I型糖尿病，又称胰岛素依赖型糖尿病，多发生在儿童和青少年，占糖尿病总数的5%，且每年以10%的增长率继续上升。
起病比较急剧，体内胰岛素绝对不足，容易发生酮症酸中毒，必须用胰岛素治疗才能获得满意疗效，否则将危及生命，目前也无法治愈。
2018年6月22日，来自贵阳的朱先生在为刚上初中的女儿投保了和谐健康之享定期重大疾病保险。
2019年7月25日下午，女儿刚放学就告诉朱先生和妻子自己四肢发麻，非常不舒服，朱先生立即带着女儿去了医院，检查结果让朱先生和妻子一惊，女儿竟然得了I型糖尿病。确诊后，朱先生立即为女儿办理了住院治疗。
好在发现比较及时，女儿能够更早一步得到治疗，但一看到年仅15岁的女儿如今躺在病床上，想到孩子这一辈子更是离不开胰岛素，还有可能受到多种并发症的困扰，朱先生的眼眶还是忍不住泛红。
孩子确诊后，朱先生立刻报案。
接到理赔报案后，理赔团队立即响应，为朱先生提供了一对一的理赔协助服务，理赔专员在孩子治疗期间全程在线指导朱先生办理理赔、协助朱先生收集整理理赔所需的一应材料。
由于疫情关系原因，在女儿结束一段时间的治疗后，朱先生最终于2020年4月初递交了所有理赔所需的资料。
就在上周时间， 2020年7月22日，保险公司和谐健康作出了最终的核赔意见，根据合同条款规定，第二年合同保额变为基本保额的2倍，因此朱先生给女儿投保的60万基本保额，此时直接基本保额的2倍，即确定赔付120万元。
于是有人要问了，朱先生的女儿是2019年7月确诊的I型糖尿病（胰岛素依赖型糖尿病），为什么迟到2020年4月才提交的理赔材料，而为什么又要耗费3个月时间，7月份才最终敲定理赔。
第一，这个胰岛素依赖型糖尿病的理赔有个时间要求，如下图所示，需要持续性地依赖外享性胰岛素维持180天以上。
因此要满足这个180天的时间要求，就至少半年后方可把理赔材料准备齐全。
其次，核赔调查花了3个月时间，一方面是因为1月-3月全国疫情较为严重，所有核赔调查工作受到影响；其次120万的理赔金额较大，保险公司不得不谨慎对待，确保排除一切“骗保”或者“未如实告知”可能。
这里稍微扩展下保险公司理赔调查的几种方式方法：
1、医院调查：首先是本次理赔的住院医院，此外，保险公司还会排查被保人工作地、居住地可能就诊的医院，医院的就诊记录门诊通常是保存15年，住院保存20年。
2、医保卡调查：既往医保卡消费情况，比如药店购药记录、医院就诊记录等；
3、面谈、走访排查：跟被保人身边的人交流，了解案件全过程，包括各种细节；
4、体检机构排查：包括医院和专业体检机构的报告，特别是工作单位定点体检机构；
5、医疗机构排查：包括村卫生站、疾控中心等；
6、其他渠道排查：其他公司理赔记录及委托第三方调查机构查询。
当然也不是每个理赔案子都会去调查，比如距离等待期较近的、理赔金额大的、短时间内大量投保的等等都可能会让保险公司产生怀疑。
虽然这3个月的调查过程让朱先生感到煎熬，但好在有理赔专员耐心细致的指导和对理赔进度全程及时的跟进，让朱先生安心了不少。
协助理赔的左老师与客户沟通
终于3个工作日后，朱先生的银行卡收到了保险公司赔付的120万元理赔款，有了这笔理赔款，不仅缓解了家庭的经济压力，对于孩子后期的治疗和康复朱先生也更有底气。
这个理赔案件是近期的第二大高额理赔案件，此前的160万理赔案件，从2020年上半年保险公司理赔数据报告中发现，近80%的重疾保单保额都不足10万元，再到这两起分别是120万和160万的高额理赔案，我们可以得到哪些启示呢？
第一，再次证明买保险买的是保额，买的是杠杆和性价比；
其次，再次证明理赔和保险公司大小、是否听说，是否有分支机构无关，一切都是和健康告知、理赔条款有关。
第三，少儿重疾，最好还是配置多次赔付，终身保障，否则在年轻时出险恐怕会面临后续无保障的尴尬境地。
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