对于理财这个课题，用千把字的篇幅来谈，肯定是谈不清楚的，那就来个再谈。
初谈谈的是实务，再谈就谈原则吧。
首先，你要掌握国家的金融政策。如《存款保险条例》第五条规定：“存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。”也就是说，国家是允许银行倒闭的，如果你存款的银行倒闭了，你的存款本息不超过50万元，全额由存款保险基金管理机构赔偿。超过50万元的部分，则只能依法“从投保机构清算财产中清偿”。也就是说一旦银行破产，你的存款就会出现损失。
这就要求你在选择存款银行时，先对银行的性质和规模进行一个充分的了解。一般说来，工、农、中、建、交“五大商业银行”优先；股份制商业银行次之，股份制银行又以招商、浦发、兴业、光大等实力较强的银行为好；省、市、区，省会城市商业银行也是可以选择的对象；最后是地市的商业银行或者农村商业银行。
也许有人会问：既然要我们优先选择大银行，为何还要列出地方商业银行呢？这是因为，你选择存款方式来实现你资金的保值增值，地方商业银行因有政策优惠，其存款利率上浮的幅度会比股份制商业银行要高一些，只要你的存款本息不越过50万的上限，银行出了问题，存款保险基金管理机构（央行、银保监会）就会足额赔付。
另一个疑问是：在我们国家，银行会破产吗？回答是肯定的。我国改革开放以来，金融机构破产并不鲜见。远的有广国投、海发行、华夏证券、南方证券等；近期最大的消息则是包商银行被接管。虽然目前还不能确定包商银行接管前的个人存款会不会有损失，或者说包商银行一定会被清算，但至少是给大家进行了一场风险警示教育，银行存在破产倒闭的风险。
其次，要对所要购买的产品属性有一个清楚的认识。全国大小商业银行（含外资银行）多达数百家，理财的产品更是品种众多，让人眼花缭乱。你只有用选择终身伴侣的态度，去认识和了解将要购买的产品，才能达到保值增值的目的。
认识你所要购买的理财产品虽然难度较大，但也不是高不可攀。产品说明书中都有一个募集资金的投向说明，如购买货币基金、国债、金融债券及购买比例等等。如果说明的投向就是这些内容，则说明该产品的风险不高，收益也较低，但肯定比存款利率高。因为有人比较过，理财因为存在风险，相对存款来说，理财无论是什么形式，其收益率都高过储蓄存款利率。
必须强调的是，不要怀疑理财的风险问题，因为已经出现过理财产品不能足额兑付的案例，至于是哪家银行、哪款产品，我就不在此处指名道姓了。大家可以通过关注金融热点来了解，分析投资范围对产品风险的影响，做好风险防范工作。
再次，你得了解自己的风险偏好。所谓风险偏好就是你“主动追求风险，喜欢收益的波动性胜于收益的稳定性的态度”。也许会有人问，还有喜欢和主动追求风险的人吗？当然有。风险是绝对存在，也是无处不在的，风险又是同收益成正比例关系的，喜欢风险实质上是喜欢高的收益。
收益高固然是好事，但风险也大。记得银保监会郭树清主席曾经就收益率问题有一个明确的观点：“收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备”。这真是逆耳的忠言，他却深刻揭示了风险与收益的关系。试想，当社会平均利润率只有10%时，即使有超过10%收益的行业，他也不可能将全部收益都分给你。切记，这世界不会有白干活而不要报酬的人，天上也不会掉馅饼。
最后，谈一个大家都熟悉的问题，就是投资三分法，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。我经常听到没有把鸡蛋放在一个篮子里，但还是造成重大损失的言论。如果深究原因就会发现，鸡蛋还真不在一个篮子里，但所有的篮子都被放进同一车厢或者是同一列车，怎么能说是遵循了投资三分法的原则。
试想，一个投资者为了获得高额收益，把自己的全部资金分别投入三个不同的P2P平台，或者在二级市场购买了三支股票，这能叫三分吗？当然不是。三分法是指将你的资产，根据你的风险偏好，划分成三个部分，分别投入不同风险的理财项目中。关于预防风险的最佳例子，就是一家大小出国旅行，分别乘坐时间相近的不同航班；自驾旅游时，全家不坐同一辆车，几个家庭交叉换位的方式进行，这才是分散风险的有效方式。
此外，还有敬畏风险的问题。前面已经讲到了，风险是绝对存在，又无处不在的。我们应该在正视风险的同时，敬畏风险，并采取有效措施防范风险。风险的种类很多，个人和企业在不同的时期所面临的风险也不相同，甚至在解决一个风险的同时已经孕育着一个新的、更大的风险。比如，银行在发放贷款时，如果只重视资产规模，急于扩张，虽然落实了保证措施，也会导致流动性风险的产生。试想一下，当银行因过度发放贷款，一旦企业出现大面积违约时，企业抵、质押的资产就会转移到银行名下，银行的资产规模不仅没有下降，反而会因为抵、质押物原值影响，规模会不降反升。我们先不说面对大量的实物资产，银行有没有能力管理的问题，单就持有的现金及现金等价物的下降，其产生流动性风险的可能性就会大大增加，被挤兑也许就指日可待了。这决不是危言耸听，而是血淋淋的教训。
不敬畏风险，一定会被风险伤得体无完肤。
大家可以继续关注被接管的包商银行。
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