最近重庆一名3岁的小男孩发高烧，父母并没有当回事儿，以为只是普通的感冒发烧，哪知高烧持续不退，去医院检查才发现竟然是患了“川崎病”。医生告知男童的父母，幸亏治疗及时，如果不然有可能会发生大的冠状动脉瘤、血栓闭塞或缺血性心脏病等，严重的话可能导致孩子死亡。还好只是虚惊一场！但是川崎病到底是什么呢？似乎在我们日常生活中并不常听闻，为什么会危及宝宝生命呢？家长有必要来了解一下！
川崎病多发于5岁以下婴幼儿
相信很多父母听到川崎病都是一头雾水，其实它是一种以全身血管炎为主要病变的急性发热出疹性小儿疾病，近年来发病呈上升趋势，也是我国小儿后天性心脏病的主要原因之一。
川崎病本是一种罕见病，但目前已成为又一种危害宝宝的高发疾病，这可能与城市越来越严重的工业污染有关。川崎病发病人群以5岁以下的宝宝为主，首发症状是发烧，身上同时伴发有疹子，因此家长常常会以为是普通感冒、麻疹或猩红热等其他发热性疾病而不予以重视，甚至延误了治疗。
川崎病对儿童心血管的损害比较可怕，可能发生严重病变。部分川崎病患儿可并发心、脑、胆、肺等多脏器损害，还有关节炎或关节痛及胆囊积液等。其中心血管损害最为突出，大多发生于病程2-4周，可持续数月到数年，引起冠状动脉瘤、冠状动脉扩张、冠状动脉狭窄或闭塞等，心肌梗死和冠状动脉瘤破裂可致心源性休克甚至猝死。所以家长要对此病引起足够的重视。
川崎病主要有六大症状表现
判断宝宝是否患上了川崎病，主要看有没有以下六个方面的表现：
1.五天以上持续发烧，发烧大多38度以上甚至40度。感冒通常发烧3-5天会自动退烧，超过5天的高烧一定要去医院明确诊断。另外，与感冒相比，川崎病患儿发病初期常常食欲不振，精神不好，多数在发病之初就比较严重，而感冒的患儿发病初期常常吃、喝、玩不误，精神状态还好。
2. 双侧白眼球、结膜充血，但没有眼部分泌物。
3. 口腔和咽部粘膜充血，嘴唇发红并干裂，并呈现草莓样舌。
4. 颈部淋巴结肿大。这一症状是所有主要症状当中出现频率最低的一个，两岁以下患儿出现的比例可以低到50%，很多两岁以下患儿不出现颈部淋巴结肿大。
5. 躯干部形成多形性红斑，但没有水疱或结痂。红斑或者是渐渐消退，或者是形成更大的斑，像地图一样。
6. 发病初期掌心和脚心出现红斑，手心和脚心红肿，如同冻疮一样硬肿。发病的第10天到15天进入恢复期，开始出现手指和脚趾的膜状脱皮。
儿童重疾保障应引起重视
通常而言，孩子在5岁前患病率较高。除了先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾功能衰竭等发生率逐年递增外，诸如川崎病、手足口病等疾病也多发生于5岁以下儿童，对于年幼的宝宝造成巨大的伤害。而目前我国的医保体系对于儿童重疾的保障比例仍然较低，孩子的医疗费用成为许多家庭的负担。
因此，家长应格外重视为孩子购买重疾险以及健康住院、医疗等商业保险。某保险公司的理赔数据显示，在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%。
我们提到的川崎病，由于越来越高发，现在市面上很多儿童重疾险的保障范围内都有包含。借助保险虽然不能避免疾病的发生，但是能有效地转移风险，保障家庭生活安定。
为宝宝配置合适的重疾产品
接下来我们从几个方面来告诉各位家长应该如何为宝宝选择合适的重疾险：
一、优先选择长期型重疾产品
一般来说，儿童重大疾病保险按照保障期限可分为三种：
1. 一年期型：
一年期消费型的少儿重疾产品相对便宜，通常保费会低于长期少儿重疾险，购买灵活，适合还没有完全考虑好孩子保险配置方案的家庭。但是一年期的产品也存在较大的不足，首先不一定能保证续保。每年健康告知如果不符合，很有可能就无法继续购买。也就是说今年能买，明年就未必能买到了。另外一年期的产品能够做到价格低，那么保障的疾病种类就并不是很多了。所以，一年期的少儿重疾可以买，但只算是一种临时解决方案。
