2018-04-28

四、重中之重--人身保障寿险如何搭配 2018年4月28日更新    社会人，吃五谷杂粮，三病两痛是难免的，当经济能力不足以抵御人生风险时，寿险的搭配尤其重要。 

  如何搭配？一般人对保险的需求基本相同，包括：重疾、身故、意外、伤残、住院医疗、意外医疗等方面。同时又分为少儿和成人二类。第一、少儿保险组合。在购买保险之前一定要弄清楚这几要素：保什么、保多久、保多少、多少钱、谁能保。下面看一个标准件：

2018-04-28

保什么：重疾保险金为标准件中附加重疾基本部分（一般是90天等待期，有些保险公司是180天等期，就是说在保险合同生效90天或180天之内，如果发生合同约定的风险，保险公司不承担保险责任）以下全是名词解释：

重大疾病：指保险条例中所例的重大疾病种类，一般80种；

轻度重大疾病：批保险条例中所例的轻度重大疾病，一般是20种，如：原位癌、皮肤癌等；

一、身故金：被保险人于18周岁周年日之前身故，退还所交保费，无其它风险保额。可能觉得这有点不公平。前两年有一则新闻，好像是江西的一个地方，在洗衣机里发现三个孩子（女孩），调查后是父母想生儿子。这项规则其实是出于对未成年人的保护，如果没有这项规定，如果新闻里说的三个女孩的父母为孩子各投100W的风险保额，后果可想而知；

大千世界，形形色色，如果规则松懈，效仿的人估计不会是个别。

二、基本重疾保险金：初次确诊，重大疾病保险金（80）种，少儿特定重疾保险金（10种）、特定轻度重疾保险金（20种）；赔付顺序：少儿特定重疾、特定轻度重疾均为独立给付，不影响重疾保障。但是，若初次患病即为重疾，则赔付后合同终止。

三、长期意外保险金:18周岁前身故，退还所交保费；意外伤残按国家伤残等级赔付；

四、意外伤害医疗保险金：因为意外伤害而并于180天内产生的医疗费用，且限定是社保范围内用药。

五、恶性肿瘤保险金：初次确诊后，马上给付重疾保险金的基本额度，如果重疾保障是30W，即给付30W。

六、豁免：对于豁免即使是买过保险的，估计有过半的人是晕的。一份保单可豁免2个人，一个是投保人，一个是被保险人。如果投保人和被保险人是同一人，即只需豁免一人。保险合同中有个豁免B和豁免C，常常看到豁免C16、豁免（B），到底哪个是豁免投保人，哪一个是豁免被保险人呢？用一个最简单的分辨方法，C是代表被保险人，B代表投保人。如果父母给子女投保的话，还可以豁免父母双方。

豁免保险费：被保险人经医院确认初次发生“重大疾病”或“轻度重疾”或“少儿特定重疾”；投保人（或配偶）发生身故、合同约定的重疾、全残，不用再向保险公司支付未支付完的其它各期保费（一年短期险除外）。

保多久、谁能保？保多久就是指一份保单的保险期间主险，重疾，豁免------保终身定期寿险---------保至25岁长期意外保险----保至70岁其它短期保障期为1年，交费期内可续保，交费才保；谁能保：0-17周岁未成年人

保多少？多少钱？  人身保险金额：10周岁以下，保额不能大于20W；10周岁以上，18周岁以下，保额不超过50W。交费金额随着保险额度的提高而增加，随之减少而减少。

交费方式可年交、月交、季交和半年交。交费年限可选择5年、10年、15年、20年，根据不同的年龄选择相应的交费年限。

第二类、成人保险组合  成年人的人生保障一般包含以下几个方面：轻度重疾、重疾、身故、意外、伤残、豁免；成人的保险和少儿的区别在于，成年人身故（无论生病还是意外，生病超过等待期，自杀除外），保险公司都会给付身故金。交费年限可选择最长时间30年，其它均同少儿人生保障。