询当地的社保公积金中心。

最后附上官网查询链接，全国可用哦：

[12333社保查询网-全国养老、医疗、社会保险综合查询！](http://www.12333sb.com)

或者直接致电12333劳动保障电话：D