给爸妈买保险实操指南

分享新观点，尊重不一样，这里是千语新说。

从去年年底开始研究怎么给爸妈买保险，一看才知道，保险也是一片汪洋大海，里面水深着呐！而且给爸妈买保险也是个“系统工程”，大概分为以下几个步骤：

一、自己了解相关的保险知识，确立要买什么险，怎么配置组合

二、如何跟父母沟通

三、买保险需要注意的几个地方

首先第一步，自己了解相关知识。

这方面现在网上的相关资料有很多，我自己的消息来源主要是几个公众号：【越女事务所】【保二爷】【兔保哥】，前后关注了有大概三个月时间，形成了这么几个正确的观点，与大家分享：

1.保险是保风险，所以应该首先保障给家庭的经济支柱，其次是年纪越大越难买的老人，最后才是小孩；

道理很简单，很多人觉得自己年富力强不会生大病，想先给孩子和老人保，其实这是本末倒置，作为家里的经济支柱，要是生了病或者发生什么意外了不说你家能不能负担起，至少没法继续工作了，你们家经济来源丧失掉才是最大的风险。其次老人，很多重疾险或者医疗险都有年龄限制，年纪越大越难买，而且老人身体各项指标都在下降，说不定什么时候就过不了健康告知，那么就买不了了。我这次给我父母买就是，拿着体检报告小心翼翼的，能通过能买上就万幸了。给小孩买的险我暂时了解不多，这个家长们在确保大人之后根据自身情况考量。

2.给爸妈买的险种组合：重疾险+医疗险+意外险

很多人不明白重疾险和医疗险的区别，他俩的区别一：重疾险是给付险，一旦确诊直接把保额打进你的账户，至于你用它做什么随便；医疗险是报销，花多少报多少，不能多。区别二：重疾险可以保至70岁或者终身，但医疗险尤其是现在很火的各种百万医疗险，都是一年一买，一年一买最大的风险就是这个险种停售了，那就无法续保了，我们买保险都是用现在的钱保障未来的风险，所以医疗险不能代替重疾险。两者搭配最佳。

意外险、寿险等对家庭经济支柱的意义更大，尤其是妻子不工作上有老下有小的中年人，不管你收入多少，意外险还是买上，钱多买高点，钱少买少点，对家庭可能遭受的风险起到一个缓冲作用。

PS：如果爸妈年纪大了或者有些健康指标不合格，比如三高，重疾险实在买不了可以考虑“防癌险+医疗险+意外险”。花大钱的病除了心脑血管之类的再有就是癌症，能防一个是一个。

3.买保险与贫富之间的关系

简单说，越穷越要买。很简单，家里越穷抵抗风险能力就越差，一旦发生风险了造成冲击就越大，所以才最应该买。不过这种的可以选择基本一点的配备或者不用买那么高保额的。

PS：无论如何，社保请有。如果爸妈没有给补缴上，你没有的话麻溜儿去交。活在咱国家，社保可是你“当家做主”的福利之一，商业险毕竟是要挣钱的，社保才是真正的“以人为本”。

好了，树立了这么几个正确的概念之后，就可以开始行动了，市面上的保险非常多，尤其去年互联网进入保险领域，可谓厮杀激烈，逼出了很多款价低质优的保险，大家具体的可以在我推荐的公众号里了解，我就不详细说了。但我要提醒一点，大公司小公司只要有国家正规许可就都是好公司，不用担心破产啊之类的风险。但保险买的不是产品本身，他买的本质上是售后。如果你互联网玩儿的很六，且习惯了网上操作，那线上公司各项操作都很方便；如果你自己互联网都用不转看什么条文合约也看不懂，怎么理赔什么的都不清楚……那还是走线下的公司吧，反正根据自己情况来。

二

在了解清楚买什么之后，当然需要跟爸妈沟通啦。爸妈开明的就很幸运，可是咱们爸妈很多都没有保险意识，一听买保险就反感，这种情况呢，emmn，就需要你一定要坚持啊！！！不屈不挠！软磨硬泡！坚持就是胜利！！哈哈哈总之我说服我爸妈买保险也磨了这前前后后小半年，可算现在是说通了，哈哈。然后也需要你把为什么需要买搞清楚，别糊里糊涂的被爸妈提出疑问自己也答不上来这种。其实对于刚工作时间不长的年轻人来说，给爸妈买保险往往是我们为爸妈做的第一件大事，以前都是爸妈为你操心保护你，这是你第一次保护他们，有时候双方角色转变不过来，变成父母习惯性的按他们自己的判断，而你一说不成就开始撒娇打滚，用别的逼他们同意，这种不属于成年人之间的沟通，切记。

三

买保险几个需要注意的地方：

1.买保险重要的是让它防风险，而不是买它本身。

这个到目前为止很多人都存在误区，有人认同保险应该买之后就千方百计的买，健康告知不如实告知，殊不知这个小聪明耍不得。你隐瞒了一时，等生病了需要理赔的时候，理赔部门会查询你三年五年十年的诊疗记录，比如你购买的时候说没有什么问题，但查出来你在购买之前就买过相关的药物，那么就可以认定为你没有如实告知，那对不起不给赔，而且相关的病和并发症以后都不给赔，为什么呢？因为你没有告诉我，所以我不给你负这个责任。为此我咨询了一个保险从业业内人士，现在的保险公司都是全国联网，居民用身份证体检就诊挂号买药的记录都查得到，基本隐瞒不过，所以建议大家健康告知一定要如实告知。

PS：很多人会说，那我爸妈年纪大了有些指标不符合买不了了怎么办？那就退而求其次买其他的，比如重疾险实在买不了就买防癌险、医疗险等，不要买不成硬买，硬买的后果是买了也白买，切记喔。

2.分红？理财？到底要不要买？

全文我都在讲针对父母的健康类的险，现在的保险种类很多，还有理财类的，这些我的建议是不要买。想要理财不如自己去买靠谱的货币基金，需要更高收益的话基金定投了解一下，保险类就算了，术业有专攻如果理财保险能赚很多的话你让广大基金经理们面子往哪放喔。

3.这条有点沉重，那就是大家需要知道一个原则，保险是卖给健康人的。

商业险的首要目的是赚钱而不是做慈善，所以保险公司一定倾向于卖给那些他们认为会小概率理赔的人，翻译过来就是说健康人，这样才能保证他们大概率是赚钱的。但大家往往是健康的的时候不需要，有病了又买不了，就是存在这样一个博弈，所以说大家量力而行只买能对冲风险的保额就行，不用买太高，同时另一面呢就是越早买越好。所以大家知道自己被拒保了也不要很气，就是保险公司觉得你不太健康，这往往是事实，重视起来，关注身体，戒烟戒酒多锻炼，同时做好理财，也是可以大幅降低风险的。

心得就分享到这儿，大家有什么问题可以问我，知道的一定解答。祝大家的爸妈都健康年轻！