上一次我们说了，储蓄的方法。但总是有人会月光，会储蓄失败，为什么呢？

一、改变信仰

很多人会觉得，我收入就这么低，根本存不下钱。或者觉得存钱就是傻子的行为，要趁着现在享受，以后就算老了有钱也买不到现在的幸福。

前面咱们说过如何改变关于金钱的信仰，比如思考一下上面信仰是从哪里得到的？他是这么做的吗？他现在过得怎么样？有没有急用钱时却拿不出来钱的窘迫？自己有没有没钱的窘迫？就能知道储蓄有多么重要。

下面几个句子也许能帮到你

．吃掉种子的农民将无种可播。

．不存钱是白痴、愚蠢、完全没有竞争力的表现。一个不会理财的人成不了气候。

．我崇拜那些完全掌握自己命运的人，他们有健康的财务状况，能把精力投入到自己喜欢的事业中去。

．未来的时光还非常漫长。确保未来的生活，就是我存钱的原因。

二、让储蓄计划顺利进行

不能坚持储蓄，可能是因为一下子把储蓄额度定的太高了，如果一直是月光，净收入的10%就好。15%或者20%或许太难了。如果已经有一定的结余率，想要多存下钱，不妨提高5%试试看。如果结余率能达到50%就已经很了不起了，上有老下有小的家庭，80%也不现实。

还有人是月末把没有花掉的钱存起来，那通常没有多少。要养成强制储蓄的习惯，每次发工资先用来支付自己--把钱存起来。

加薪的钱，50%用来储蓄50%用来提高生活。这样很容易，毕竟我们还没习惯高收入的支出方式，而且这样储蓄账户会增长的更快。每一次加薪都让你离长远目标更快一步。如果你是个体户，记得给自己开工资，然后用固定的工资去支付生活开支，同时给自己储蓄。还有别忘了给自己加薪。

三、正确的储蓄方法

清姝说的储蓄是相对支出而言的。并不是说储蓄就是定期存款啊。

清姝去银行办理业务的时候，发现工行揽储的一年期利率只有1.95%,这还是银行自主调整利息的结果，实际上基准一年期定期存款只有1.5%。实在太低了，最新公布的一月CPI有2.2%，也就是说把钱存银行定期每年都在贬值0.25%

我们都知道，实际上CPI的2.2%也是统计局玩的花样，2016年的时候统计局调整过一次CPI各项目占比，调低了大幅上涨的食品类占比，调高了没怎么上涨的非食品类。实际上，注意看新闻就能发现统计局时不时的这么干一次，食品涨得厉害的时候调低食品占比，能源涨的厉害的时候调低能源占比。所以官方公布的CPI2.2%，大家就看看就好。清姝看到一篇文章，预估实际通胀在5-6%，以生活实际感受来说清姝觉得还是比较靠谱的。

也就是说我们储蓄要做投资，而投资收益不能低于6%才能保证现在的钱在未来依然具有相同购买力。要资产增值，要做到10%以上才行。当然现在的本金基本安全的投资项目6%基本上就是天花板了，超过6%安全性就要存疑。

为了能够得到更高收益，我们就要承担更高的风险，投资高风险投资项目，同时不至于所有本金损失，我们要学会资产配置，配置不相关的不同的资产，将鸡蛋放不到不同的篮子里，才能博得更高收益。

举个例子，我们把10万元投资仅仅投资7%的项目，30年后只能得到76万。我们把这10万元分成5份来投资，每份2万马克投资。我们假设第一笔投资完全失败，第二笔持平，第三笔收益率为7%，第四笔为12%，第五笔为16%。

在这种情况下，仅第五笔投资就会给你带来170万的收益．相当于将全部财产按7%的年收益率去投资所获收益的两倍。从整体上看，尽管有两笔坏投资，总收益仍然超过260万。

关于资产配置和分散投资的好处，看清姝上一篇文章捣鼓孩子的压岁钱的收益，也能看出一些端倪来

至于怎么得到10%、12%、16%甚至20%的收益率，怎么分散投资，就需要我们不断的学习投资理财的知识，不断提高自己的财商了。

四、教育孩子先支付自己

最后别忘了教育自己的孩子，也要支付自己，让孩子从小有储蓄的习惯，培养财商。

建立一些零用钱储蓄奖励制度之类的，鼓励孩子从小存钱