财富管理之保险篇---父母给子女婚前购买年金保险，婚内所得算不算

现在很多父母都会给自己的子女提前购买年金保单，父母作为投保人，子女为被保险人，子女结婚后获得的保单年金收益，如果子女婚变，领取的年金会不会被分割呢？
这个也要分情况具体分析。
第一种情况：单独投保年金保单，投保人是父母，被保险人子女，子女领取年金。

这种情况领取的年金是否完全属于子女个人目前有一定争议，主要观点有两个，一是该年金视为父母对子女个人的单独赠与，如果婚变，不会被分割；
第二是领取的年金超过所交保费部分为投资所得，属于夫妻共同财产，会被分割。

实际操作中，因为年金返还超过所交保费需要很长时间（10年交为例，年金领取超过所交保费需要20年以上）所以即便会被分割，很多人也选择这种架构投保。

第二种情况：同时投保年金保单和万能险账户。年金保单和万能险账户的保单架构相同，投保人是父母，被保险人子女。由于添加了万能险账户，年金领取人由被保险人子女变为投保人父母，子女没有权利从保单中领取年金，则年金为父母的资产，所以不会被分割。

如果是想保全资产，则可以选择第二种方式，毕竟如果投资收入比较大的话，选择第1种方式还是有可能面临财产分割的风险的。