去年5月写过一篇「多少钱你才肯卖掉你的房子」，没想到在我们家族中激起了不小的动静。半年前表妹曾找我深聊了一次，我从投资的角度跟她分析了为什么要卖掉这套房，以及房款的具体安排。
丨 壹 丨
原本我以为这只是姐妹间的一次寻常谈话，没想到却成了表妹人生的转折点。
这丫头一转身就把大舅给她的那套房子卖掉了，拿了年终奖后潇洒地从文化局走人，正式加入了全职太太的行列。表妹两口子去年六月底动了卖房子的念头，十月中旬成交，今年一月份拿完尾款。
表妹的这个决定，让作为始作俑者的我始终有些忐忑。一方面是大舅的各种惋惜，隔三差五在家族群里发一些杭州房价的新闻。另一方面是表妹的期待，如何用一套房子规划出她的幸福生活。
600多万的房子变成现金后，我推荐表妹买了年化8%左右的消费金融类的固收产品。于是在不动用本金的情况下，表妹的小家庭每年都有了一笔50几万的净现金流入，而这笔钱我进行了如下规划▼
①用7万元撬动杠杆
让表妹全家有了将近500万的身价和1500万的医疗补助金。
②20万的专项储蓄规划
从表妹女儿澄澄19岁上大学开始，每年都能领20万直至终身。这笔固定的现金流收入，既解决了澄澄的教育金，又涵盖了表妹两口子的养老金。而且待澄澄百年之后，还有一笔数千万额的传承。
③每年还有23万生活补助金
这笔钱相当于表妹曾经的工资和房租收入之和。能让表妹安心地当全职太太，每天睡到自然醒，陪着孩子看书画画，来一场说走就走的旅行。
④剩余的钱
做了时下最热门的智能投顾基金定投。
原本这套600多万的房子，给表妹产生的效益就是每年12万的租金。而今通过这一系列规划，让表妹一家拥有了生活费、医疗金、教育金还有质押可变现的应急金。既满足了她当下的生活所需，也解决了未来的担忧。而作为家庭顶梁柱的表妹夫的收入则完全成了自由支配的资源。
丨 贰 丨
作为理财师，我知道这样的资产结构比单纯拥有一套投资性房产，更能让表妹安心，过上她真正想要的生活。但理财师也是人，看到群里大舅发的杭州房价信息，似乎又有些底气不足。直到清明节全家祭祖，再次遇见表妹，才让我的心落了地。
跟大舅的惋惜不同，表妹一家却非常享受目前的生活状态。
早上再也不用开1个小时车赶着上班，表妹对着父女俩也不再只有催促的河东狮吼，每天变着花样做各种营养早餐。两口子也不用为了谁去接澄澄，谁为了这个家付出更多而争吵。表妹还重拾了搁置已久的钢琴，算上澄澄目前已经有三个学生了。
“有热汤、有笑脸、还有钢琴声，这才是家该有的样子。”表妹夫笑着如此形容现在的生活。
丨 叄 丨
从房产到金融资产，改变的不仅是表妹的资产形态，还有她的生活方式。
虽然表妹的钱并没有变多，随着房价的上升从账面上看甚至有点缩水，但她们一家的生活和心理状态却完全改变了。表妹告诉我，她的心安不是因为终于可以静静地陪着澄澄成长，做些自己喜欢的事情，而是不再为未来不安。
因为她非常确信：
▲即便她和先生遭遇任何不测，父母还有女儿都会得到很好的照顾
▲不会像《流感下的北京中年》那样，因为家庭成员的一场大病而遭遇巨大变故，而是能安心得到最好的治疗
▲无论未来她先生的事业如何，起码能保证澄澄完成良好的教育
▲当他们老去的时候，会过得跟现在一样好，甚至更好
丨 肆 丨
理财追寻的是幸福的最大化而不是财富的最大化。
这句话看似简单，但真正做到却不易。尤其是通过房产置换做的理财规划。虽说智者不倚于物，但是当看到曾经拥有的房产价格波动时，会给理财师和规划者本人造成较大的心理挑战。
理财的终点到底是什么？
如果不是因为表妹的通透和对理财的深刻理解，作为理财师的我可能会面对更多情绪上的挑战。表妹不介意自己持有的是房产还是金融资产，而是更在意未来的确定性。她希望到了那个时间、那个点一定有那笔钱在那里，不想临了才想着卖房卖股票。谁知道那时房子是涨还是跌，股票是牛还是熊？
投资最可怕的不是在高点进入，而是在低点时因为急用资金被迫退出。但是很多人在追求赚更多的过程中，忘记了当初做这笔投资的初衷。
丨 伍 丨
表妹用一套房子规划了她的幸福生活。但相信一线城市房价永远涨，房产税是网络谣言，准备借钱付二套房首付的也大有人在。理念不同，选择的理财方式自然也就不同。
在日常理财沙龙的分享中，我经常会问大家理财到底为了什么？得到最多的答案是为了赚钱，赚更多的钱。当我追问赚更多的钱以后呢？答案就开始多样化了——买车、买房、孩子上国际学校、家庭旅游、安逸的晚年生活……
很多时候，我们想赚更多的钱，其实就是希望为品质生活提供更多的保障。如果说钱是我们渡河要用的船，切莫花了一辈子把船造得越来越大，却忘记了渡河。但只有少数人，才能看到冰山下真正的理财需求。
理财不仅仅是赚更多钱改变生活，同时也是未雨绸缪，通过提前的安排，让生活不被改变。
那么，有缘看到这篇文章的你，是跟曾经的表妹一样，守着高达千万的资产在“裸奔”，拼命工作却惶惶不安；还是像现在的她一样，把感性的“幸福”落实到一系列可定性、可量化的理财规划中，让未来变得确定，安享当下？
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