大胆买保险

给我自己打个小广告

自从到闻名业内的埃孚欧学院学习法商，很多客户和同行都在质疑一个做保险的去学法律是不是疯了，想做什么？难道还能去打官司不成？这个东西有什么用？还有人问我是不是不做保险了?

以前我只能给他们讲一些婚姻法继承法类的小故事，让他们体会下法律工具的魅力所在，但感觉很苍白。而现在，我可以很自豪而骄傲的告诉他们，法商给了我底气，“大胆买保险，法律保护你”绝不是一句空话！

Part1

在近期，我帮助一位保险代理人和她的客户在保单被保险公司单方暂停后利用保险法，成功的维权，保单恢复有效。

2018年的五月份，我的朋友给客户做了一份重疾以及医疗补充，投保时客户告知肾结石。犹豫期内，朋友再次询问客户是否有未告知事项，客户思考良久，补充告知因肾结石引发了血尿蛋白尿，有两年不间断的治疗。保险公司因此要求提供病历及检查报告等，因客户病历丢失，提供了最近一期的出院小结。这次，保险公司给出核保结论重疾险标体承保，而之前的医疗险被保险公司拒保。

收到这样的消息，客户虽略有不满，但也很快接受了。

事情的转变在今年四月的一天，客户接到了保险公司的电话，告告知客户，保险公司近期借助大数据审查到了客户之前的住院记录，发现补充告知不全，实际病历和出院小结情况不同，认定客户有重大事项未告知。根据《保险法》第十六条的规定，保险公司在合同成立的两年内，如果发现投保人有重大过失未履行如实告知义务的，可以随时解除合同，退还保险费。因此做出了拒绝承保的拒绝，要求客户到柜台办理手续。

当接到客户电话时候，我的朋友也一脸茫然，于是她把这个情况微信上告诉了我，询问我的建议。

我问清楚前因后果，查询了相关的法律法规，给出了我的建议：

一．三个事实

1，我们整个投保流程合规合法，相关的律法一定是会保护我们。

2，如果有心隐瞒，就不会再做增补告知。

3，补充告知的时候曾特意申明资料部分丢失，并提交了出院小结，保险公司并无异议。

二．一条法规

《保险法》第16条同时规定，保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。

我们已经做过声明，部分住院及检查资料丢失，合规合法的履行了如实告知义务。也许客户的健康状况可能不符合投保要求，保险公司提出拒保也的确有理有据，但投保当时未提出异议，根据《保险法》第16条的规定，这个权利已经灭失。

综上所述，责任并非在我们，而且我们有理有据，整个投保的流程合法合规，应当受到法律的保护。我建议朋友和客户可以大胆的去争取自己应得的权益。

经过沟通，保险公司最终通知我们，客户的保单无条件继续承保，客户的权益得到了保护，我们倍感欣慰。

Part2

这个事情处理完，我采访了我的朋友，她心有余悸却也信心满满：只要投保的流程合法合规，维权的路径SO EASY!

同时也给了我以下几点启示：

1、无论在哪里投保，都需要遵守最大诚信原则，必须如实告知。进入大数据共享时代，保险公司核查客户的健康信息已不存在技术壁垒，不要心存侥幸，合法合规是一切的前提。

2、信息不对称的客观存在：无论是客户还是保险顾问得到的信息相对保险公司都是不对称的，客户是非专业人士，解读保险合同的信息和实际会存在一定的差异性，而且在《保险法》等相关法律法规更是空白。在这种情况下，作为客户的财富管家应该主动补位，补充有关的知识，当好参谋。

想要最大程度的保护权益，除了客户自身做到合法合规，对保险顾问个人的专业和基本素养也提出了要求：首先保险顾问要有专业的金融，法律等多方融合的专业知识。

其次保险顾问要能跳出自己原有的格局，不是代理保险公司和自己的利益，而是能以客户为先，站在客户的角度客观真实的提供专业建议，在需要的时候放弃自身利益第一时间站出来为客户争取应有的权益。

这次的客户是幸运的，如果没有遇到我们或者说我们对法律一无所知，就无法得知保险公司依据《保险法》及《保险合同》做出的决议也有可能有漏洞，也就无从维权。他也遇到了一位好的寿险顾问，愿意放弃自己的利益，站出来为他去争取应有的权益。

3、持续服务是关键：关注客户的信息，如发现客户有遗忘的未告知事项，及时辨别重要程度，做好补救措施,以保证整个投保流程的合规合法。

这次客户成功维权的前提就在于我的朋友保持职业敏感，持续关注客户，在发现有重要信息疏漏时，及时说服客户并帮助客户做了补救。

4、这次事件验证了法商究竟有没有用：事实证明，不仅有用还有大用。财富管理如果没有法律作为底层架构，就像在沙滩上建成的高楼，随时将倾。

Part3

茨威格在《人类群星闪耀时》写道“一个人生命中最大的幸运，莫过于在他的人生中途，即在他年富力强的时候发现了自己的使命”而使命是在自己真切的找到自己对别人的价值，从而产生对自我的发自内心的认同后找到的。

在埃孚欧学院持续学习的一年多，不仅让我专业知识越来越丰富，还给了我一个更高的维度来看待财富管理，财富管理不仅仅是规划风险，更多的是规划确定的明明白白的幸福，而法商作为底层架构解除了我内心对于保险的不确定性，把一切变得确定而踏实。

让我能“以学术心，行保险事”，现在的我，给客户提供的方案都是结合客户家庭企业实际情况，以法商为底层逻辑，量身定制，保证落地方案的安全，确定，客观，实用！

这一年多的持续学习与应用帮助了很多家庭，让我不仅收获了业绩，也收获了市场与尊重，让我越来越坚定自己的选择，也让我越来越明确自己的使命，让我的每一分努力对客户的家庭都充满了价值！

感恩埃孚欧学院，感谢美好的遇见！