保险不是保人，而是保钱

首先说说社保。绝大多数在企业工作的人都会缴纳五险，也就是社保，它包括:养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险。作为我们个人，最需要的保障要数老、病、死了。社保中的养老保险和医疗保险就是主要应对这些保障的。但光有社保就够了吗？

到目前为止，很多治疗重大疾病的特效药，副作用小的进口药，比如电影《我不是药神》里的格列宁，医保依然是不能报销的。真正能报销的药品，在已知药品名录里仅仅占到1.4%。所以医疗保险的作用非常有限。

近二十年的平均通货膨胀率在年化5%左右，也就是钱在越来越不值钱，同样多的钱，我们小时候能买的东西，现在买不到了，需要更多的钱才行。未来也是如此，所以现在养老保险的钱很难保证生活质量。

因此，除了社保，我们还应该配置一些商业保险。

首先保险行业的乱象确实很厉害，但我们不能因此就否认它的重要性。而是应该认真的学习保险知识，避开雷区。

商业保险主要分为三种:意外险、重疾险、寿险。

意外险，是指意外伤害导致的残疾甚至死亡。意外伤害有严格的定义，必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，四个条件有一个不符合，都是申请不到理赔的。

重疾险，是指重大疾病产生的医疗费用。具体的重大疾病种类在合同上会列出来。

寿险，是指死亡后的赔偿。但不包括自杀，合同上一般也会说明的。

需要特别提醒的一句话是，保险不是保人，而是保钱。这样理解，相对来说就会接纳保险一些。

比如老王买了重疾险，但这并不能降低他生大病的风险，而是降低他因为生大病导致花了很多钱，给家庭造成压力的风险。

接下来再聊聊在配置保险方面的两个误区。

第一个误区，只想着给老人和小孩买，而忽略了经济支柱。最该买保险的人应该是，失去了他的收入，家里的情况就运转不过来。

第二个误区，喜欢买有收益的保险。其实保险的收益很低的，一般和各种宝类理财产品差不多，也就3%左右。我们应该记住，保险的初衷是保障，至于想要更高的收益，可以选择基金、股票等投资产品。