重疾险领域一直在模仿一直在超越，但发展方向一直是没有最好只有更好的态势，暨平安福、国寿福、人保福后，华夏福也相应升级为华夏福多倍保产品，长生人寿也隆重推出了自家的主打产品~~长生福。
其它四家都比较熟悉，那长生人寿背景呢？
长生人寿保险有限公司是中国首家获准开业的中日合资寿险公司。公司由中国长城资产管理股份有限公司（51%）、日本生命保险相互会社（30%）和长城国富置业有限公司共同合资经营（19%），2015年7月经中国保监会批准，公司注册资本金增至21.67亿元人民币。目前公司已在上海、浙江、江苏、北京、四川、山东等地区开展各类个人和团体保险业务。
看来长城旗下基本上搞金融的~~
既然今天五福要拼一拼高下，那么必须在条款上仔细琢磨了~~
产品形态
1.长生福和华夏福多倍保为终身重疾自带身故责任，没那么乱七八糟的附加险，简单明了，后三种国寿福、人保福、平安福均为主险寿险附加重疾提前给付。
主险寿险附加重疾提前给付：寿险、重疾险各收一份保费，附加的重疾险占用主险寿险保额，确诊重疾给付保额后，寿险保额同等减少。比如主险寿险51万，附加的重疾50万，一旦确诊重疾赔付50万后，后面身故只能再赔付1万元。
2.国寿福、人保福等待期长达180天，明显高于行业标准的90天，这多出来的90天是要让消费者风险自担么？
3.等待期内出险
长生福：等待期内出险（含轻症），返110%的保费，合同终止；
华夏福：等待期外发生轻症、中症，给付30%或50%基本保额（等待期内出现轻症、中症没有说明处理）；
国寿福：等待期内出险（含轻症），返已交保费，主附合同终止；
人保福：等待期外出现轻症，给付20%基本保额（等待期内出现轻症没有说明）；
平安福：等待期内出险（含轻症），退附加险现金价值，附加险合同终止。
根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）中第十七条：保险人在其提供保险合同格式条款中对非保险术语所作的解释符合专业意义，或者不符合专业意义，但有利于投保人、被保险人或者受益人的，人民法院应予认可。
这样看来华夏福与人保福在等待期内出险的处理方式对客户来说倒是蛮不错的，平安福只退现金价值，本来生病了就很难受，还只退那么少的钱，这是给人家伤口上再洒把盐啊~~
保障责任
1.敲黑板敲黑板，长生福轻、中、重均不分组，轻、中症间隔90天，重疾间隔365天，这个时间有点长；
2.华夏福多倍版轻、中症无间隔期，重疾间隔180天，不错，行业偏短，重疾赔付5次，有点过了哈，2~3次就差不多了，谁那么倒霉能挺得过5次重疾都能赔付~~
3.除了长生福、华夏福多倍版以外，其它均不含中症且为重疾单次赔付，重疾种类都还挺多的；
4.除了国寿福，其它几福轻症均为多次赔付，那这时高发轻症饱和度尤其重要~~
高发轻症饱和度：
平安福年年升级，但高发轻症仍却不堪入目，实在是缺乏诚意~~
5.高发轻症赔付定义不同之处
①.极早期的恶性肿瘤或恶性病变：平安福将其一拆为三，典型的充数充数~~其它产品的原位癌和皮肤癌都归为早期恶性肿瘤的一种。
②轻微脑中风：华夏福和国寿福要求持续180天后有遗留后遗症（大部分轻症基本是这个要求），那长生福和人保福不要求有遗留后遗症，赔付相对轻松~~
6.中症病种对比
中症责任在今年的重疾险产品升级中一直在效仿，旨在避免“轻症不轻”的尴尬。通常是将曾经被列为轻症的一些疾病归到中症病种中，提升单次赔付额。
长生福和华夏福多倍版20种中症中有12种是相同的，且均不分组，赔付额度提升至50%基本保额，还是很有诚意的~~
7.其它责任
长生福和华夏福18岁前的身故、全残、疾病终末期返2倍已交保费。其它均是返已交保费。被保险人轻症豁免除了平安福需另行付费，其它均为免费自带，平安福是每一次收钱的机会都不会错过啊~~
费率对比
长生福和华夏福价格更有优势，华夏福不愧是明天系的，和尊享无论价格还是保障责任真有得一拼，这次的保障升级绝对是很有诚意的。
国寿福与平安福因有少儿版，图中费率按少儿版计算。平安福需强制附加的意外险未算进本次费率，且被保险人的轻症、重疾豁免需另行付费，请勿忽略。
举个栗子：
图中平安福强制附加的长期意外115万保额，每年保费是4830元，那现在市面上的意外险100万的意外险299元/年，坑不坑~~
注意事项
1.长生福的一项Bug:同一疾病的轻、中、重赔付占用共有基本保额，比如一个人先得了轻微脑中风，赔付了30%的基本保额，再得了中度脑中风赔付50%基本保额，最后还确诊重疾的脑中风后遗症，那么就只能赔付剩下的20%基本保额。
2.华夏福的身故免责多了两条，这两条导致的身故居然不赔，相对于之前的华夏福，身故免责居然倒退了，这点差评~~
3.人保福75岁之前有一个现代病的保额增长30%的条款，现代病指的是：脑癌、白血病、骨癌（原位癌及继发性肿瘤不算噢）。
举个栗子：如果先是75岁前确诊为原位癌，在75岁后转移成为骨癌，那么这种赔不到，。我一直觉得为什么要有个75岁这个时间点呢，还限制在这三种恶性肿瘤~~
测评小结：
1.长生福、华夏福虽然都有小瑕疵，但是并不太影响产品在保障责任及费率的上的亮点，很具有竞争力，值得推荐；
2.国寿福、人保福、平安福名气大，广告投放量大，但产品保障责任需要一次诚意十足的升级及费率的下调，期待那一天的早日到来~~
点睛之图，以下可以和鸿毛毒酒的广告投放量PK的是？
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