2. 长期型：
长期少儿重疾险产品可以自主选择缴费年限和保障期限的长短，保期一般分为10年、20年或30年等。对于预算并不是很多的家庭来讲，建议优先选择长期型的儿童重疾产品。
例如：3岁的男宝宝在慧择网投保了“合众定期重大疾病保险”，交10年保20年，基本保额10万元，18岁之前保障少儿24种重疾，18岁后自动转为保障成人32种重疾，每年缴费只要280元。
这款产品性价比较高，既能保障20年后孩子能够顺利成年，又减少了整个家庭的保险支出。另外20年后，父母已经退休，保险公司的产品已经更新换代，很多保障更好的产品已经出来，到时候孩子再购买一份终身型的重疾险也非常不错。
3. 终身型：
终身型少儿重疾也是合适的选择，不管什么时候发生风险，都有保障。不过终身型产品相对价格会比较高。
如果预算有限，则不建议为孩子购买终身型重疾产品，毕竟要根据家庭经济状况量入为出才好。当然了，经济条件许可的家庭可以终身、定期都选择，不仅能有终身保障，也能提高资金利用率。
二、消费型与返还型怎么选？
少儿重疾险也有消费型和返还型之分。简单来说，消费型就是纯消费，不带有储蓄或返还功能，保费只有在发生理赔时有价值体现。返还型产品的保费到期则会返还，具有一定的保值和增值的作用。
一般消费型产品的保费要便宜很多，而返还型在同等条件、同等保额下，需要支出更多的保费。消费型保障内容相对较窄，普遍为身故、全残、重疾保障，而返还型有重疾、轻症、身故、全残、满期金等。消费型更适合保费预算少的家庭，如果考虑保障更全面并希望返还保费，保费预算比较充足，可以选择返还型。
举个栗子：
同样情况下，给3岁儿童买一份消费型重疾险，年交保费990元，缴费10年，保障30万元，保障期间为30年；如果买一份返还型重疾险，年交费2370元，也是缴费10年，保障30万元，保障至25周岁。假设在第11年发生风险，都是赔付30万元，合同均终止。但从缴费来看，消费型交了9900元，而返还型重疾缴费23700元，看上去消费型更划算。相反，如果到保单满期孩子都没有发生任何风险，那么消费型重疾合计缴费9900元，没有返还，而返还型重疾险满期返还23700元，那么看上去返还型重疾更划算。
总之，建议家长不要纯粹以眼前的缴费是否划算来衡量产品，而是以自己的实际情况和需求为导向去选择。
三、什么时候给宝宝买重疾险最好？
建议越早越好。孩子越小保费越便宜，以50万为例，0岁宝宝要5000元左右，而30岁大人则需要15000元左右。孩子越小保障时间越长，现金价值增长越多，同样50万保额的终身重疾险，0岁宝宝到70岁现价价值可达到已交保费的3-4倍，30岁大人却只能达到1.5倍-2倍。
另外，孩子越小，身体越健康，越容易承保，而很多大人因为已经发生了各种疾病，往往会被保险公司拒之门外，想买也买不了了。
四、确保保险条款中包含高发病种
不同的少儿重疾险产品保障重疾数量也不同，有25种以下的，也有40种以上甚至更多的。在这里要强调的一点是，重疾保障重要的不是表面上的数量，而是它确实能够提供保障的疾病种类。
保监会2013年规定了6种重疾和25种常发重疾。从疾病原因比例来看，这25种重疾基本涵盖了98%以上的重疾。0-9岁的儿童，发生率最高的重疾分别为良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症，双耳失聪和重型再生障碍性贫血。
现在市面上很多少儿重疾保障都在30种到40种左右，已经基本可以覆盖少儿的重疾风险。因此，可以不用太多考虑更多种类的重疾产品。如果购买的病种少于25种，那就要看看条款中是否包含高发病种。
最后提醒各位家长，冬天来了，天气降温，孩子容易生病。如果孩子高烧不退，家长要格外警惕，需尽早带宝宝去医院详细检查！
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