《风险与好的决策》读书感悟

《风险与好的决策》读书感悟

陷阱一:盲目信任带来的危机

现代社会中，不少人生活时更依赖于信任这条社会经验法则。如我一般，原来竟然会骄傲于自己待人接物的单纯，其实面对个中暗涌是心智不够成熟的我选择了刻意逃避。这是交易为王的世界，利益互换、情感互换比比皆是，你唯一能做是擦亮双眼，谨慎做选。

或许你会遇到一些真正为你谋取利益最大化出谋划策的银行理财师或是保险理赔师，但这个概率无异于中奖。如果真如他们所言，快来投这个买那个，这款产品的收益高，风险小，很适合您这样的投资者，请千万三思而后买。

或许你要说，他们的确很真诚，无论是平时走心的情感链接，还是为我做理财方案时的专业同理，再说电脑计算的方案，还能出错？我实在没理由不去相信他。

本书不光向我们揭示了人的利益最大化的本能反应，还向我们透露了另一条重要信息。银行的不少投资产品在计算未来的可能收益时，多半是借助已知经验和数据去推测未来数据，原理正是基于哈里·马科维茨（Harry Markowitz）提出的均值–方差投资组合模型，并因此获得了诺贝尔经济学奖。该方法的目的是，在风险一定时，使收益（均值）最大化；在收益一定时，使风险（方差）最小化。

但这个公式对基于已知风险的推测更为准确，即它更擅长马后炮式的分析。投资领域基本上充满了不确定性，依靠适用于已知风险的金融理论可能会导致虚假的确定性。对于风险不确定的未来，最为简单的经验法则有时才是更明智的选择。

如同马科维茨退休后自己做投资时，并没有使用让他获得诺贝尔奖的那个模型，而是采用了简单的经验法则，我们称之为“1/N法则”。 把钱平均分成N份，分别投资不同的股票。

所以，对于理财投资，我们需要树立起一道自己的思考底线——不了解的领域不要去投;对于投资回报率，请多问问绝对收益是多少，而不要仅仅沦陷在相对收益的华丽外表下。简言之，请捂好你的钱包。

陷阱二:你真的值得拥有更好吗？

在最大化法则即试图寻找完美或是最佳的过程中，我们的大量时间和精力会被无止境的选择消磨。广告语“你值得拥有更好的”，似乎一度说出了很多人的心声。现实如此苦逼，不要总再一味地自我牺牲，这不值得骄傲，这个时代正在唤起大家爱人先爱己的意识，凡事对自己好点，就先从打造生活品质的细微方面开始。

但是值得拥有更好却让很多完美主义者不自觉的在茫茫商海中陷入了不停的找啊找的怪圈。

一天，苏格垃底叫柏拉图到麦田走一次，要不回头的走。在途中要摘一颗最大最好的麦穗，但只可以摘一次，柏拉图觉得很容易。

充满信心的出去，谁知道过了半天他仍没有回去！最后！他垂头丧气地出现在老师跟前讲说空手而归的原因。

很难得看见一颗看似不错的，却有不知道是不是最好的。只好放弃，再看看有没有更好的，到发现的时候已经走到时，才发现手上一颗麦穗也没有！于是，苏格垃底告诉他“那就是爱情”！

当“爱情”遇到最大化原则，结局就是指尖流过的沙，想抓也抓不住。放到生活的大小方面，此理亦然。学会选择足够好的东西，明白可能还有更好的选项，这对于在变幻莫测的世界中生存的我们来说很重要。

所以，作为更加省时高效的满意原则，不妨在下次去餐厅点餐或是买衣服时尝试运用。点餐剩下的时间可以和友人聊天，而买衣服剩下的时间则奖励自己一杯咖啡，生活的幸福指数会因为少了纠结而得以提升，对于像我这样的选择困难症患者最合适不过了。反观，这也是少即是多的一种体现啊。

陷阱三:最大化法则真的能最大化你的人生效用吗？

结婚前睁大双眼，结婚后睁一只眼闭一只眼。 ——本杰明·富兰克林

最大化法则是指，估计每一条结婚能带来的好处的分值（效用），以及意中人具备这些好处的概率，用分值乘以概率，加总算出得分。然后，用同样的方法计算不结婚的坏处，每个意中人都算一遍。最后，选择期望效用值最大的那个人。这种方法也叫作“主观期望效用最大化法则”。

当用主观期望效用最大化法则计算婚恋对象的成功率时，即把你理性脑想到的每一条理由或行为都用权重(效用)量化，然后乘以候选人具备此项理由的概率，加总后计算总得分。这种做法其实是量化了人的感情，但感情具有不可预测性，对现在的伴侣或是婚后才可能出现的“真爱”，这类概率是无法用数据衡量的。

而现在很多婚恋网站正是采用这个做法，看着高效省时，貌似提高了遇见对的人的概率。其实也属于后见之明，是用你的已知条件推导出结论，只把符合求偶者条件的人按照框架筛选了出来，却将更多的可能性推到门外，忽视了爱情原本是场奇妙的化学反应的事实。

所以，虽然主观期望效用最大化法则被全世界的大学都将其视为理性选择的工具并教给学生，但这种方法只能在理想的情况下使用，即在我们知道所有风险的情况下，才能靠近最佳答案。

如果你很难听到自己内心的声音，有一个更快的方法：抛硬币。当硬币在空中旋转时，你希望哪一面不要朝上。这是你内心的声音，你不需要经过复杂的计算就能听到，而且你也不需要看硬币到底是哪面朝上。

抛硬币法则则能帮助我们听到内心的声音，用直觉辅助选择。请切记直觉比不上深思熟虑。深思熟虑和逻辑思维并不总是优于直觉，反之亦然。逻辑（或统计学）思维适用于处理已知风险，但是，在这样一个变幻莫测的世界里，良好的直觉和经验法则必不可少。

总结:

面对大量的未知，复杂的风险时，尽量秉承少即是多的原则，先用各种经验法则(1/N法则、满意法则、模仿法则、抛硬币法则……)去简单化处理事情，如果未果，再升级到复杂解法。现实中，很多人却经常弄反了这个逻辑。

正如阿尔伯特.爱因斯坦所言凡事都应该尽可能地简化，但不能过于简单。