写在开头| 有感而发
30岁左右的年纪，
工作几年，
小有积蓄；
混得好的，
已是公司或团队中的中流砥柱，
混得一般的，
或许还在迷茫中徘徊……
在农村来看，
早已过了结婚生子的年纪，
即便在城市中，
你也不再年轻，
已即将到上有老、小有小的年纪！
每天充斥着加班、薪水、KPI、两点一线……
还有夫妻或男女间的那些家长里短的琐碎！
对！
30岁左右，
这个所谓的“奋斗年华”！
如果把这一辈子分成上、中、下的话，
你的上半场已接近尾声；
那如何面对即将到来的中场呢？
步入正题| 给中场加“杠杆”
在我们老家有一句话：父母的安生就是子女最大的福分！
这里的“安生”就是父母千万别生病、生灾，因为子女的那点“小积蓄”根本兜不住父母看病、生灾的花销。
所以这里所说的“杠杆”就是利用保险，在自己力所能及的范围内，花“小钱”来撬动给父母看病、治疗的“大钱”！
Ps：别嫌弃话不吉利，也别误以为是广告贴，只是结合探长的一点经验来提供一些实实在在的投保建议。
如此“保险”
关于这个问题，我想从两方面来看：
● 家庭条件相对好点的，如何给父母配置；反之，又如何配置？
● 根据父母身体情况（一般看是否有“三高”）如何配置？
1.如果当前家庭收入相对紧张，追求性价比的，我常规的推荐配置是：大额医疗险+防癌险+意外险。
这三个产品中，性价比最高的是大额医疗险，每年在不多的保费下能换取极高的医疗费用的保障，因为一般都是“百万”级别的，所以不管任何大病重疾，国内一般的治疗费用都能覆盖掉！
每年的保费大概在1000左右，却能换来好几百万的医疗报销，杠杆杠杠滴！
防癌险是垂直在恶性肿瘤流域的一款重疾险，确诊即赔，考虑到父母到了50-60岁之间，综合重疾险的费用较高，且容易出现保费倒挂的情况（比如所交的保费比保障的额度还要高），所以从性价比来看，一般的防癌险即可，毕竟在所有的重疾中，癌症的发病率所占比例相当高！防癌险每年的保费差不多也在1000多的样子。
意外险我觉得配置小额意外险即可，毕竟在农村或老家的父母，出现意外的概率要远远低于在外打拼的自己，每年几十元，就会有10万额度的综合意外险（含意外身故）！
家庭条件的另一种情况，比如相对宽裕一点的，可以考虑把防癌险替换成消费型的重疾险，毕竟除了癌症之外，其他的重疾如“心脑血管疾病”等高发的重大疾病也在保障范围之内，只是每年的保费会增加好几千元。
2.父母到了五六十岁的年纪，常见的病症如“三高”，比如像我的母亲就有高血糖，这个时候能买到的保险就更少了，常见的重疾险、大额医疗险基本都买不到了；我常规的推荐配置是：防癌医疗险+意外险。
防癌医疗险是垂直在癌症领域的一款医疗险（注意有别于上面的防癌险哦），会根据癌症治疗的花销进行报销，当然有的能做到直付，这样就大大减轻了治疗过程中我们先自行垫付的现金流的压力！
这里意外险一般不会因为身体原因而影响正常投保。
所以综上：
追求性价比的，常规推荐大额医疗险险+防癌险+意外险；每年花销在2000多元左右；
相对宽裕的，常规推荐大额医疗险+消费型重疾险+意外险；每年花销在6000多元左右；
身体有“三高”的，常规推荐防癌医疗险+意外险；每年花销在1000元以内。
End.
保探长：实实在在说保险，如有任何投保问题，也欢迎咨询、关注、交流！
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