初 谈 理 财

应文友要求，让我谈谈理财的事，并希望从基础知识聊起。对于持有《注册理财规划师》的我来说，似乎是理所当然、无可厚非的。毕竟证件是考试得到，不是他人赞助的，加上从事金融、财务工作多年，管理过大额的资金，有成功理财的经验，难道不是有资格谈理财的人吗？

但是，仔细想想，理财毕竟是有风险的，我的言行会影响向我“求教”者的理财行为，或多或少会给他们带来风险，理应谨言慎行，敬畏风险才对。

对于刚刚参加工作的人，尤其是衣食住行都要自己解决的人来说，收入不高，支出不少，即使没有月光，也是所剩无几。他们会说理财没有意义，不必去操冤枉心。

常言道：你不理财，财不理你。只要有收入，就应该重视理财，让节余的资金保值升值。因为真正的月光本来就没有几人，即使你真是月光，是个奇葩，但也不可能薪水到手就光，薪水的使用总是有个过程的。

好在现在的薪水都是通过银行代发的，进了银行，只要你不用，就会按照活期存款计算利息，只是这个利率太低，低得基本可以忽略不计，但如果你在收到到账消息后，在银行规定的交易时间里，将资金购买货币基金，那收益率将提高数倍，只是由于金额太小，这个高了几倍的收益也非常有限，常常被你认为是小钱，而熟视无睹。

当然，对职场新人来说，他们都会熟练地使用支付宝或微信支付方式，如果将资金转入支付宝或者微信账户，开通零钱通或余额宝，其收益率还可能超过货币基金的收益率。由于部分货币基金和零钱通、余额宝都不存在起点要求，所以非常灵活方便。

此外，部分银行开办了“天天利”的理财品种，在工作日的规定时间内可以随时买进、赎回，也是一种不错的理财方式。只是银行的理财产品一般会有起点要求，那就采用“众筹”方式，将大家的资金集中起来，在满足了认购起点后，再转出来交给下一人。这种理财在满足了认购起点后，一般都是按千元认购和赎回。需要注意的是银行的借记卡，都有最低存款额度要求，就是月均一千元，满足不了这个条件，银行就会收手续费。如果你的收入有限，就没有必要去多家银行办理借记卡。

对于部分略有节余的朋友来说，基金定投是不二选择。虽然基金要收取管理费，会分走你的部分收益，但毕竟是专业的人做专业的事，他们对资产的配置和风险的管理，一定有更深入的分析理解，更科学的管理手段，更严格的防范措施。你要做的就是定时购买你认定的基金。

更为重要的是你得办一张信用卡，虽然刚走进职场，银行给你的信用额度不会太高，大概是一到三千元，但其平均账期在四十五天左右，你放到银行的钱是可以生息的，而信用卡透支的钱，只要在规定时间归还，是没有成本的。

诚然，支付宝的花呗同信用卡的功能基本相同，只是花呗的账期比信用卡要短一些，杠杆也就弱一些，你的收益就相对低一些。加上支付宝、微信提现需要付费，建议大家以购买银行的理财产品为主，以支付宝、微信理财为辅。

如果你按照我的方式重视理财，一年下来，你定能多出几百元的收益，可以请你的朋友们吃上几顿大餐了。谓予不信，请尝试之。