买房真的能改善生活，改善财务状况吗？

买房真的能改善生活，改善财务状况吗？

  我们首先要清楚认识一个概念：活在未来比活在当下，拥有更多的财富。

    说起买房，很多人会简单地以为，不就是买一个大一点的房子，或者是学区好一点的房子，改善居住吗？如果你这么想，就只对了一半。

    买房的事，除了改善居住，更重要的是，改善你的财富状况。

怎么说呢？你看，房地产作为一种非常重要的资产，在家庭财产中占有绝对的比重，这时候，你不仅要考虑它改善居住这个属性，更应该考虑它改善你家庭财富这个重要的属性。

你看，过去十几年，但凡买了房子的人，家庭的财产状况都得到了大幅的改善。

现实当中，还有少数人，只看到买房的负担，而没有看到房产的资产价值，那也是不对的。买房早期是有负担，有首付，有月供的压力。可是没过几年，这个房屋的租金就会超过你的月供，这时候你都不需要额外地付月供了，这个房子就是你纯粹的净资产了。所以，改善买房改善的不仅是居住，更重要的是改善你的财富状况。

    那现在买改善房晚不晚，还能不能进一步改善财富状况？（摘自徐远教授房地产专辑）

    理由一：房价的长期趋势是上涨的

  这是各国的普遍现象。根据统计，从1946年到2016年这70年间，全球14个主要发达经济体的房价，累计上涨了90多倍。扣除物价水平之后，还涨了4倍多，所以房地产保值增值的属性是实至名归的。

到这里，你可能会有疑惑，房价上涨了这么多，可是在你的印象里，到处都是泡沫啊，危机啊，那么这个数字是不是搞错了呀？其实，不是的，这个数字没有错，但是我们人类对于现象的关注是有选择性的。

我给你举个例子，很多人都知道，2007年美国的房地产泡沫，可是很少有人知道现在的美国房价已经超过2007年的房价高点了。这是为什么呢？是因为泡沫和危机会引起很大的动荡、很多的关注，媒体都会反复地报道，给大家留下很深刻的印象，这样大家脑海里就形成了泡沫危机会经常发生的印象。

但是现实当中，泡沫和危机是偶尔的，缓慢的上涨才是常态。由于持续的时间长，房价上涨得反而已经很多了。房价的长期趋势是上涨的。

    理由二，就是我国的发展所处阶段还很低，经济增长和房价上涨还有很大的空间。

    目前我国的收入水平只有美国的1/7，只相当于日本上世纪70年代的水平，或者韩国上世纪80年代的水平，上涨的空间还很大。而且，昨天我已经告诉你了，经济增长是房价上涨的根本因素，世界范围内的经验已经证明了这一点。

我国目前的情况是什么样的呢？我国目前的情况是，经济增长还在持续，城市化远远没有完成，人口基数还很大，老龄化还刚刚开始，那么经济增长红利、城市化红利、人口基数红利这三大红利就共同构成了我国房价上涨的坚实的基本面。所以，在可以预见的将来，中国经济的增长潜力仍是支持房价上涨的一个根本因素。

    理由三，就是全球范围内的资产荒。

    二战以来，全球经历了长期的经济繁荣和和平稳定，在这段时间里，全球积累了大量的财富，这些财富都是要寻找投资渠道的。可是，投资的机会就这么多，可买的资产越来越少，怎么办呢？房地产作为稳定的安全资产就越来越受到追捧，资产荒也是支持房地产持续繁荣的一个根本原因。在未来，只要不发生大规模的动乱，大城市的房子作为安全资产，还是还会继续受到追捧。

好，现在你已经明白了，从国际房价上涨的经验，我国的经济发展阶段，和全球范围内的资产荒这三个角度来看，我国的房产依然是可以配置的优质资产，仍然可以帮助你改善家庭财富

展望未来的话，我国的经济增长和城市化还有很大的空间，只要这个经济持续增长，房产的投资价值还会持续显现。

    刚才说了购买改善住房的好处。那么已经决定买之后，应该怎么买呢？这就有一个合理安排支付，合理安排贷款的问题。

有几个基本的原则是你需要注意的。

第一，就是要尽量少付首付，多用贷款。一般情况下，付一个允许范围内的最低首付就可以了，这样的安排可以减轻你早期的支付压力，而且还可以帮助你对抗未来的通胀。

比如说通胀高的话，10年后付的100万只相当于现在的50万，这样子，你一下子就省了50万。

第二，不仅要多用贷款，而且贷款的期限要尽量长，这样也是可以帮助你减轻近期的支付压力，而且可以帮助你对抗通胀。简单说，就是要把支付尽量往后推迟。

第三，贷款的时候要尽量使用公积金贷款。为什么呢？因为公积金贷款的利率低，可以减少你的月供。比如说现在每100万20年期的贷款，公积金贷款的月供可以少1000多块。如果你还有住房公积金，一定不要忘了拿出来使用，因为这个公积金不好用，如果你不买房的话就只能躺在账上，变成了纸面财富

  举个例子：你只有5万准备买新房子，有的开发商可以给做到首付20%，您最多可以买25万以下的房子，并且要另准备契税等各种费用，如果您的收入还可以，还贷压力应该不大；

  如果是买二手房，中介有办法。比如您买价值30万的二手房，首付要9万，而您手头只有5万。为了促成买卖，中介会提高您所要购买的房子的评估价，比方说将价值30万的房子评估到40万，这样的话，您可以从银行贷：40乘以0.7=28万，加上您手头的5万，等于33万，已经可以买下这套30万的房子了。

暂且不去讨论这样的做法是否可取，不过对于首付不够的朋友，倒是可以解决问题。