对于企业来说,通常有三张表,资产负债表、损益表、现金流量表。对于家庭来说,也有这三张表,但是现金流量表更重要一些。一个企业破产,并不是因为企业有过度负债,而是因为它不能支付到期债务,所以才破产。
家庭如果破产,无法还银行房贷,中国还没有“个人破产”这一说,如果有,那银行就可以通知您破产了。现金收入是最主要的,就是说您一定要收大于支,家庭财务才是良性的,如果是支大于出,就说您兜里没钱花了,那可能连生存都有问题了。
现金流量表能直观地了解家庭的收入来源和支出项目,并对各部分所占比例有所了解,从而看出收支状况,并有针对性地进行开源或者节约计划,进而进行理财规划。
现金流量表的编制
家庭收入主要可以分为两部分——工资收入和资产性收入。工资收入,顾名思义,它主要指是劳动收入,而资产性收入是指利息、利得、分红及租金等收入。如果您的工资收入占总收入的比重较大,则说明您需要制定详细的理财规划来增加您的资产性收入。如果您的资产性收入占了很大的比重,那么恭喜您,已经步入了财富自由之列了。
家庭支出也可以分为两部分——固定支出和弹性支出。固定支出也就是日常的“衣食住行”等开支,包括日常生活开支、房产费用、汽车费用以及保险费用等。固定支出就好像是面包,是为了满足我们每天必不可少的生存需求而必须的支出。弹性支出包括个人护理开支、休闲娱乐等费用,它就好像是黄油,不是必需的,但是可以根据每个人的兴趣爱好和收入情况来调整,弹性支出往往也是最容易让我收入不平衡的一项。
那么,我们为什么要编制家庭现金流量表呢?
我们编制现金流量表,一方面要了解自己的钱从哪里来,更重要的是要关注自己的钱到哪里去了?
我们从大学开始学会计,有的人工作以后还在每天看企业的各种财务报表,但是从来没给自己的家庭编制一张现金流量表,真的是没有做到学以致用,如果学习仅仅停留在考考各种证,那么学习真的是丧失了本质上的意义了。
我是从去年开始系统的学习投资理财知识的,当然也学习了会计学和财务成本管理,虽然只是学了皮毛,但是另我收获最大的就是学会了记账,且养成了编制家庭现金流量表的好习惯。
比如,每个月我的支出要分成三份,一份是衣食住行方面的支出,一份是偿还房贷、车贷的支出;一份是用于投资的支出。第一份支出,我一般都使用信用卡来完成,所以支出比较好记,只要查询信用卡账单,就知道钱花哪里了,更好地做好节流。
很多人说编制现金流量表没有用,该花多少钱还要花多少钱!但是我想说的是人人都能成为千万富翁,成为千万富翁不是靠运气,而是靠选择,一种价值观的选择,一种理财的安排。
编制现金流量表是家庭理财的第一步,只有完成了这一步,我们才能更好的做好家庭的资产配置,进而做出完善的理财规划。
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