Banking Everywhere，Never at a ba

Banking Everywhere，Never at a bank。

Brett的新书《Bank4.0》无疑是给银行从业者从头到尾浇了一桶冷水，水温比AI就要替换全人类都还要冷，因为从那层层解析来看，Bank4.0已来，所有银行都无处可逃。

Brett King是澳大利亚未来学家，作家，纽约手机银行创业公司Moven的联合创始人兼首席执行官。 他被认为是全球金融服务的影响者，他的书“ Augmented ”被习大大引用作为人工智能的推荐阅读.

牛人创建的手机银行创业公司 https://moven.com/ （有点儿像支付宝的海外版）

image

Brett6年前写过Bank3.0，那时候他对银行未来趋势的定义还是现有银行演化出来佼佼者来引领普通银行，6年后的Brett已经开始深刻的认识到金融科技公司已经和银行站到了同一个拳击场上，未来的银行是面向体验式的金融，实体银行存在的必要性大打折扣，更多的金融服务是通过对海量用户行为的汇总、抽取、分析，设计来完成。

书中Brett举了一个很有趣的例子，如果以后用户在接受到美食的广告时，最有可能的是手机会及时推送一个他三个月后瘦了10斤的并在海边开怀大笑的图片。体验式，场景式的产品设计，真正从客户的需求出发，回到第一性原理，客户从银行要的功能到底是什么？

Brett总结出来传统银行三个重要功能：

1.价值存储

2.金钱的转移

3.取得信用

你会发现现在的某宝的功能已经完全覆盖了以上的功能，同时还开发出来以社会责任为主的某森林。也就是说现在的金融科技公司已开始在弯道超车，Brett对银行的忠告是，之后银行需要召集的人员已不再是需要有丰富银行从业经验的人员，更多的可能是数据分析师，体验设计师等等科技公司所需要的人才，他甚至好心提醒传统银行，多去看看科技公司在招聘的人才，那才是你们以后需要的宝贵资源。

从Brett本身的价值观出发，他提议目前的银行已经不需要自己再花费大量的时间和精力去开发科技，因为金融科技公司已有天生的优势来打造此类的护城河。

Brett提的是Bank1.0到Bank4.0的演化路径，在书里最后一章给出了到Bank4.0的演化路径图。他的观点和蚂蚁金服最近给出来的数字化银行演进图很类似，从刚开始的实体银行，到实体银行线上化，到敏捷化的银行，最后会演进到一个生态开放银行。 银行业务服务将从部门级、烟囱式的系统变为共享化的服务组件，并将以组件、模块的方式为第三方所调用，与第三方建立丰富的“在线连接”，形成跨机构、跨组织、跨行业的金融场景覆盖，银行正在从一个“物理的地方”，变成一种随时、随地、随需、“永远在线”的服务。 （引自 蚂蚁金服副总裁刘伟光 ）

image

2019年吴晓波在他的跨年演讲上对2019年的八大预测中提到新金融革命要来了，他认为，未来几年内中国在互联网金融的突飞猛进会引起美国极大的警惕。比如在传统银行业一直认为是世界性难题：给小微企业贷款，微众银行从17年11月份就开始试点，给小微企业做贷款，到2018年的11月份，已经给30万家小微企业申请，而且69%的客户都没有任何企业的贷款金额。互联网银行或者金融科技公司能做到这些是因为它们具备了科技去引领金融的能力。吴晓波大胆预测在2019年随着互联网银行和科技公司技术和模式不断迭代，中国式小微金融创新将要独步天下。

Brett提出在通往Bank4.0的路上，组织的结构是必须要经过巨变。银行的组织将聚焦四大关键能力：

1.客户体验或提供服务的能力

2.业务运营

3.科技运营

4.银行业务职能

而为了营收和客户关系，银行4.0机构会专注以便利、敏捷的方式提供服务。

科技赋能金融，科技赋能生态，生态赋能金融。期待一个无现金，易交易，有信用的金融生态体系的到来。