最近看到一则新闻案例，某人给母亲买了重大疾病保险，半年后母亲检查出左乳癌，然后遭到保险公司拒保。

从买保险得了“癌症”遭拒赔，谈买保险如何防止掉坑 - 草稿

1大致过程是这样的：

1、2016年6月2日，黑龙江省李某为其母亲在中国太平洋保险股份购买了一份“银发安康恶性肿瘤疾病保险А款”保险，基本保额5万元，每年需缴保费538元，缴费10年。

2、2016年12月，李的母亲被确诊患有左乳癌，进行了左乳切除手术。

3、李某向太平洋保险公司申请理赔时遭拒绝，理由是其母亲所患疾病是“原位癌”，不属于恶性肿瘤，不在保险条款责任范围内。

4、李某不认可保险公司的说法，认为癌症就应属于恶性肿瘤，投保时保险公司并没有告知“原位癌”不属于恶性肿瘤，不在保险范围内。但保险公司仍拒绝理赔。

5、2017年5月，李某向法院起诉，请求法院判令保险公司给付赔偿金5万元。庭审中，太平洋保险公司辩称，保险合同中已明确载明“原位癌”不属于恶性肿瘤，不在保险范围内，其已对保险合同条款尽到如实告知义务。

6、李某当庭拿出在购买保险时候，与业务员姜某的电话录音，在电话录音中，姜某并未告知其“原位癌”不属于保险范围。姜某承认，她之前并不知道什么是“原位癌”以及“原位癌”不属于恶性肿瘤。

过程到这里，大家应该能够知道结果了，是的，最后保险公司按照要求，支付了李某5万元理赔金。

2案例解读

在这个案例中

1、李某为母亲购买保险

2、代理人姜某想李某卖保险

3、但是姜某并未告知李某哪些能保哪些不能保（或者是告知了，但是因为其专业能力欠缺，并不知道原位癌保不保，甚至连原位癌都不知道是什么）

4、李某购买后出险

5、理赔遭据

6、起诉法院

7、强制理赔

很多朋友可能看了这个过程，会说：看，保险都是骗人的，买的时候啥都保，赔的时候啥都不赔。

只有到法院上，保险公司才理赔。

其实我想说，如果李某没有录音的话，可能到法院上，保险公司也不会赔付，因为其没有证据证明业务员当时的说“可以保”的说法是否存在。

因为按照合同条款，原位癌确实不在这个重大疾病保险保障范围内。

关于原位癌的，可以阅读我之前的文章：关于原位癌，看这一篇就够了

这种情况的发生不在少数，但是能像李某这样保留录音的是少之又少。大多数朋友遇到这种情况，闹到最后也只能吃个哑巴亏，所以很多人说：“保险都是骗人的”，这句话我们听了并不感到意外。

从买保险得了“癌症”遭拒赔，谈买保险如何防止掉坑 - 草稿

3给我们的提醒

1、业务员是否专业很关键

从这件事看出，这个保险业务员基本业务能力都没达标，保险合同最基本的一些知识都不懂。这个在业务员中应该不在少数，因为最近几年各大保险公司疯狂扩张人力，而且今年很多保险是公司也提出了目标，业务员人数目标一年内要翻倍。

可想而知，这些人进入保险公司后，很多甚至没有经过专业系统的培训，就直接上岗卖保险了。如此粗放的发展，势必会带来诸多后遗症。

2、大家保险知识欠缺

业务员不懂，我们很多人保险知识又欠缺；会造成什么结果？

结果就是：业务员说的话他自己可能都不信，而你听后，你信了。

呵呵哒。

从买保险得了“癌症”遭拒赔，谈买保险如何防止掉坑 - 草稿

4怎样防止掉坑

中国早期的保单大都是人情单，也就是通过人情关系卖出去的，很多时候，卖保险的人并不讲合同条款，而买的人，也不看保险合同。

这势必造成后续理赔的纠纷。

作为消费者呢？我们最起码要对花出去的钱负责吧

1、首先我们要有基本的辨识，要找靠谱的保险人。最近看到一段话印象深刻，大致意思是：“卖药的药店开的越来越多，买药的途径越来越多，但是专业的医生并没有受到影响，我们看病，还是希望掏钱去挂专家号”，大家好好体会一下这个意思。

2、自己要多掌握一点保险的基本知识，最起码在你在药店买药的时候，虽然不知道那些是最好的，但是要知道哪些是不适合的，哪些可能是坑，要躲避坑。

3、留足证据：就像案例中的李某一样，如果不是那通录音，恐怕他永远拿不到理赔金，因为按照合同约定条款，确实是不应该赔的，但是其录音证明了，当时业务员给他讲的未明确，也就是业务员犯了一个错误，但是业务员代表公司，公司要承担这个责任（可以肯定，业务员事后一定会受到处罚，甚是被开除）

但是这个提醒我们，如果确认要买保险，那么与保险公司共同的录音也好、聊天记录也好，尽量做好备份，以备不时之需。

前期几个朋友向我咨询保险，我也提醒他说，你可以把我们的聊天记录截屏留档，虽然是咨询，但是，我也要为我的言论负责。

4、不清楚的条款，一定要提前明确清楚，虽然留了证据，但是也不免多年后可能会丢失，能在投保前确认的，尽量清楚明白，如果业务员不能讲清楚的，或者你感觉业务员讲得有点忽悠，你可以拨打对应保险公司的官方客服电话，就可以得到你想要的真实结果。

永达理保险经纪有限公司

华人地区最大的保险经纪公司

保险理财业务处于行业领导地位

专注：风险管理、退休规划、税务规划、资产保全

MDRT精英会员林淑玉15358839814与您分享