文/三无
前两天，一个同事看见另一个同事正准备买理财产品，看了一眼收益率后，不屑地说：“收益率太低了！”然后，介绍自己买了更高收益的理财产品，并且还说，如果想要更高的收益率，可以上京东理财等网上平台去购买理财产品。
我没有参与他们的讨论，但我不禁开始思考：
理财产品，收益率真的越高越好吗？
买理财产品的这位同事和我年龄相仿，都是初入职场，应该没有太多积蓄。他购买理财产品的金额在五万左右。
我不知道对他来说这笔钱的作用是什么？但是我猜想应该是作为储蓄以备不时之需的资金。毕竟刚工作没几年的年轻人除去每月的花销之外，能攒下一点钱已经很不容易了。
那么这笔钱就是作为应急备用金，只有一个作用，那就是在发生突发事件的情况下才能动用。它就像一份保险一样，在紧急情况下起到至关重要的作用，以保障我们的生活不偏离正轨。
那么这笔钱应该如何打理呢？
我想必须是保证安全性和流动性。高安全性和高流动性，这两个条件就将市面上很多高收益的理财产品排除在外。
在我自己的选择当中，安全性高和流动性高的选择就是银行存款和货币基金，那么这两款产品的收益率都是比较低的，但因为我们追求的是安全性和流动性，所以收益率也就成为其次的考虑了。
同事购买的理财产品收益率4%左右，期限在三到五个月之间。对于他这样安排，我是赞成的，但我还是觉得如果在没有额外储蓄的情况下，这笔钱也最好不要全部拿来买理财产品，毕竟要是急需用钱，三个月的封闭期也是一个巨大的挑战。
我之前写过一篇关于财务保障的文章。财务保障这笔钱一定最先考虑安全性和流动性。
如此一来，收益率并不是每一个理财产品的首要考虑。
我们应该根据资金的用途来匹配理财产品，而并不是一味地追求高收益的理财产品。
理财的目的是资产的合理配置。资产配置是一个成套的体系，如同一个资金池，里面的每一笔资金都有自己特定的用途，也对应着一个特定的去向和一个与之匹配的理财产品。
用于保障的资金不应该投向高风险的领域，增大我们冒险的成本，但足够的闲钱也不应该被放在收益率极低的银行存款里，浪费了可以使我们财富增值的机会。
理财的第一步并不是投资，而是留下足够应对突发事件的应急准备金，以解决我们的后顾之忧。
有了财务保障，即使投资失败了，生活也可以不受太大影响，很快就可以东山再起。但如果孤注一掷，就没有退路了。
走稳第一步才能更加从容地进行投资，投资也并不是一味地把所有的钱放进高收益的篮子里，而是在有能力保证安全的情况下，再选择高收益，以换取财富的最大增值。
现在，我依然在不断地学习理财知识，实践理财知识，到这个阶段我觉得我的收获是：
学会了理财是有所为，有所不为，有时候必须懂得克制，有时候必须懂得把握机会。
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